2021最新乙肝投保方案 | 肝癌一发现就是晚期,关注肝脏健康需趁早

2021最新乙肝投保方案 | 肝癌一发现就是晚期,关注肝脏健康需趁早
张磊 2021-03-04 2888
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就在前几天,小编看到香港演员“达叔”因肝癌突然去世的新闻,心情久久不能平复,要知道,他和星爷的电影,就是叔的青春啊。他从确诊到离世,只有短短的三个月,实在让人难以接受。无独有偶,一个月前,音乐创作鬼才赵英俊也是因为肝癌而离世的。谁也没想到,那首触动人心的歌曲《送你一朵小红花》,竟是他用生命谱写的。

为何肝癌一发现就是晚期

小编感动心痛和惋惜之余,不禁思考,为何肝癌一发现就是晚期?

这主要是因为和肝脏本身没有痛觉纤维有关。肝癌早期,人体基本感觉不到明显的症状,出现肝疼、腹胀、体重减轻等症状时,可能肿瘤已经发展很大,甚至转移了。早期缺乏典型症状,也是肝癌死亡率居高不下的重要原因。

我国是乙肝大国,平均每12个人中就有一个乙肝病毒携带者;而乙肝与肝癌又关系密切,一旦乙型肝炎发展到肝硬化,继续恶化就是肝癌。

如何做才能应对肝癌风险?

有肝癌家族病史、乙肝患者,以及经常喝酒、熬夜的朋友,要更加关注肝脏健康,定期做肝脏功能筛查的同时,最好提前配置保险。毕竟,我们不能控制疾病是否会来,什么时候来,但至少可以通过保险,将疾病可能带来的经济风险转移出去。

乙肝人群投保方案

小编给大家准备了乙肝人群最新投保方案。在讲解之前,咱们先来了解下乙肝到底是怎么回事?

1.乙肝是什么?

我们常听说的乙肝,就是肝炎吗?其实,按照各项指标的不同,乙肝可以分为四类:

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可以看出,乙肝≠肝炎。乙肝分为两大类,乙肝病毒携带和乙型肝炎,二者的主要区别在于肝功能是否正常:

乙型肝炎患者肝功能受到损害,指标异常,已经属于较为严重的情况;

乙肝病毒携带则是生活中更为常见的状态,肝脏功能正常,不需要进行抗病毒治疗,可以正常的工作生活。乙肝病毒携带者可去医院检查乙肝五项,判断自己具体属于哪一种。

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简单来说,单纯乙肝病毒携带情况最轻,乙肝五项中仅有第一项结果是阳性;乙肝小三阳第1、4、5项为阳性;乙肝大三阳第1、3、5项为阳性。

对于乙肝乃至任何疾病人群来说,在投保前应当搞清楚自己的疾病情况,依据情况进行投保分析。

2.乙肝人群可以投保哪些产品?

保险公司在设计产品时会考虑到理赔的风险问题,由于乙肝人群发生肝癌等疾病的概率更大,因此在投保健康险时,会有一定限制。

一般来说,四大险种的投保难难易程度为:意外险<寿险<重疾险<医疗险。

意外险对身体健康状况要求较小,大多数产品乙肝人群都可正常投保,在此小编不再详细解读;而剩下的重疾险、医疗险和寿险,虽然有一定限制,但也并不是没有产品可以选择,在测评了多款产品之后,针对不同状态的乙肝人群,投保建议如下:

▲单纯乙肝病毒携带

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(以上核保结论仅供参考,以实际投保时核保结论为准)

重疾险:在肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍时,很多重疾险都是可以顺利投保的。例如性价比超高的重疾险——完美人生守护2021就可以正常承保;阿童沐1号和谐福满一生的核保也非常宽松,满足条件即可正常投保。

医疗险:如果是单纯的乙肝病毒携带,还是有很大机会顺利投保的。小叮当百万医疗险,只要肝功能检测值正常即可正常承保。尊享e生2021版除外责任承保。普惠版·全民医疗险健康告知并未问询,有很大的机会可以正常承保,具体以人工核保为准。

寿险:基本上可以正常投保。

▲乙肝小三阳

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(以上核保结论仅供参考,以实际投保时核保结论为准)

重疾险:在核保情况上与单纯乙肝病毒携带类似,基本都可以正常承保或人工核保。

医疗险:与单纯乙肝病毒携带类似,尊享e生2021版除外责任承保,小叮当可以正常承保,普惠版·全民医疗险健康告知并未问询,有很大的机会正常承保,具体以人工核保为准。

寿险:依旧可以正常承保。 

▲乙肝大三阳

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(以上核保结论仅供参考,以实际投保时核保结论为准)

重疾险:如果是乙肝大三阳,在投保重疾险时难度较大,大多数产品都会直接拒保。

医疗险:绝大多数百万医疗险对于乙肝大三阳都是直接拒保,不过也有例外,例如图中的普惠版·全民医疗险健康告知并未问询,有很大的机会正常承保。

寿险:多加挑选,还是可以选择到正常承保的产品,例如瑞泰瑞和2021定寿。 

▲乙型肝炎

如果已经确诊乙型肝炎,99%的产品都是不能投保的,此时建议先进行相关治疗,等到肝功能恢复正常,再尝试投保。

小结:可以看出,乙肝人群虽然在投保上有限制,但也并不是完全没有投保机会。市面上保险产品丰富,有不少健康告知宽松的产品,例如完美人生守护2021、阿童沐1号、尊享e生2021版、瑞泰瑞和2021定寿等,都是值得乙肝人群入手的核保宽松的好产品。

写在最后

小编忍不住再提醒两点:第一,有健康问题的人群,投保时要如实告知健康状况,避免日后发生理赔纠纷。第二,可以选择多家保险公司、多款产品,尝试投保,比较核保结论,选择对自己最有利的情况。

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