商业养老金买哪一种好?养老“小金库”——自在人生A纯养老型年金,活得越久领得越多~
原创
高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

英年早逝是概率性的问题,但英雄迟暮却是必然的。既然我们终将会老去,那么如何确保老年生活的质量就是必须要考虑的事情。

今天从为何我们需要养老年金这一问题入手,来对备受赞誉的自在人生A款养老年金的进行一下深度测评。为了更加清晰明了,先将产品的优缺点列出如下:

▲ 专注养老,终身保障,活多久领多久

▲ 超高领取年金,老年生活自在无忧

▲ 保证领取更安心,20倍保额锁定未来

▲ 开始领取年金后,现金价值不为零

▲ 为家人投保,可附加重疾豁免,领取金额不受影响

1. 为何我们需要养老年金?

我们为何需要养老年金这个问题可以从个人内部原因和社会外部原因两个方面来回答: 

在面对长寿风险的时候,我们需要足够的资金去覆盖老年阶段的生活开支、医疗开支等,然而现在国家基本养老金存在缺口,再加上全球范围内的利率下行,依靠传统的投资渠道无法保证老年生活的质量。

此外,一般人并没有合理的开支计划,理财能力也较弱,想定期存下一笔钱已经很难。就算有一定的储蓄也无法应对物价的上涨。

因此,具有强制储蓄、安全稳定、且复利增长特性的养老年金就成为了养老最好的选择。

2. 自在人生A款养老年金为何备受赞誉?

先来看一下自在人生A款养老年金的产品详情: 

从产品详情也可知,【自在人生A 款】具有保证领取20倍基本保额、领取时间与生命等长等特点,下面我们来深度测评下自在人生A款,看看为何他备受赞誉。

3. 自在人生A款养老年金优缺点详细分析

自在人生A款之所以受到市场的高度认可,主要是因为完全契合了消费者的养老需求,具体来讲如下:

第一,领得多——高额领取养老年金,确保养老无忧

根据目前的养老金计算公式,哪怕老老实实交满30年,退休之后领的钱也只相当于在职工资的30~50%。想想现在的生活,每个月的工资已然不够。等到退休后,不光每月领的钱断崖式下降,还要经历几十年的通货膨胀,老年生活完全无法保障。

为了避免辛苦一辈子,老年却只能紧衣缩食的情况。养老最迫切也最直观的需求是每个月/每年要有稳定的一笔钱,当然这笔钱越高越好。

我们以30岁男士,年交10万,交10年,不同的领取年领进行测算: 

很明显,在保费投入相同的情况下,无论是55岁、60岁还是65岁开始领取,【自在人生A 款】养老年金每年领取的年金额度都很高:

▲选择55岁领取,每年领取的年金是年保费的1.17倍!

▲选择60岁领取,每年领取的年金是年保费的1.51倍!

▲选择65岁领取,每年领取的年金是年保费的1.94倍!

也就是说,自在人生A款已经将通货膨胀的因素完美的考虑进去了,越晚开始领取,每年领取的年金较之年保费的增幅越大,确保在老年阶段可以有足够、稳定的现金流。

第二,领得时间长——终身保障,活多久,领多久

自在人生A款养老年金可以提供终身保障,活多久领多久,越长寿,总的领取金额也就越多。

我们以35岁男士,年交10万,交10年,60岁领取为例,计算了【自在人生A 款】每年可以领取的年金以及身故保障金和保单的现金价值: 

▲自60周岁起,每年可以领取年金12.42万元;

▲至70周岁,累计领取年金136.62万元,若此时不幸身故,还有111.78万元身故保险金留给家人;

▲至80周岁,累计领取年金260.82万元,此时还有80.5614万元现金价值;

▲至85周岁,累计领取年金322.92万元,此时还有63.5856万元现金价值;

【自在人生A款】的现金价值可延续至终身,当被保险人年纪很大,对更长寿没有太大信心时,也可选择领取保单的现金价值,灵活处理。

第三,有保证——保证领取20倍基本保额,确保利益不受影响

养老年金是应对长寿风险的,所以通常是越长寿、总的生存利益越高。那么万一刚开始领取年金后,被保人就不幸身故,岂不是损失非常大?

为了应对这种风险,【自在人生A 款】有非常人性化的保障,可以确保领取至少20倍基本保额。如果被保人在开始领取养老金的20年间不幸身故,保险公司会将保证领取金额和已累计领取金额的差额,一次性给付给受益人。

什么意思呢?我们举个例子以便于大家理解: 

▲活着,与生命等长领取

▲若不幸在保证领取期限内身故,则将剩余未给付年金总额以身故金的形式给付给身故收益人,相当于遗产传承。如此,通过保证给付20倍基本保额的形式,保证利益不受影响。

第四,人性化——重疾豁免保费,更显人性化

【自在人生A款】有重疾保费豁免条款,为家人投保时可选择附加,一旦投保人罹患附加合同中规定的65种重大疾病,可以豁免主合同和附加合同的余期保费。

重疾会对个人及家庭造成很大的打击,【自在人生A款】的重疾豁免保费的责任十分人性化。在为家人投保时若附加保费豁免保障,一旦投保人身故或者罹患约定的重疾,不仅豁免余期要交的保费,领取的金额也不会发生变化,还能够按照保费缴满的金额领取。这是一种双重保险。

写在最后

未来生活成本水涨船高,每个家庭将来都会面对缺乏理财技巧与生活开支增大的焦虑和窘境。若拥有自在人生A款这样一款安全稳定、现金价值复利增长且保证领取的年金产品,相信会给我们未来的生活更多保障。

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