关于【金玉满堂】下架致客户的一封信!

关于【金玉满堂】下架致客户的一封信!
梧桐树 2022-09-20 3633
金玉满堂增额终身寿险

最近经常提到一款叫做「金玉满堂」的增额终身寿险,与之伴随的一个词是「下架」

很多朋友会有疑问:为什么一直在安利增额终身寿险?为什么反复下架横跳,是不是营销手段?

在这篇文章里,我们会一一解答。

一、为什么我们一直在安利增额终身寿险?

资产配置,相信大家已经很熟悉了。在要花的钱,保命的钱,生钱的钱之外,是保值增值的钱。

金玉满堂,增额终身寿险

其中保障型保险能为人身风险托底,理财型保险能为资产托底。

因为有很多支出是「刚性的」,孩子的学费不能等、父母的医药费不能等、自己的养老金也要提上日程。

还有一些高净值客户,他们会烦恼钱往哪里投才安全、怎么把企业的钱和自己的钱隔离开来、怎么把财资产定向传承给下一代.......

而增额终身寿险,恰好满足了这些需求:安全、稳定、还有资产隔离和定向传承等属性。

其中的扛把子产品——金玉满堂,能够锁定3.8%的有效保额增值利率,现金价值中后期IRR(内部收益率,非实际收益率)无限趋近当前最高水平3.5%,在增额寿市场可以说是难逢敌手。

二、为什么给您推荐的是金玉满堂?

这次,咱们直接说说金玉满堂最核心的优势,主要有这三点:

核心优势一:长期持有IRR高达3.49%,很早期就超过3.40%

受到监管的影响,增额终身寿险预定利率最高不能超过3.5%。

金玉满堂的IRR可高达3.49%,属于增额终身寿市场里的第一梯队。

现在市面上也有一些产品,长期IRR也有3.49%,但它们早期现金价值普遍较低。

金玉满堂,增额终身寿险

当40岁时,金玉满堂的IRR就达到3.42%,现金价值是这几款中最高的。

看着1、2个点好像没什么感觉,但看具体的现金价值(保单账户里的钱),40岁时账户里的钱比增*多,多了11万。

一般这类产品早期现金价值不会很高,需要长期持有几十年才有这水平,金玉满堂这波操作会很吃香。

核心优势二:现金价值高,稳居第一梯队

增额终身寿的现价增长模式犹如滚雪球一般,时间越久现价翻倍越快,这个自然是大家公认的。但金玉满堂在市场上的众多产品中,究竟处于什么地位呢?

我们特意精挑细选了一下这些优质产品,其中也包含了不少大公司的热销款,是骡子是马要拿出来遛遛才知道,看看金玉满堂的现金价值究竟处于什么水平:

金玉满堂,增额终身寿险

从表格中,我们可以看到金玉满堂的优势是相当明显的。在30岁男性,年交10万,交10年的情况下,金玉满堂从第7年开始,现价就开始超越其他产品,此后一直保持高速增长,到了后期更是一骑绝尘!

假设30岁男性,年交2万,分10年交。投保第8年,现金价值有179052元(>累计交费16万)。也就是说,总保费还没交完,现金价值已经超过已交保费了。

金玉满堂,增额终身寿险

时间越久,现金价值越高。如果急用,符合条件情况下可以申请减保操作,什么时候取,取多少次,任意安排。还可以用保单贷款的方式,最高能贷出现金价值的80%,最长可贷6个月用于短期周转。

