人人都该买的意外险，高危行业人群买不了？No，不同职业这样买就对了！

意外风险无处不在，对高危职业人群来说更是如此。梧桐君最近就接触了不少高危行业的理赔案例，今天来给大家分享一下：

▪ 案例1：来自吉林的W先生因手指不慎被电钻钻伤，在当地医院住院治疗。幸好之前在梧桐树购买了一份综合意外险，5个工作日内顺利获得医疗报销7515.26元。

▪ 案例2：来自东莞的W先生因左脚不慎被砂轮割伤住院，由于在梧桐树上购买过一份亚太超人意外险，在4个工作日内就获得了5268.3元的医疗报销款。

这两个案例其实非常相似，虽然金额不算太高，但足以给普通家庭提供一份精神上和经济上的安慰，毕竟从事这类职业的人群大多为家庭支柱，每发生一次意外，就又会对一个家庭带来灾难。

而且，这类职业人群由于工作的特殊性，潜在的风险更高，他们比一般人更需要一份意外险来兜底，但往往是越需要保险的人，买保险越难。

高危职业投保困难

由于职业属性，高危职业风险过大，出意外的概率太高，保险公司不得不在投保规则上做限制，来降低理赔风险，所以各类意外险产品均有职业划分限制。

我们先来看看，保险公司是如何划分职业类别的：

一般情况下，保险公司会将职业分为1-6类，级别越高，意味着风险越大。1-3类为低危职业，4类为中等风险职业，5-6类为高危职业。

当然，还有一些职业，由于风险过高，保险公司明确拒保，完全无法购买。

不过，保险的职业类别，在保险中没有非常明确统一的标准，有的职业在A公司可能是3类，但在B保险公司有可能就是4类，所以说高危行业投保，还是要根据具体的产品来进行具体分析。

所以说，高危职业买意外险虽然难，但也不是完全没有选择，选对产品一样可以获得合适的保障。

高危职业，如何配置意外险？

高危人群跟普通人相比更容易发生意外，在购买意外险时，除了基本的保障外，还要注意以下这几点：

① 职业是否符合产品要求：要注意自己的职业是否在承保范围内，保险公司一般将高危的职业归为4-6类或5-6类，不符合职业类别或职业风险过高，不能投保。

② 保额够不够：对于高风险来说，很多保险公司会对保额有一定限制，在低风险职业能做到的高保额，在高危职业不一定有。在购买时要注意保额保障，如果实在不够，可以搭配其他意外险产品做高保额。

③ 赔付是否限制：有些意外险虽然对高危职业承保，但是赔付比例会受到限制，比如规定“5-6类职业赔付50%基本保额”，这种赔付比例就比较低，购买时要注意。

如果能够在基本保障齐全的基础上，达到这三点要求，高危职业人群就可以放心买了。比如梧桐树上的这款护君福·普惠型意外险，对于高危职业人群来说就是不错的选择。它有有4个版本可选，这里按照职业划分为3类，来看看具体保障：

▼职业范围广

这款护君福·普惠型意外险敞开大门迎接高危职业人群，1-6类职业都能投保，不担心高危职业购买会被拒保。

▼保障全面

这款意外险在意外身故、意外医疗和住院津贴上都有相对应的保障，十分贴心。

而且跟其他同类意外险相比，这款产品有很多额外保障，例如：意外伤害救护车、特定传染身故，医疗援助咨询等等，对于用户来说，都非常实用。

▼保额充足

1-3类职业人群意外身故/伤残保额最高可以达到30万，意外医疗最高可达3万；即使是危险系数最高的5-6类人群，最高保额也可以达到10万元，保障相当给力，意外医疗经社保报销后意外医疗也可以80%报销。保额相对来说是比较充足的，可以放心购买。

普通职业，如何配置意外险？

既然给高危行业推荐了意外险，那咱就顺便给大多数人也聊一聊意外险产品，毕竟意外险人人都需要，最好给家里人全都配置齐。

意外险该怎么买，梧桐君之前已经给大家讲过很多次了，今天不再赘述，直接给大家推荐这两款值得买的意外险，符合条件的可以直接购买：

♦长安牛盾2021成人意外险：适合灵活选择的投保人群，性价比高

长安牛盾2021成人意外险可谓是一款保障组合全能的意外险，它的亮点在于有5种方案，灵活度非常高，保费递增对应的保额则是10-100万递增，可以自由配置保额。

除此之外，它的意外身故额度最高可以达到100万，除了新冠、猝死保障外，还加码航空意外身故保障，保额最高可达300万，适合经常需要飞行出差的人群。同时它的意外医疗额度最高可达5万，可以大程度缓解意外医疗经济压力。保障如此强劲的情况下，它各个档次的保费也不高，还是很值得买的。

♦梧桐之星全能保：适合家庭经济支柱，身故保额很充足

这款梧桐之星全能也是一款保障不输长安牛盾的意外险产品，保障内容除了有最高100万的一般身故/伤残保额外，还有最高50万的猝死保险金和新冠肺炎身故保险金以及最高保额100万的交通意外身故保障，对于想要做足意外险保额的人群来说，这款也非常适合。

其次，在意外医疗报销上，它的报销额度和比例都还不错，最高报销额度5万，至尊版社保报销后0免赔额度，报销比例100%，相当给力！

写在最后

意外总是猝不及防，只有提前做好准备，才能在不幸出现时，把风险降到最低。意外险的年交保费只要百来块钱，就能获得充足的意外保障，性价比超高。有意向的朋友们，赶紧给自己和家人购买一份吧！