重疾保险怎么买划算?研究了几百款产品,我终于有了结论......
原创
高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

一直以来,重疾险市场都是各大保险公司的必争之地,竞争激烈程度逐年见长。由于不断有高性价比产品推出,重疾险产品的性价比排行也在不断刷新。

截止目前,又有哪些高性价比重疾险产品突出重围,占据了领先地位呢?下面我们就来通过全面对比测评一番。

本文主要分为以下几个板块:

重疾险有哪些保障类型?

高性价比重疾险产品测评

保险研究社总结

一、重疾险有哪些保障类型?

为了方便大家理解,我们按保障配置将重疾险大致归纳为以下几类: 

低配版、基础版重疾险:保障责任较为简单,基本只保障重疾,或加一个轻症保障,因此保费非常便宜,更适合预算较低的人群。

进阶版重疾险:多为终身型重疾险,且含有寿险责任,无论罹患重疾还是身故都可进行赔付,这类产品的保费会稍微更高一些。

豪华版和顶配版重疾险:两者主要区别在于重疾赔付次数,也就是我们常说的单次赔付重疾险和多次赔付重疾险,这两类重疾险的保障责任均已非常丰富,甚至除癌症多次赔付外还包含更多特定疾病保障,多次赔付重疾险的保费相对更高。不过对于预算符合的人群而言,无论重疾单次还是多次赔付,都可以挑选出性价比极佳的优质产品。

二、高性价比重疾险产品测评

单次赔付重疾险代表:横琴无忧人生2020重疾险

基础保障

▲113种重疾保障,单次赔付100%保额,50岁(不含)前重疾额外赔付50%保额,50-60(不含)岁重疾额外赔付60%保额;

▲25种中症保障,不分组2次赔付,赔付比例依次为60%、65%;

▲50种轻症保障,不分组3次赔付,赔付比例依次为45%、50%、55%;

▲被保险人轻症/中症豁免

▲就医绿通、住院垫付申请、专家二诊等增值服务。

可选保障

▲18种少儿特疾保障,额外赔付100%保额;

▲12种心脑血管疾病二次保障,赔付100%保额;

▲恶性肿瘤二次保障,赔付120%保额;

▲身故/全残保障,18岁前退还已交保费,18岁后赔付100%保额;

▲被保险人重疾豁免;投保人重疾/特疾/身故豁免。

单次赔付重疾险产品对比

保障责任对比

横琴无忧人生2020的重疾额外赔付、轻症中症赔付比例都刷新了市场最高水平,尤其是轻症赔付比例,甚至达到了一些重疾险产品中症赔付的力度。

可选责任中,除常见的恶性肿瘤二次赔付外,还包含少儿特定重疾额外赔付和心脑血管疾病二次赔付责任,全面应对儿童、中老年等不同年龄段的高发重疾风险,老少皆可投保,同时也有效弥补了重大疾病的赔付次数。

除此之外,横琴无忧人生2020的身故/全残保障也为可选责任,为不同需求的消费者提供了更灵活的选择。

保费对比

相同投保条件下时,横琴无忧人生2020的保费与其它热门重疾险产品基本处于同一水平,甚至在某些情况下还要低上几百元,例如女性投保,性价比之高毋庸置疑。

多次赔付重疾险代表:如意人生守护(英雄版)重疾险

基础保障

▲110种重疾,分6组,递增赔付6次,依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%保额

▲50种轻症,不分组赔4次,单次赔付45%保额

▲25种中症,不分组赔2次,单次赔付60%保额

▲第二、三次原位癌保障,单次赔付45%保额

▲少儿特定重疾保障,10种少儿特定疾病额外赔付100%保额

▲身故/全残保障,18岁前退还已交保费,18岁后赔付100%保额

▲被保险人轻症/中症/重疾豁免

▲多项健康医疗增值服务

可选保障

▲第二次恶性肿瘤保险金:首次患癌间隔三年后,癌症的新发/复发/转移/持续,均可获赔120%基本保额

▲特别关爱身故保险金:根据被保人首次重疾后身故的间隔期时间,赔付20%、40%、60%、80%、100%基本保额

▲特定职业HIV感染保障:赔付150%保额

▲两全保险:身故/全残赔付主合同与本附加合同累计已交保险费之和或本附加合同累计已交保险费的160%;满期生存给付主合同与本附加合同的累计已交保险费之和

▲投保人轻症/重疾/身故/全残豁免

多次赔付重疾险产品对比

保障责任对比

同样是多次赔付重疾险,如意人生守护(英雄版)不仅在重疾、轻症、中症的疾病覆盖数量、赔付比例与赔付次数上占优,可选责任的丰富程度更是一骑绝尘。

如意人生守护(英雄版)同样包含其它非儿童专属重疾险产品少有的少儿特疾额外赔付责任,另外,还有特别关爱身故保险金与特定职业感染HIV保险金两大特色保障,一方面真正实现重疾与身故的兼顾赔付,一方面为部分高风险职业人群提供了更高的保障,保障设计更加周全。

保费对比

多次赔付重疾险的保费明显比单次赔付重疾险要高,而在保障力度更强、范围更广的前提下,同等条件测算保费,如意人生守护(英雄版)的保费也和同类产品在同一水平线,甚至更低,具有绝对的性价比优势。

三、保险研究社总结

重疾险产品的具体选择,还是要根据消费者自身的需求、经济水平、健康状况等多方面因素进行综合考虑。当然,如果选定了某一类型产品的大方向,再选取其中性价比排行更靠前的产品,自然更加划算。

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