重疾保额买多少合适?不要买了保险还依然治不起病!
原创
高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

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保险业界的高端智库撰文

重疾险的种类多,保费也高于其他健康险,大家在选择的时候通常比较谨慎。除了保费外,最为关心的大概就是重疾险保多么好。

这个问题包括两方面,一是重疾保额应该投多少好,二是重疾保障应该选多少好。为了帮助大家解决问题,尽快完善重疾保障,我们今天就来详细说一说:

▲重疾险应当投保多少保额

▲重疾险通常保什么

▲保额高、保障全的重疾产品推荐

一、重疾险应当投保多少保额

重大疾病之所以重大,是因为医治花费巨大、对患者及其家庭的影响严重且持久。所以买重疾险就是买保额,保额太低根本就没有意义,只能是杯水车薪。

治疗重疾需要花费多少钱?我们来看一组数据: 

银保监会统一定义了25种最常见、最高发的重疾,合计占总理赔比例的95%以上。这些高发重疾的治疗及恢复费用如上图所示,从几万元至四五十万不等,如果需要接受更好的医疗资源,花费更是巨大。

医疗费用只是一方面,被保人的收入损失、康复治疗,或者需要长期服药,都会是一笔不小的费用。

综合来看,对于重疾险的保额,我们建议至少30万起步,如果预算更高一些的,可以投保50万或更高。保额足够用,才足以抵御重疾风险。

在预算有限的情况下,我们可以通过拉长交费期限、缩短保障期限、多家对比选择性价比更高的产品等方式,一定程度上做高保额。

二、重疾险的保障责任通常有哪些

除了投保保额,重疾险的保障责任也是大家关注的重点。市面上重疾险产品多种多样,保障责任也愈加丰富,我们也总结了重疾险的常见保障责任: 

这么多保障责任,应当如何挑选呢?大家可以记住以下几点:

●根据需求选择:除了表中提到的这些常见责任,部分重疾险还有其他保障责任,大家在挑选之前要记住自己是否需要该项保障,按需选择,免得发生因为附加责任导致与预算不足的情况。

●赔付比例:在相同条件下,赔付比例越高对被保人来说越有利。重疾险是定额给付的保险,保额与赔付比例关系到到手的保险金,同样是30万的保额,赔付比例100%和120%该选哪个大家应该很清楚,

●高发疾病覆盖情况:重疾险的保障疾病种类越多,并不绝对意味着保障越强,我们更应该关注高发疾病的覆盖情况,尤其是在轻症与中症中,银保监会没有统一的规定,可以根据高发重疾推断高发轻症中症。

说了这么多,有没有什么重疾险既拥有高保额,又含有丰富的保障责任呢?我们话不多说,赶紧来看看!

三、保额高、保障全的重疾产品推荐

基于以上对于重疾险保额与保障的分析,在对比多家重疾险之后,为大家推荐这两款保额高、保障全的重疾险:

1.横琴无忧人生2020重大疾病保险 

●保额高

横琴无忧人生2020重大疾病保险最高可投保保额为50万元,可以满足绝大多数人需求。此外,横琴无忧人生2020还含有重疾额外赔付责任——50岁(不含)前额外赔50%保额,50-60岁(不含)前额外赔60%保额。也就是说,投保50万的横琴无忧人生2020,罹患重疾后最高可以获得80万的保险金,保障非常充足了。

●保障全

横琴无忧人生2020的保障责任有:重疾(60岁前最高赔付160%基本保额)+中症(单次最高赔付65%基本保额)+轻症(单次最高赔55%基本保额)+恶性肿瘤二次(赔付120%基本保额)+心脑血管二次(赔付100%基本保额)+儿童特疾(额外赔付100%基本保额)+身故+豁免。

在保障责任上,横琴无忧人生2020的责任齐全,对于发病率高且易复发的心脑血管疾病,还创新了二次赔付责任,保障更全面。

此外,在赔付比例上,横琴无忧人生2020也处于市场高水平。重疾额外赔付比例、轻症比例、中症比例、恶性肿瘤二次赔付责任比例都优于很多同类产品,相同保额下可以获赔更多保险金。 

2、如意人生守护英雄版重大疾病保险

●保额高:如意人生守护英雄版最高可投保保额为83万元,非常充足。

●保障全:

如意人生守护英雄版的保障责任有:重疾(赔付6次,依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%保额)+中症(赔2次,每次60%保额)+轻症(赔4次,每次45%保额)+原位癌(按轻症赔付最多赔3次)+恶性肿瘤二次(赔付120%基本保额)+儿童特疾(额外赔付100%基本保额)+特别关爱身故保险金+特定职业HIV感染保障(给付150%保额)+两全责任+身故+豁免。

在保障责任上,如意人生守护英雄版除了常见的责任外,还有特别关爱身故保险金、特定职业HIV感染保障金以及两全责任,更具人性化。

而在赔付比例上,如意人生守护英雄版也依旧出色。作为多次赔付的重疾险,如意人生守护英雄版重疾分组赔付6次,赔付比例逐次递增20%,单次最高可赔付200%保额,比例之高令人惊叹。 

此外,如意人生守护英雄版的轻症、中症、癌症二次赔付比例也都不“掉链子”,赔付比例依旧处于高水平,保障充足。

写在最后

重疾险可以有效转移大病风险,给我们的生活提供更多的底气,在投保重疾险时一定要根据自身需求,多家对比,选择适合自己的产品,像文章中提到的横琴无忧人生2020与如意人生守护英雄版重疾险都是不错的选择。

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