中国最正规的保险公司有哪些?买哪些公司的产品更放心?
原创
高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

很多人在选择保险产品时,依据的是保险公司规模、知名度、盈利能力等因素。虽然根据公司选产品未必是最合理的路径,但不可否认,在产品选择和对比中,保险公司确实是一个主观上难以忽视的因素。

今天,我们就来教大家判断保险公司是否正规。银保监会每年公布的风险综合评级,将保险公司进行等级区分,有利于消费者在选择保险公司时进行参考。那么,这个评级是按哪些标准进行评判的?我们在投保时需不需要参考这项等级?本文主要分为以下几个部分:

●银保监会从哪些方面评估保险公司的风险?

●保险公司风险评级对投保人的意义

●高性价比保障方案推荐

●推荐总结

1、银保监会从哪些方面评估保险公司的风险?

保险公司的风险评级是一项综合性的风险评判。银保监会每个季度都会综合分析、评价保险公司的相关风险,涉及保险公司外部的行业大环境、法律政策,以及保险公司内部的系统、人力资源等各方面,根据保险公司偿付能力充足率、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等监测指标数据,将保险公司评定为A、B、C、D四个等级,并根据不同的等级实施相应的监管措施。

以上是2019年第3季度部分人寿保险公司的风险评级情况,通过分析可知:

评级为A类,意味着这类保险公司的偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险都较小,B/C/D类的风险等级依次越来越高,D类最为严重,可能是偿付能力充足率不达标,也可能是其它风险突出。

其中,未达标公司为中法人寿,风险评级仍为D级,主要原因就在于综合偿付能力充足率不足;C级的百年人寿同样会受到银保监会的重点关注。

目前寿险公司风险等级达标的A类和B类公司占据绝大多数,大部分保险公司的偿付能力充足率还是保持在正常水平的,保险行业的偿付能力整体也呈平稳上升趋势。

2、保险公司风险评级对投保人的意义

保险公司的风险评级体现了公司的实力,也有助于投保人选择合适的保险公司,对诸如“哪家保险公司比较正规”“哪家保险公司靠谱”之类的问题给出了参考。

如果保险公司的偿付能力长期不达标,无法有效解决问题,银保监会可能会采取相应监管措施,要求保险公司依法整改,追究相关股东责任,必要时启动市场退出机制,以保证行业健康、安全、持续运行。

通过以上的数据,大家也可以看到,大多数的保险公司风险评级都是很不错的。也就是说,在配置保险时,大家无须过于担忧保险公司的安全性,而应该将重点放在投保高性价比的保险产品上。

3、高性价比保障方案推荐

接下来,我们以普通家庭配置保险为例,看看30岁男性在预算3000元的情况下,如何配置高性价比的保障方案。

●方案思路:通过缩短保障期限的方式,在有限的预算内做高保额。

●产品选择:横琴无忧人生2020、复星联合超越保、顶梁柱成人综合意外2.0、同方全球臻爱优选定期寿险

●具体保障:

(1)疾病保障

重疾保障(累计最高):30万*(100%+60%)=48万

中症保障(累计最高):30万*(60%+65%)=37.5万

轻症保障(累计最高):30万*(45%+50%+55%)=45万

医疗保障:200万(重疾400万)

(2)意外保障

意外身故保障(累计最高):10万+50万=60万

意外医疗保障:1万

(3)身故保障

疾病身故保障:50万

意外身故保障(累计最高):10万+50万=60万

●方案优势:在有限的预算内实现风险全覆盖的同时,还做高了保额。

(1)保费压力小:每年仅需2843元就可以获得全面的保障;

(2)保障全面:重疾险、医疗险、意外险、寿险都有覆盖,疾病、意外、身故风险都能转移;

(3)大病保障充足:除了最高赔付48万保险金的重疾险外,还补充了一份保证续保6年的复星联合超越保(专家版),重大疾病提前给付重疾险保额后,还能用医疗险(重金保额400万)报销,大病保障充裕。

4、保险研究社总结

综上所述,大家在挑选保险产品时,可以适当了解一下保险公司的相关情况,例如公司的风险评级、服务质量等,但不用过于担心保险公司不正规或者会倒闭。最重要的还是产品保障本身,保费低,保障全面,性价比高的产品才是关键。

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