白菜价对冲重疾多次赔付，赛尔达1号一定要备！

近年来，从电影《我不是药神》中天价药引发的生存焦虑，到热播剧《蛮好的人生》里中产家庭因重疾崩塌的财富防线，一系列聚焦重大疾病保险的影视作品持续引发社会共鸣。

当越来越多人开始关注重疾险，这背后其实传递了几个重要信号：

一方面，普通民众的风险意识确实提高了，都知道要提前为健康做打算。

另一方面，整个社会也越来越认识到，光靠医保是不够的，需要商业保险来补充。

更重要的是，国家现在也在大力推动"医保+商保"的多层次保障体系，让老百姓的保障更全面。

近日，北京人寿出了一款重疾新品，号称是可以用“白菜价”购入，后期若不幸罹患重疾，最高可赔付数十倍基础保额！就连产品名称也格外出众 —— 【赛尔达1号重大疾病保险】。

具体责任能在众多重疾险中炫出彩么？一起看看！

一、赛尔达1号为何出众？

产品责任设计很周全，疾病保障范围在整个重疾市场上来说，也属于领先水平。

重疾种类198种，高发疾病几乎全面覆盖完整，而在重疾赔付后，轻症和中症的赔付没有间隔期，不受影响正常享有。

从产品责任一览表中，我们看到基础责任在整个保障设定上是非常完整的。

1、基础保障责任

恶性肿瘤-重度拓展金：涵盖了恶性肿瘤从轻到重的全周期发展阶段，十分贴心的赔付。

特定意外重疾额外给付金：属于赛尔达1号的特有保障，将很多因突发意外导致的重疾情况囊括在内，比如严重面部烧伤、失去一肢或一眼等情况，除了赔付基础保额外，还将额外增加30%的赔付额度。

特定手术保险金：因六项高发心脑血管疾病，额外可增加10%的赔付金。这一点属于重疾险的“基操”，难得的地方在于，不用额外增加保费，在基础责任里就包含了，比较实在。

而除了上述优秀的基本保障责任外，可选保障责任的在众多重疾险条款里，表现力也是可圈可点的。

2、可选保障责任

疾病关爱金：60周岁前，轻/中重症分别按照10%/40%/80%对应比例，额外赔付。属于重疾险可选责任里面的常规项。

ICU住院关爱金：符合进入ICU条件，额外增加20%保额赔付。（如疫情期间，因新冠导致呼吸衰竭，需住进ICU病房，切开气管，采用ECMO进行体外呼吸循环机，一天24小时不间断使用，连续达到7天及以上等情况的。）

这一条款完美印证了重大疾病的保障一直在更新、在与时俱进，疾病在刷新，重疾险也在逐步完善。

恶性肿瘤-重度医疗津贴：首次恶瘤-重度后，每间隔365天，无论新增/复发/持续，还是转移，首次/二次/三次恶瘤-重度，均可按照40%/50%/30%各给付一次。

重度疾病多次给付保险金：首次重疾赔付后，后续二次/三次重疾，无论是同种，还是非同种，均按照最高100%保额进行赔付。（这点后面举例说明）

身故/高残保障：不强制绑定，根据个人需求自行配置选择。

保障责任很全，无论是哪一种组合搭配都绝对拿得出手！

因为结合接下来要讲的费率来看，“白菜价重疾险”的称号绝非浪得虚名！

二、赛尔达1号--白菜价重疾险？

赛尔达1号的【可选保障责任】比较多，梧桐君建议根据个人经济情况、健康情况等因素，按需配置。

这里按照过往重疾险配置的大数据，整理了几份不同的保障配置方案。

1、极致高性价比方案

人群画像：25周岁，刚刚参加工作的小哥哥/小姐姐

人群分析：刚进入“工薪”阶段不久，收入不高、消费不低的月光族。

配置核心：建议从【基础保障】开始配置，30万基础保额，选择30年交，拉长缴费年限，没有经济负担，一天一杯奶茶钱，每月积累两百元左右就可以配置到位。

重疾险是天然的通胀产品。同样的产品，年龄越大，保费越贵，费率跟随年龄呈阶梯式上涨，现在配置基础保障，后面收入高了还可以再申请加保。

2、重疾多次超高赔付方案

人群画像：30周岁左右，四二一家庭经济来源顶梁柱

人群分析：收入稳定，但经济压力巨大，常常熬夜加班加点工作，身体情况大多呈亚健康

配置核心：建议配置全面【基础保障+重疾二次/三次给付+疾病关爱金】。

考虑现在年轻人工作压力大、作息不规律、应酬多，身上还背有房贷、车贷，不仅要抚养嗷嗷待哺的小孩，还得照顾双方老人的健康情况，经济压力巨大，此时任何疾病或者意外带来的医疗费用，对家庭都是毁灭性的打击。

