男人重疾险怎么买?想给老公买重疾险,千万别错过这一款
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

现代青、中年人的生活节奏紧绷,充斥着职场的理想抱负、和爱人组建的美好家庭、逐渐年迈的双亲和成长中的孩子……压力大的同时,风险也越来越大,命运的重疾也总在毫无准备的时候发生……而保险,可以在小险情时可以转移风险,花钱消灾;大险情时提前兑现部分收入,为家庭提供保障。在保障方案中,重疾险是最麻烦也是最重要的。而配置家庭保单的时候,最首要的就是家庭顶梁柱的保障。

本文就以通常作为家庭顶梁柱的男性为例,看看成年人或者是家庭经济支柱,尤其是男性,应该如何选择适合自己的重疾保障。

本文包括以下内容:

▲男性罹患重疾的数据分析

▲家庭顶梁柱应该选择哪一类重疾保险?

▲最适合男性投保的重疾险推荐

一、男性重疾大数据

数百年来,男性的平均寿命一直低于女性。细细想来,这和男性在青中年时期压力太大不无关系。我们来看一份有关部门发布的男性/女性重疾发生率曲线图:

从上图我们可以得出:

①无论是男性还是女性,年龄越大,患重疾的几率就越高;

②0到30岁,曲线还一直比较平稳,男性和女性的身体都还是比较健康的。但是从30岁开始,曲线就开始有了很明显的上扬趋势。结合上一点,这代表着30岁开始,重大疾病的患病率开始高走,且随着年龄增长,越来越高;

③0到30岁间,在患病率较低的基础上,男性和女性的差异并不大,曲线大致保持重合。但是曲线一旦开始上扬,男性的患病率始终高于女性;

④保险界有“一个人一生患重疾概率是72.18%”的说法。对照上图,男性达到这一概率的年龄是88岁,比女性的83岁,早了整整5年。这或许也是男性的平均寿命一直低于女性的部分原因。

总的来说,从宏观角度看,男性患重疾的概率始终高于女性。而且30岁的时候,男性的家庭圆满,事业也进入了黄金期。一份重疾保障,刻不容缓!

此外,因为身体架构的差异,有一些重疾基本上也是男性“特有”的。比如心肌梗塞这些心血管疾病,有着非常严重的“性别歧视”。有数据表明:

①年龄方面:女性在65岁之前,基本不用担心自己心梗,而男性一过了40岁,最需要预防的就是心梗

②理赔数据:女性因心梗理赔的比例只有2%,而男性理赔案例中有15%是因为心梗,仅次于癌症

抽烟、高糖高盐高油的外卖、肥胖、运动不足、空气污染、心理压力大都是诱发心血管疾病的高危因素,男性们还偏偏哪个都逃不开。

那么为了完善自身保障,作为家庭经济支柱的男性应该选择哪一类重疾保险呢?

二、家庭顶梁柱应该选择哪一类重疾保险?

给家庭支柱买重疾险,做高保额是首要也是必要的。除此以外,可以选择能够提高男性专项保障的产品,这里给大家提供两种方法。

(一)含重疾额外赔付的产品

重疾额外赔付,顾名思义,就是被保人一旦罹患重疾,在符合合同条款的情况下,除了给付重疾保险金,还会额外给付一定比例的保险金。对于家庭的经济支柱来说,也是变相的提高保额,非常管用!

市面上有重疾额外赔付的产品并不少,从额外赔付比例、保障期限、投保年龄限制这几个方面,可以选择出保障更实在的产品——横琴无忧人生2020

①比例更高:50-60岁额外赔付比例高达60%,可以说是创市场新高了;

②人人可享:不额外限制投保年龄,0-55岁投保,都可享受到该项保障;

③保障期限更长:不限保单前10/15年,若0岁投保则可享60年重疾额外赔付保障;

④额外赔付保额也会递增:众所周知,年龄越大风险越大,罹患重疾的几率也自然会越高。相比于一些同类产品对于风险更高的保单周年,反而降低了额外赔付比例,横琴无忧人生2020重大疾病保险更显诚意!50岁前额外赔50%,50-60岁在此基础上再增幅10%,高达60%,这才是业界良心啊!

(二)对男性高发重疾有针对性保障的产品

如前文所言,大量理赔数据表明,男性心梗的理赔占比仅次于癌症。而在现实生活中,男性罹患心脑血管疾病的风险是女性的5倍多!主要是和缺少雌性激素对心脑血管疾病具有保护作用、压力大、习惯差、忽视健康问题等有关。此外,心脑血管疾病年轻化的趋势也越来越显著,25岁以上的人群发病率逐渐上升,35-44岁上升幅度最大,早已不是中老年“专属”。

有数据表明,2016年,心脑血管疾病死亡率仍居我国死亡率首位,高于肿瘤及其他疾病。综合2019年各大保险公司的理赔数据,重疾三大硬性杀手分别是:癌症、急性心肌梗塞和脑中风。

对心脑血管疾病的针对性保障,市面上也有不少产品可以做到:

相比之下,横琴无忧人生2020对消费者更有利:

●保障疾病数量和种类更多:相比于同类产品仅保障5种心血管疾病,有的甚至只保障2种,还是和恶性肿瘤二赔一,横琴无忧人生2020保障12种心脑血管疾病,保障范围更广,赔付的几率就更大。

●不限制两次需患同种重疾:有部分产品要求第二次心脑管疾病和首次是同种疾病,才能进行赔付,这显然是不够灵活和实用的,相比之下,横琴无忧人生2020更具诚意,理赔的概率会更大。

●责任独立,保障实在:横琴无忧人生2020的心脑血管疾病为单独的可选责任,不与其他责任共享,不受其他责任理赔的影响,是实实在在的心脑血管疾病二次赔付保障!

三、最适合男性投保的重疾险推荐

结合以上几点,可以得知家庭顶梁柱配置重疾险有这几点需求:

·保额要充足,赔付比例高足够高,最高可以有重疾额外赔付;

·对男性高发重疾最好有针对性保障,尤其是心脑血管疾病;

·性价比要高,毕竟在完善家庭顶梁柱的保障之后,还有妻子和孩子的保障,所以要在有限预算内选择性价比最高的产品。

经过层层筛选,我们最推荐的是横琴无忧人生2020:

保费相当亲民,而且配置相当豪华:

重疾额外赔付保障最长60年,最高额外赔付60%保额;

轻症单次最高55%&中症单次最高65%,领军市场;

可选择恶性肿瘤二次,间隔期最短仅1年,4种状态全保障,赔付高达120%保额;

可选择心脑血管疾病二次赔付,不限首次重疾,可再次赔付100%保额,对男性关护倍至;

身故/全残灵活选择,含投/被保人双豁免……

多重赔付比例创市场新高,多项责任彰显疾病保障本质,领军一众同类产品。家庭顶梁柱想买重疾险,认准横琴无忧人生2020重大疾病保险,用实在和暖心的保障,守护您的无忧人生!

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