重疾险哪家保险公司性价比高?你们要的超高性价比重疾险来了!
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

近期,梧桐树保险网上线了一款名为如意人生守护(英雄版)的重疾险,号称累计赔付可高达16.6倍保额。这款产品的赔付额如此高,那么性价比高不高呢?产品有哪些优点?又有哪些坑?

今天我们就来进行一波深度测评,并将这款产品与其他多次赔付重疾险横向对比,让大家对这款产品有更清晰的认知,从而挑选到既适合自己、又性价比高的重疾险。本文包括以下几部分内容:

●如意人生守护(英雄版)基本保障

●如意人生守护(英雄版)产品亮点分析

●如意人生守护(英雄版)与多款热销产品横向对比

●推荐总结

1、如意人生守护(英雄版)保障详情解读 

如意人生守护(英雄版)是一款多次赔付的重疾险,提供以下保障:

▲110种重疾,分6组赔6次,逐次递增20%,依次赔付100%……200%保额,累计900%保额

▲25种中症,不分组赔2次,每次60%保额

▲50种轻症,不分组赔4次,每次45%保额

▲原位癌最多可赔3次,每次45%保额

▲少儿特定重疾保障,10种少儿特疾额外赔付100%保额

▲身故/全残保障,18岁后身故赔付100%保额

▲自带被保人轻症/中症/重疾豁免

▲(可选)第二次恶性肿瘤保险金:首次患癌间隔三年后,恶性肿瘤新发/复发/转移/持续,均可获赔120%保额

▲(可选)特别关爱身故保险金:根据被保人首次重疾后身故的间隔期时间,赔付20%、40%、60%、80%、100%保额

▲(可选)特定职业HIV感染保障:给付150%基本保额

此外,如意人生守护(英雄版)还可附加投保人豁免,加固被保人的保障;以及附加两全保险,未出险也可返还保费。

总的来说,如意人生守护(英雄版)保障责任非常全面。那么每项保障是否优秀,有什么亮点和坑呢?我们来逐一分析。

2、如意人生守护(英雄版)产品亮点分析

(1)重疾6次递增赔付,累计9倍保额

110种重疾+分6组+递增赔6次,依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%保额。

①高发重疾分组科学,多次获赔几率高

既然是分组多次赔付的重疾险,那么分组是否合理就是非常重要的衡量标准。

大量理赔和医疗的相关数据表明,【恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官或造血干细胞移植术、终末期肾病】这6种重疾最为高发,占所有重疾的80%以上,因此也被银保监会定义列为6种必保疾病。其中,恶性肿瘤发病率最高。

如意人生守护(英雄版)将恶性肿瘤单独分为一组,其余五大重疾尽量分散在不同组别,很大程度上提高了多次获赔的实际几率。

②6次赔付,逐次递增20%,赔付力度相当大 

在慢性病高发的今天,人们靠着先进的医疗手段挺过一两次重疾的侵害是十分常见的,如意人生守护(英雄版)重疾6次递增赔付,单次赔付高达200%保额,累计赔付900%保额,重疾保障力度相当大,能更加有效地应对极端风险。

(2)轻症/中症保障强,高发轻症覆盖情况良好

25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期;50种轻症,不分组赔付4次,每次赔付45%保额,无间隔期。 

如意人生守护(英雄版)把轻微脑中风定义为中症,赔付的保额达到60%的比例。对轻度III度烧伤按照烧伤程度,也拆分为轻症和中症,对消费者更友好。

(3)10种少儿特疾额外赔100%保额,保障力度更强

白血病、脑炎后遗症等都是少儿极易发生的重疾,一旦罹患所需花费很高。而相较于成人,少儿罹患重疾的治愈率更高。所以从某种角度上可以说,如果能解决高昂医疗费用问题,就能还给孩子健康的人生。 

针对以上10种少儿高发的特定疾病,如意人生守护(英雄版)可额外赔付100%保额。

(4)可选恶性肿瘤二次赔付,赔付范围广,额度高

针对恶性肿瘤复发率高、治疗费用高的特性,如意人生守护(英雄版)可选恶性肿瘤二次赔付,间隔期后,对恶性肿瘤的复发、转移、新发、扩散均可赔付。并且,赔付120%保额,比例更高,附加之后的保费增幅也更小。 

以上保费测算情况下,30岁男性投50万保额,保至终身、30年交费,投保如意人生守护(英雄版),选择恶性肿瘤二次赔付后的保费增幅仅750元,即可拥有一份60万保额的二次癌症保障,保费与保额的杠杆高达1/800。相比于其他产品,癌症保障更实在。

(5)可附加特别关爱身故金,兼顾重疾和身故

通常来说,重疾险的重疾保额和身故保额只赔其一,对于因病离世的情况,依然有可能无法缓解患者家人的经济负担。针对这种情况,如意人生守护(英雄版)首创特别关爱身故保险金。 

最多可赔付100%保额,非常人性化,减轻被保人家庭经济负担,延续对家庭的关爱。

3、如意人生守护(英雄版)与多款热销产品横向对比

对比方可出真知,如意人生守护(英雄版)的性价比究竟如何呢?我们整理了几款优秀的多次赔付重疾险,进行了横向对比: 

对比可知,如意人生守护(英雄版)无论是在重疾递增赔付、轻症、中症的赔付比例上,还是可选责任的丰富度上,都表现得十分优秀。而在保障力度更强、范围更广的前提下,同等条件测算保费,如意人生守护(英雄版)的保费和同类产品在同一水平线,甚至更低,具有绝对的性价比优势。

4、保险研究社总结

如意人生守护(英雄版)保障十分全面,并且在重疾、轻/中症保障、恶性肿瘤二次保障等责任上优于市场同类产品,赔付比例更多,保障力度更强,性价比高。此外,如意人生守护(英雄版)还首创了特别身故关爱保险金、特殊职业特定疾病感染保险金,产品设计很人性化,能充分满足不同消费者的需求。


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