重疾二次/三次和疾病关爱金的保障，对于30周岁左右的人群来说是必选项。

尤其是重疾二次/三次的责任保障，现在疾病治愈率高，但是治愈后的身体健康也大不如从前，未来再发生其他重疾的概率很高，相比同类产品通常只赔2次的，赛尔达1号多1次赔付机会且间隔期短，最重要的是没有规定必须在65岁之前才能赔付的年龄限制。

仅需多加几百块，未来可多赔付大几十万元，赔付杠杆超高了！

选择这个方案，无论是单人投保，还是夫妻双方一起选择互相投保，多加百余元为对方保单的投保人，其中任何一方发生轻/中/重症的任何一种，不仅自身可以获得高额赔付，还可同步豁免对方的保费，保障持续至终身。

3、癌症保障多次赔付方案

人群画像：家族有癌症史的人群（以30周岁男/女性为例）

人群分析：癌症、三高又具有遗传性，这点是一定要提前考虑到位的。

配置核心：建议配置【基础保障+恶性肿瘤-重度津贴】，除了基础保障责任外，后续恶性肿瘤无论是新增、复发、转移还是持续状态，这个津贴都可以做到多次赔付的功能，且间隔期最短仅180天。

举个栗子：

W先生从事IT工作，经常加班熬夜，

选择投保【30万基础责任+恶性肿瘤-重度津贴】

35岁时，不幸检查出肝部原位癌，获赔轻症9万；

一年后恶化至肝部恶性肿瘤-重度，获赔重疾+恶瘤-重度津贴30万+15万，合计45万用于抗癌治疗，轻/中症保障继续有效；

第3年复发，按照恶性肿瘤-重度津贴，获赔12万；

第4年持续治疗，获赔15万；

第5年持续治疗获赔9万，

W先生累计可获得90万，基础保额3倍赔付。

W先生在持续抗癌的治疗过程中，收入中断是必然的，没有哪家公司能接受员工住院几年还照常发工资的。

那么赛尔达1号重疾险对于W先生和家人来说，不仅在疾病发展初期有高额保障，后期还能包含疾病发展阶段的赔付，复发、转移、新增、持续这四种恶性肿瘤常见状态，非常良心、全面的一款重疾险产品。

以上三种方案，无论选择哪一种，5000元不到都可以轻松搞定。

这个费率在近几年推出的重疾险中，绝对属于凤毛麟角的存在。

三、赛尔达1号--产品优势总结

关于赛尔达1号重疾险的产品优势，梧桐君总结了以下三点：

1、基础责任保障全

疾病保障种类相较其他两款，保障要更多、更全一些；

特定心脑血管疾病和特定意外导致的重疾不再是可选项，对于男性客户来说更友好，不需要额外加费就能享受保障。

2、可选责任人性化

重疾二次/三次的保障间隔期短，疾病发展周期能全面覆盖，降低理赔难度；

新增ICU住院关爱金更贴心。新冠后，绝大多数人都会出现反复咳痰、肺部不适能症状，现在医疗科技发展完善，检出率非常高，所以赛尔达1号就针对肺部的高发疾病情况，额外增加赔付额度，建议40岁以上人群多加几十块配置起来。

3、费率超低更亲民

从案例中可以明显看到，赛尔达1号保障责任不仅完全不逊色于市场热销重疾产品，在各个保障方案的配置上，相同的保障责任，费率近乎优惠10%。

现在消费严重降级，许多人在考虑重疾险往往被高昂的保费拦住，毕竟重疾险是长期、终身的保障，缴费期大多在20年-30年之间，那么综合算下来，赛尔达1号优惠的10%，20/30年算下来直接节省大几万，岂不是更香！

写在最后

买重疾险，相当于给自己规划了一个“带薪假期”。

在未来，为生活奋斗打拼的时期不幸发生重疾后，有一笔高额的赔付金，相当于自己有足够充裕的时间可以休养生息，而不必担心收入问题。

在这里梧桐君还是要提醒客户朋友们，

40/50岁的你购买重疾当然不如30岁的人便宜，但是40/50岁的你现在却是经济能力最稳定、家庭事业最平衡的时候，只要能支付的起赛尔达1号的保障成本，梧桐君还是建议将这个“白菜价的重疾险”给自己及家人都配置上，给未来的生活和事业多上一层“不贵却实在”防护盾。