不管是减保,还是保单贷款,都可以通过保险公司的官方微信号,直接线上操作,特别方便。

核心优势三:有效保额3.8%逐年增长,身故保障更强

金玉满堂,虽然现金价值高,但它始终是一份寿险,有身故保障功能,万一去世了,也能赔一笔钱。

但跟普通寿险不一样,买多少保额就赔多少,金玉满堂要看具体的现金价值、有效保额和保费*对应比例,算下来哪个数字更大,就赔哪个。

在某些年龄段,身故赔付金就等于有效保额。每年按照3.8%逐年递增,越长寿,有效保额的增值时间就越长,身故后留给家人的钱也就越多,而且这一点是直接写进合同的。

金玉满堂,增额终身寿险

另外,还自带假日交通工具意外身故额外赔保障,万一哪年出险,就按照当年的有效保额再给一笔。不花钱多一份意外保障,也挺好的。

除了上面3个核心优势外,金玉满堂还有1个加分特色:隔代投保

对一些家庭来说会很实用,作债务隔离,长辈的资金规划等。

比如奶奶想给孙子准备一笔学习奖金,这笔钱必须保证给到孩子,即使未来家里出现债务危机也不受影响。

可以通过金玉满堂来实现,投保人是奶奶,被保人是孙子。以后万一出现债务纠纷,这份保单不会被抵债,钱正常给到孙子,一分不会少。

三、为什么不能等,现在一定要买?

最近一些大银行,存款利率出现了倒挂的情况,事情不大但里面透露出的信息值得关注。

金玉满堂,增额终身寿险

一般来说,银行5年期存款的年化利率比3年更高,其他固定收益类产品,很多也是锁定周期越长收益越高。

但以后就不一定了,像工商银行,3年期存款可以达到3.15%,5年期却只有2.75%。

为啥会倒挂呢?原因有很多,也跟当下环境、经济发展的大趋势有很大的关系。

1、短期看,银行压力增加

银行主要靠息差来赚钱,以某个利率吸引储户来存钱,然后以更高的利率,把钱借出去,赚存款与贷款之间的利息差。

在贷款端,现在国家在鼓励金融机构给实体经济降低融资利率,推动贷款利率下行,减轻企业和居民的融资成本,1年期和5年期的LPR已经降低了,而且预计5年期以上LPR接下来还存在下降空间。

在存款端,由于疫情、裁员等的影响,今年大家的消费意愿明显减低,储蓄意愿大幅提升,甚至比前几年都高很多。

金玉满堂,增额终身寿险

银行贷款端收入在下降,为了降低资金成本,下调存款利率也就不意外了。

2、中长期看,贷款、存款利率下降也是大概率事情

结合其他国家的经验,到一定程度后GDP增速会放缓,能创造的增量财富也在不断放缓,企业和个人赚钱会越来越难。

反映出来就是贷款利率、稳健投资利率会出现下行趋势,这点其实我很早前就有说过。

就拿银行存款来说,这些年,从大额存单到其他定期存款,从国有大行、股份制银行到中小银行,都进行了不同程度、不同频次的下调。

金玉满堂,增额终身寿险

对我们普通人来说,最大的影响是,以后把钱存银行,利率会越来越低。现在买个3年期是3.15%,3年后再买可能连这个收益都没有了。

其他稳健产品如国债、货币基金,走势也是类似的,现在不少货币基金已经跌到1.x%,5年10年后将如何,也不难猜了。

短期资金放哪儿倒是问题不大,但是中长期资金,比如养老、教育等刚性支出,总是要备一部分放在安全稳健的地方,按这样的趋势,未来收益缩水恐怕会越来越严重了。

3、金玉满堂增额终身寿,锁定稀缺高现价

首先,它安全性高,产品自身有合同约束和保证,合同也受到《保险法》的100%保护。哪怕保险公司破产,这些人寿保单也会转给其他保险公司来接收,保单效力不会有影响。

直白点说,如果钱放在存款、人寿保单里都不够安全,那么其他的产品就更不好说了。

其次,现价很稳健。未来保单里有多少钱(现金价值)明确写进保险合同里,不受市场环境影响,一定程度对冲利率下行的风险。

综合来看,金玉满堂,是目前能找到为数不多的安全性高,现金价值高,且利率不会下滑的产品,不管是普通上班族还是企业主、个体户,作为养老金、教育金都挺不错。

需要注意的是,金玉满堂增额终身寿将于9月30日下架,且买且珍惜!

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