重疾险哪种好?了解这些,你也会挑重疾险!
原创
高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

大家在购买医疗险和意外险的时候,通常都是很爽快的,毕竟保费便宜,保障内容也相差不大,且只保一年,不合适了来年再换就好了。但是重疾险就不同了,保费可能要大几百几千甚至上万,种类也比较多,光选消费型还是返还型,选定期还是终身,就让很多人摸不着头脑了。投保之前,各方面都要顾及,考虑稳妥。

怎样才算是稳妥呢?本文就来手把手教你选择适合自己的重疾险产品。本文主要内容包括:

●重疾险有哪些分类?

●如何选择适合自己的重疾险?

●市场热销重疾险横向对比

一、重疾险有哪些分类?选定期还是终身?单次赔付还是多次赔付?消费型还是返还型?

①选定期重疾险还是终身重疾险?

定期重疾险:只在一定期间提供保障的险种,比如保障期间为1年、10年、20年、30年,或者保障到70岁、保障到75岁等。

终身重疾险:终此一生,都提供保障的险种。

此外,市面上还有一些一年期的重疾险,我们认为只适合作为临时补充保障,毕竟重疾这样的大病保障,还是要足够稳定才好。

而从表格对比中也可以很明显的看出,仅从保障期限的维度来看,保障期限越长,保障越稳定,同时保费也会越贵。因此,结合自己的保费预算来选择合适的产品就可以了。

②选单次赔付还是多次赔付?

根据重疾赔付方式,其实可分为3类:

重疾单次赔付:仅赔付一次,重疾保障就终止了,比较适合预算有限,但想要及时完善重疾保障的人群,可在预算内尽量做高保额。

此外,现在越来越多的单次赔付重疾可以提供重疾额外赔付,可以提高人生责任重要阶段的保额;或者可选癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付,对这些高发重疾提供针对性保障,其实在一定角度上也可理解成是重疾多次赔付了。

分组多次赔付:每组仅赔付1次,赔付之后,同组的其他疾病的保障就失效了。选择这一类产品,要着重关注重疾分组是否科学,比如恶性肿瘤是不是单独分组的,6种高发重疾分组是否比较分散。

不分组多次赔付:没有分组限制,多次赔付的几率也就更大。不过一般不分组多次赔付要比分组多次的保费会略高一些,还是视具体产品而定。

③买消费型还是返还型?

按照保费是都有返还,分为:消费型和返还型。

消费型重疾险:保费非常便宜,但到期不返还保额,不患重大疾病也不会赔钱,到期后一分钱都没有了。

返还型重疾险:到期或者身故可获得保额赔偿,身故按照保额赔付。相当于是一份主险附加了一份终身寿险,或者定期寿险,但自然保费要贵一些。

存在即必然,这两种类型各有长处和短处,因此要结合自己的预算和需求来选择。

如果是预算比较紧张的,希望每一分保费都用来保障疾病的,很明显消费型比较适合。如果是有保费返还的需求的,“有病治病、无病返本”的观念比较强的,就比较适合返还型重疾险了。

此外,还有储蓄型重疾险,指的是含身故保障,但到期不返还保费的。

二、不同类型的优质重疾险产品推荐

根据重疾险常见的3大分类标准:终身/定期、单次赔付/分组多次赔付/不分组多次赔付、消费型/储蓄型/返还型,我们选择了2020年热销的3款高性价比优质产品,各种类型都有,各类需求可以一应俱全:

●横琴无忧人生2020

·保障期限:定期和终身都可以,3种保障期限按照自己的需求选,很灵活;

·赔付次数:单次赔付,但是含有重疾额外赔付,而且赔付比例相当高,保障时间相当长,60岁之前都享受该项保障,可以进一步做高这个年龄段的重疾保额,相当于是不花钱多了一份保至60岁的定期重疾险。

虽说是重疾单次赔付,但是还可选择附加癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付,高发疾病都有针对性保障,还是非常人性化的,对想要配置重疾保障的人群来说是很友好的。

·保费是否返还:横琴无忧人生2020是一款消费型重疾险,产品不带身故保障,但是身故保障可附加,可以满足一部分已有非常充足的寿险保障,仅需完善重疾保障的人群,配置方式很灵活。

●如意人生守护(英雄版)

·保障期限:目前仅可选终身,定期选项不日即可上线;

·赔付次数:分组多次赔付,赔付次数和赔付比例是如意人生守护(英雄版)的一大亮点,重疾6次,逐次递增20%保额,累计赔付9倍保额。而且重疾分组非常合理,6种高发重疾很分散,最高发的恶性肿瘤单独分组,没有和其他5种高发重疾在同一组。

·保费是否返还:如意人生守护(英雄版)是一款储蓄型重疾险,即如未生病出险,可赔付身故保险金。同时,它还可附加两全保障,有病治病,无病也可返还保费,补充养老。

●倍吉星重大疾病保险

·保障期限:和横琴无忧人生2020一样,定期终身按照预算来选就可以了;

·赔付次数:主险是单次赔付重疾险,前十年可额外赔付50%保额;可选第二、三次重疾赔付,不分组,多次赔付不受限。而且赔付比例会递增,赔付120%、150%保额,即三次最高累计赔付420%保额

·保费是否返还:倍吉星重大疾病保险自带身故保障,未生病出险,可赔付身故保险金。

这3款产品都是同类产品中性价比最高、保障最完善、投保最灵活的产品,想要完善重疾保障的,可以结合自己的预算和需求了来选择。

写在最后

重疾险产品种类繁多,消费型or返还型,定期or终身,单次赔付or多次赔付……没有绝对的好产品,只有是否适合自己的产品。而无论何种需求,横琴无忧人生2020、如意人生守护(英雄版)、倍吉星重大疾病保险这三款产品都可满足,而且性价比都非常高,有重疾险需求的消费者可以放心大胆入手!

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