中国家庭都是怎样配置保险的?你需要知道的这些规则……
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

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保险业界的高端智库撰文

众所周知,给家庭成员配置保险很重要。但是,不同阶段,不同的家庭类型,面临的风险及保险需求是不一样的,而且成人、儿童的保险配置也各有侧重点,是不是觉得有点难?

其实不难,给自己的家庭规划好保险配置方案,需要对症下药!以下介绍家庭保险的配置思路,推荐合适的产品方案参考,帮大家快速理清思路!本文分为以下几个板块:

●家庭保险规划的注意事项

●具体的家庭保险规划方案

●推荐总结

一、家庭保险规划的注意事项

(1)先规划、后产品

保险是转移家庭财务风险的工具,重点在于产品是否与家庭情况相匹配,而非单纯看产品的保障内容。

不同人生阶段,不同身体健康状况,不同收入水平,都会影响到保险产品的选择。买保险前要做好规划,明确家庭成员的保障需求,最后再考虑产品。

(2)先保障、后理财

在投保时,要以保障型保险为优先选择。保险最原始的功能是风险保障,意外险和健康险等具有保障意义的险种应优先配置。当保障型保险完善后,还有预算的话再考虑理财险。

保障型保险能缓解家庭经济压力,降低风险损失。人是财富的创造者,保障人比保障财富更重要。

(3)先保额、后保费

保险是抵御风险的杠杆工具,若保额少了则转嫁风险的能力削弱,达不到保障目的;若保额选择过高,可能会为生活带来经济压力。所以,在配置保险时,特别是重疾险,保额要放在首位考虑。

其次,才是确定保费预算。一般建议家庭的总保费,不要超过年收入的10%。当然,每个家庭的情况不一样,保费可根据实际情况灵活调整。

(4)先大人、后小孩

每个人都需要保险的保障,但许多家庭由于预算等原因无法一次性落实每个人的保障,这时就要遵循“先大人后小孩”的原则。

首先要保障家庭经济支柱的意外、重疾和寿险获得了充分保障。一旦发生意外或疾病,父母可以通过保险转移的风险,使用理赔金去积极治疗等。就算不幸身故,也会留下一大笔理赔金,用作孩子未来的教育和生活。

对家庭来讲,大人平安才是孩子健康成长的前提,大人保险没有配置前,谨慎为孩子购买保险。

二、具体的家庭保险规划方案

案例分享:30岁的李先生,年薪10万,28岁的太太辞职在家带1岁的女儿。刚买完房,还剩下房贷30万未还。

案例分析:李先生是家庭收入的唯一来源,且还有房贷未还清,因此他的保障要全面覆盖,保额也要足够高。太太和孩子没有收入应做好人身健康保障,全家保险费用最好不要超过一万元。

全家保费总计五千多元,没有超支,并且选用的都是高性价比产品,保障很全面。

家庭经济支柱李先生获得了重疾险、寿险、意外险和医疗险的全面保障。同时,李太太和女儿也做好了意外和医疗保障,没有后顾之忧。

这样一来,在风险来临时,李先生一家的保障杠杆足以让他们坦然面对。在将来,如果李先生年薪上涨或者孩子长大后李太太重返职场,家庭收入增加的话还可以考虑提高保额、增加保障。

三、保险研究社总结

综上所述,每个家庭都应该尽早配置保险,完善家庭风险保障。各自的家庭保险配置方案侧重点不同,预算也不同,但是以上的配置思路都可以借鉴,并根据自己的实际情况做出相应调整,搭配属于自己的保障方案。

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