收藏级|拥有高质量的晚年生活,适合老年人的保障规划方案
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

父母曾经是我们的靠山,为我们辛苦操劳了一辈子,为父母购置保险也被越来越多的子女视作一种新型孝敬父母的方式。随着年龄增长,老年人的健康风险加大,也愈发需要保障。

虽然老年人购买保险有限制,但通过合理规划,依旧可以买到合适的保险产品。今天,我们就来讲一讲给老年人买保险需要注意的一些问题。主要内容包括以下几个部分:

●老年人买保险有哪些限制?

●适合为老年人配置的险种

●高性价比的老年人保障方案

●推荐总结

一、老年人买保险有哪些限制?

 

很多人的父母正处于从中年到老年的过渡阶段,虽然年龄大小不一,但总体来看,他们的身体健康已经显露出很多问题。像上图中的疾病,很多老年人或多或少都会遇到。

给父母买保险是儿女的孝心,但是老年人买保险有着诸多限制:

①年龄限制:年纪越大,风险越大。保险产品都有投保年龄限制,重疾险一般最高的投保年龄是55岁,医疗险超过65岁就基本买不到了;

②健康限制:三高、肺气肿、心脑血管疾病都是老年人中常见的疾病,重疾险、医疗险的健康告知相对严格,有这些疾病投保会比较困难;

③保费高、保额低:年龄越大保费越高,容易出现保费倒挂的情况。而且老年人能买到的保额也会比较低,比如有的重疾险产品30岁可投最高保额是50万,50岁或许只能最高20万,保障不够充足。

一方面投保门槛对老年人来说太高,另一方面保费太高也不划算。那么,老年人适合什么保险呢?

二、适合为老年人配置的险种

老年人一旦上了年纪,行动不便很容易发生意外。有数据显示,60岁以上老人的意外风险是中青年人的两倍。同时,年龄越大,身体的各项指标也每况愈下,患病的几率增高,很多老年人有糖尿病、三高。因此,老年人在生活中面临着意外和疾病风险,需要配置保险进行保障。

1)意外险

老年人由于身体缘故,发生意外的概率比一般的成年人要高很多。

 

意外险不需要健康告知,保费也很便宜,给父母投保没有太大问题。而且市面上也有针对性保障中老年人的意外险产品,有的90岁也可承保,还有产品针对老年人骨质疏松的情况有意外骨折保障,大家可根据具体需求来给父母挑选产品。

2)重疾险

重大疾病随时都可能发生,我们能做到的就是及早配置重疾险来抵御风险。重疾险投保一定要趁早,婴儿时期投保最好,趁着身体健康、保费便宜赶紧买。如果错过了这个时期,最好的投保时间则是现在!

如果身体还健康,能买到合适的重疾险就抓紧机会,毕竟重疾险真的能抵御大病风险。

3)防癌险

重疾险产品对于年龄、健康的要求比较严格,老年阶段身体状况不好时投保重疾险很可能没有适合的产品,这个时候可以选择用防癌险来代替重疾险。

防癌险,就是保障癌症的保险。癌症是重疾中患病率最高的,也是重疾险理赔率最高的疾病。年龄越大,患癌概率也越大,买一份防癌险,足以堵住最大的风险。

 

而且防癌险价格更便宜,健康告知也非常宽松,有三高、糖尿病、脑中风之类的情况都可以买,最高承保年龄一般是70/75岁,更加适合给身体状况不好的父母投保。

4)医疗险

百万医疗险,只需几百元保费就能享受几百万的保额保障。市面上大多数百万医疗险承保年龄都限定在60岁以下,少数可支持到65岁。如果家里的父母已经不太适合买百万医疗险,配置防癌医疗险也不错。

防癌医疗险虽然报销范围只有癌症或原位癌,但健康告知十分宽松,高血压、糖尿病、冠心病等慢病人群都能投保;投保年龄相对比较宽松。同时,防癌医疗险的保额同样是百万起步,而且保费更低。

综上所述,如果身体还健康,能买到合适的重疾险就抓紧机会,没有合适的重疾险,老年意外伤害保险+防癌医疗险+防癌险的配置建议优先考虑。老年阶段,各种意外、疾病风险会显著增加,一套优质的保险组合方案能为年迈的父母提供更多保障。

三、高性价比的老年人保障方案

 

每年仅需三千多元,就可为父母配齐防癌险、防癌医疗险和意外险,保障范围很广,性价比很高。收入更高的家庭还可适当调高保额,使得保障更充足。选择不同保险公司的产品进行搭配,性价比更高,这样的方案才更能符合保费预算和保障需求。不过,不同的人情况不一样,具体的产品选择还要因人而异。

四、保险研究社总结

最后强调一下,重疾险投保一定要趁早,趁着身体健康、年龄允许、保费便宜赶紧买。如果已经不适合买重疾险,防癌险、防癌医疗险和意外险,组合搭配购买,也能帮助老年人规避各类风险。梧桐树保险网专业的保险规划师,能针对不同情况为每个家庭定制最合适的保障方案!

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