买对寿险,关注这3点就好了!全面测评热门寿险产品,2020年初哪款最值得买?
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

近年来,寿险在家庭保险配置中出现的频率越来越高,尤其是作为家庭主要收入来源的顶梁柱成员,对寿险保障的需求越来越高。

寿险按照保障期限可分为定期寿险和终身寿险,其中定期寿险产品因保险杠杆高,明显更受欢迎。定期寿险到底好在哪里?下面我们就带你深入了解这类险种。

本文主要分为以下几个板块:

什么是定期寿险?

定期寿险有哪些优势?

定期寿险产品哪种好?

保险研究社总结

一、什么是定期寿险?

定期寿险常被拿来与终身寿险作比较,两者最大的差异就在于保费。 

定期寿险是以身故或全残为赔付条件,保险期间为固定年限的一类人寿保险。也正因为存在一定的保障期限,不像终身寿险确定会赔付,因此保费相对便宜不少,从上图对比即可看到明显的差距。

常见的定期寿险保障有例如保障10年、20年、30年或保障至被保险人达到某个年龄。在保障期间内,如果被保险人不幸身故或全残,保险公司给付保险金;如果被保险人在保障期满时仍然生存,保险公司不给付保险金,也不退还保险费,保险合同终止。

二、定期寿险有哪些优势?

定期寿险逐渐被人们接受并喜爱的原因,主要在于它拥有以下两大优势:

1.保障期间灵活

与终身寿险相比,定期寿险的保障期限通常有多项可选,可以更灵活更精准地覆盖自己需要保障的人生阶段。如果选择投保终身寿险但又无法承担高保额,可以通过追加一份定期寿险来补充某段特定时间内的保额,例如事业的黄金期。

2.保费低,杠杆高

定期寿险最大的优势就是保费优势,由于定期寿险的保障时间有限,因此购买同样的保额,定期寿险的保费要低得多。对于一些在配置了重疾险、医疗险、意外险等基础保障后预算不多的家庭,选择定期寿险更加划算。

投保定期寿险,仅通过较少的保费支出就能获取高额保障,杠杆非常高,确保保额充足的同时还能大大减轻家庭经济负担。

三、定期寿险产品哪种好?

为了更好地挑选到合适的优质定期寿险产品,我们需要先明确几个问题:

1.给谁买?

家庭中的顶梁柱一旦倒下,家庭经济可能会陷入瘫痪,如果有家庭债务更是不堪重负。定期寿险的保额可以会留给亲人充足的时间来缓冲,并且维持一定的生活水平。因此定期寿险首先给家庭顶梁柱配置,儿童暂时不需要。

2.保额多少?

定期寿险保额主要依据收入和支出两方面来决定。保额最好覆盖家庭的主要债务与支出,比如车贷、房贷,以及赡养父母、子女教育的费用。如果债务负担较低,也可以相应的降低保额,比如保费预算不高的家庭,要确保家庭成员的基础保障不受影响。

3.保到何时?

对于普通家庭而言,建议将保障期限覆盖退休前的人生黄金阶段,保到退休年龄左右。这样定期寿险保障的性价比最高,正好作用在最需要的阶段。

4.哪款产品性价比高?

定期寿险市场竞争激烈,好产品层出不穷,人们常常挑花了眼,哪款定寿产品性价比更高?我们挑选几款市场上的热门定期寿险产品进行了对比: 

单从保费上来看,大麦2020与臻爱优选水平相当,仅次于定海柱1号。

但和定海柱1号和臻爱优选相比,大麦2020对1-6类职业均可保,且健康告知更加宽松。如果身体有轻微健康异常,选择投保大麦2020承保机会更大。

综合来看,大麦2020承保职业范围广,免责少、健康告知少,投保和理赔的门槛更低,还附带转换特权,整体性价比非常高。

再加上华贵保险在定期寿险市场具有一定的地位,华贵大麦系列定寿产品一直以来都以高性价比闻名,这款大麦2020定期寿险基本可以放心选择。

四、保险研究社总结

中青年人群作为家庭的中坚力量,一力承担了家庭开销,赡养父母、抚养子女的费用以及各类债务,对家庭而言是必不可少的存在。寿险作为可以分担这些家庭责任与债务的保障险种,可为家庭免除后顾之忧。

无论是首次投保还是用于加保补充保额,定期寿险都是非常合适的选择。像大麦2020定期寿险,除基本保障外还带有特别的转换权,可以更有利于进行保障调整。选对一款好的寿险产品,既是让自身保障完善,更是让全家受益。

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