重疾保险哪款好?解密高发重疾癌症发展的三大阶段,这几款保险能提供全程守护!
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

无论现代医学如何发展,大家都免不了谈“癌”色变,毕竟癌症这个词,总是以相当高的频率出现在大众的视野和日常生活中。其实癌症并不是突然发生的,如果能够在早期就及时发现和治疗,治愈的几率是相当大的;而即使发展到比较严重的时期,随着医学的飞速发展,越来越多有效的治疗手段问世,依然是有可能被治愈的。

治疗方面没有问题,剩下的问题就在于,癌症治疗动辄几十万的医疗支出,这对于大多数普通家庭来说都是很大的负担。这一笔高昂的费用能由谁来提供呢?

答案是保险。保险作为转嫁风险的利器,可以为我们遮风挡雨。尤其是重疾险,可以定额给付保险金,有效转嫁大病风险。而且比较优质的产品,可以随着癌症发展到不同阶段,提供全程守护。

今天我们就一起来看一看,重疾险能够为高发的癌症提供哪些贴心保障吧!

癌症发展的三大阶段,重疾险能保吗?

世界卫生组织将癌症定义为一种慢性疾病,癌症的发展是有漫长的演化期的。我们也总结了癌症发展的三个关键性阶段:

阶段一:原位癌

原位癌有时被称为“浸润前癌”或“0期癌”,是指上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内,还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织。此时的癌细胞活力还不大、机体的免疫功能还能有效地发挥作用,若能在原位癌阶段及时发现并予以切除,治愈率可达95%以上。

●重疾险怎么保原位癌?轻症责任!

早期的重疾险只保障重大疾病,而原位癌因为治愈率高,治疗费用在几万元左右,达不到重大疾病的赔付标准,所以当时的重疾险是不保障原位癌的:

但由于原位癌发病率高,且几万元的治疗费也并非小数,部分保险公司为了满足消费者的需求,拓展了轻症保障将原位癌等属于重疾早期阶段的疾病,纳入轻症责任范围。

不同重疾险轻症保障的赔付规则不尽相同,一般来说:保障20~50种疾病不等,分组或不分组(原位癌最多可赔付一次),每次赔付30%~45%基本保额不等。像横琴无忧人生2020重疾险这样轻症单次最高赔付55%保额的产品,实属少数。

也有少数产品可以对原位癌进行多次赔付,例如如意人生守护英雄版重疾险

如意人生守护英雄版对于原位癌可最多赔付3次,不同器官发生原位癌,均有机会得到赔付,而且第二次、第三次原位癌不占用轻症赔付次数。此外,如意人生守护英雄版的轻症赔付赔付比例也非常高,单次可获赔45%保额,相当于投50万保额可拥有最高累计67.5万的原位癌保障,保障非常充裕,在癌症早期,可接受更充分的治疗。

阶段二:浸润癌(癌)

浸润癌通常简称为癌,常见的胃癌、肝癌等就是浸润癌。如果原位癌没有得到有效的控制,就会向深层发展,突破基底膜,侵犯淋巴管和血管,再向周围组织扩散蔓延。大部分患者就是在这一阶段确诊和接受治疗的,但只要处理及时,依然有几率彻底治愈。

●重疾险怎么保癌症?重疾责任!

银保监会统一定义的25种重疾种,恶性肿瘤居于首位,也是重疾险的必保疾病之一。如果是投保多次赔付的重疾险,建议重点关注一下重疾分组情况,首选癌症单独分组的产品,以免其他高发重疾理赔后,影响癌症的理赔。

此外,也建议大家留意一下包含重疾额外赔付(比如横琴无忧人生2020重大疾病保险,重疾最高赔付160%保额)或者多次赔付保额递增(比如如意人生守护(英雄版)重大疾病保险,重疾单次最高赔付200%保额)的重疾险产品,在同样的情况下,赔付比例越高,对被保人当然越有利。

阶段三:癌症转移或扩散

这是癌症的终末阶段。我们都知道,癌症难以彻底治愈的原因在于癌细胞会无限增殖和扩散,如果处于终末阶段,癌细胞就会从原发部位扩散到周围或是更远的器官,此时的治疗难度较大,但也有少数病人可通过治疗长期存活。

●重疾险怎么保癌症转移或扩散?癌症二次赔付!

如前文所述,癌症发病率高,且具有转移、扩散的可能,所以如果重疾险仅有1次恶性肿瘤保障是不够的,因此不少产品都提供恶性肿瘤二次保障作为可选责任。

常见的恶性肿瘤二次保障为:无论首次罹患的重大疾病是不是恶性肿瘤,只要间隔期后再度确诊患恶性肿瘤,无论是复发、转移或者新发、持续,都可以获得二次赔付。

不同的产品癌症两次赔付的间隔期可能不同,例如有的是3年,有的是5年,间隔期越短,得到二次赔付的几率会更大。不同产品的恶性肿瘤二次赔付比例也可能不同,有的赔付100%保额,有的可赔付120%保额。

重疾险如何做到癌症“全程守护”?

癌症发展会经过以上三个阶段,如果重疾险产品涵盖以上提到的各项保障,就可以起到全程守护作用了。当然啦,还是要留意一下保障力度和赔付规则。梧桐树保险网热销的横琴无忧人生2020重大疾病保险如意人生守护(英雄版)重大疾病保险在癌症保障方面就都相当出色,属于市场一线水平:

●原位癌保障方面:

横琴无忧人生2020的轻症赔付比例更高,最低45%、最高可赔付55%保额;

如意人生守护(英雄版)的赔付次数更多,如发生多次原位癌也可保障,3次累计可赔付135%保额;

●癌症保障方面:

横琴无忧人生2020含重疾额外赔付,50岁(不含)前可额外赔付50%保额,50-60岁(不含)间可额外赔付60%保额,即最高可赔付160%保额,且额外赔付的保障期限更长,赔付限制更少;

如意人生守护(英雄版)是重疾6次递增赔付,逐次递增20%保额,单次最高可赔200%保额;

●癌症二次赔付方面:

横琴无忧人生2020和如意人生守护(英雄版)都是间隔期短、赔付范围广、赔付比例高的代表产品。

这两款产品都是梧桐树保险网的热销产品,保障全面,性价比非常高,想要完善重疾保障,尤其是重视癌症保障的消费者可重点关注下。

小结

随着医疗技术的发展,癌症并没有我们所想象的那么可怕,只要治疗得当,依旧有很大治愈几率。当然,除了从自身出发,养成良好的生活习惯外,也要配置完善的保障,选择对癌症全程守护的重疾产品,可以给自己和家人提供更强的生活底气!


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