重疾险有什么区别和种类,自己最适合什么样的重疾险,买前必读
原创
高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

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保险业界的高端智库撰文

随着重疾发病率和治疗费用逐年攀升,重疾险作为保障大病的险种,受到越来越多人的关注。大家都希望能挑选到一份性价比高,且适合自己的重疾险,但大多数人在配置保险时却遇到了终极难题:这么多重疾险,到底有什么区别?怎么选?

今天我们就围绕着以下几个方面,为大家讲一讲重疾险的区别:

●重疾险有哪些种类?不同种类之间有哪些区别?

●市场上的热销重疾险产品推荐

●推荐总结

1、重疾险有哪些种类?不同种类之间有哪些区别?

重疾险可按保障时间、重疾赔付次数、保障范围等方式来分类。

(1)保障期限

按保障期限来划分,重疾险可分为一年期、定期、终身三种。

其中,一年期重疾险因为不够稳定,比较适合用来在短期内加强保障。想要获得长期稳定保障的,定期或终身重疾险更合适,至于这两者怎么选,则要结合预算来定。

(2)重疾赔付次数

按重疾赔付次数来划分,重疾险可分为单次、多次赔付型两种。与此同时,多次赔付的重疾险又有分组和不分组之分两种。

●单次赔付型:重疾只赔付一次,赔付后合同终止。而因为已罹患过重疾,想再次买保险通常会被拒保。

●分组多次赔付:每组仅赔付1次,赔付之后,同组的其他疾病的保障就失效了。选择这一类产品,要着重关注重疾分组是否科学,比如恶性肿瘤是不是单独分组的,6种高发重疾分组是否足够分散。

●不分组多次赔付:没有分组限制,多次赔付的几率会更大。不过一般不分组多次赔付要比分组多次的保费会略高一些,当然也要看具体产品。

和保障期限类似,仅从重疾赔付方式的维度来看,保障方面:不分组多次赔付>分组多次赔付>单次赔付,所以也是一样,结合自己的保费预算来选择就可以了。

(3)保障范围

按保障范围来划分,重疾险可分为消费型、储蓄型和返还型三种。

可以看出,消费型重疾险是专注于疾病保障的,是最基本也是最基础的重疾险类型,相较于另外两类保费杠杆会更高,可以在极其有限的预算内获得更大额度的保障。如果是预算充足一些,想要更全面的保障的,则可以选择储蓄型或者返还型重疾险。

弄明白了重疾险的几大种类后,我们再来推荐几款不同种类的、高性价比重疾险,大家可以结合自身情况选择适合自己的产品。

2、市场上的热销重疾险产品推荐

根据重疾险常见的3大分类标准,千挑万选之后,最终锁定了这3款产品,终身/定期、单次赔付/分组多次赔付/不分组多次赔付、消费型/储蓄型/返还型,各种类型都有,各类需求可以一应俱全:

(1)保障期限

横琴无忧人生2020和倍吉星两款都是既可选定期,也可选终身,如意人生守护(英雄版)目前只可选终身,定期选项也将来日上线。

(2)赔付次数

横琴无忧人生2020是一款单次赔付的重疾险,含有重疾额外赔付,60岁(不含)前均可享受重疾额外赔付保障,额外赔付比例高达60%,也是市场少见的形态;

如意人生守护(英雄版)是一款分组多次赔付的重疾险,重疾分6组赔6次,赔付比例逐次递增20%,重疾累计赔付900%保额;

倍吉星重疾险比较特殊,主险是单次赔付,可附加重疾第二、三次赔付,形成重疾不分组三次赔付,且赔付比例逐次递增。

(3)身故保障

想要消费型重疾险,可选横琴无忧人生2020,这款重疾险的身故保障是可选责任;想要储蓄型重疾险的,选择横琴无忧人生2020附加身故保障、如意人生守护(英雄版)、倍吉星重疾险都可以;有保费返还需求的,可以选择如意人生守护(英雄版),附加两全险,有病治病,无病补充养老。

总而言之,横琴无忧人生2020、如意人生守护(英雄版)和倍吉星重大疾病保险这三款产品,能满足各种不同人群的需求。

3、保险研究社总结

重疾险种类很多,可按保障时间、重疾赔付次数、保障范围等方式来分类,不同类型的重疾险适合的人群有所不同。大家在挑选重疾险时,要基于自身实际情况和保障需求,做好保障规划,然后再匹配具体的产品,这样才能挑选到既适合自己,又性价比高的重疾险。

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