重疾险一般是交多少钱?如何买到性价比最高的重疾险?看这一篇就够了!
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

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说到配置重疾险的重要性,人们往往会表示认同,但对于应该花多少钱买重疾险,很多人表示没什么头绪,也常常在咨询时提出这个问题。

实际上,重疾险的保费并没有什么统一的金额标准,它与多个因素息息相关,相反我们应当自行来决定投入多少钱用于重疾险保障。至于花多少钱买重疾险才合适?下文为你揭晓。

本文主要分为以下几个板块:

>>重疾险保费与哪些因素有关?

>>重疾险保费预算如何决定?

>>不同预算下如何配置重疾险?

>>保险研究社总结

一、重疾险保费与哪些因素有关?

首先我们来看看保费的构成情况:

保费主要由纯保费与附加保费组成,不同保险公司的产品在费率上的差异也主要来自于这些方面。因此,同一个人投保不同的重疾险产品,即使在相同条件下,计算出的保费也会不同。

此外,我们可以将影响重疾险保费的众多因素分为两类,一类与产品配置有关,一类与被保人有关。

· 产品配置相关因素

1.保额

重疾险产品的保额通常分为多档,可灵活选择,满足不同需求的人群。配置的保额越高,相应需要支付的保费也会更多,不过,保额是保险最本质的保障,不能为了减少保费而随便降低保额。

2.缴费期间

缴费期间越长,均摊到每年或每月的保费就越低,因此拉长缴费期是减轻缴费压力的有效手段之一。

3.保障期间

按保障期间区分,重疾险可分为保障终身和保障定期两类,保障终身则保障与生命等长,而保障定期有明确的保障终止时间。同一款重疾险产品,选择保障终身就要比保障至70岁、80岁的保费要高。

4.保障责任

在较新推出的重疾险产品中,常常可以看到非常丰富的保障责任,有的是基本保障责任,有的是可附加的保障责任。保障越全面,保费往往越高,例如重疾、中症、轻症全保的重疾险就比单一保障重疾的重疾险的保费高。

· 被保人相关因素

1.年龄

从不同年龄段投保同一款重疾险产品的保费对比中可以直观看到,随着年龄的增长,重疾险的年保费也越来越高。因此尽早投保,可以节省更多的保费。

2.性别

通过上表也可以看到,相同条件下,男性与女性投保的保费也不同,常见为女性的保费略低于男性。

3.健康状况

投保重疾险需要进行健康告知,如果存在一些健康问题,例如肥胖,可能会面临加费承保的情况,需要支出更多的保费。

综上所述,影响重疾险保费的因素有很多种,其实这也更有利于我们进行调整,得出性价比最高的配置方案。

二、重疾险保费预算如何决定?

投保任何险种,都需要事先做好保费预算,并在自身可承担的预算范围内购买保险,避免因买保险导致经济压力增大,本末倒置。

保险行业关于保费支出有一项可参考的原则,一年用于买保险的支出占年收入的5%-20%较为合理,如收入有限,取5%-10%即可。

重大疾病作为常见风险,其保障也应该是首要考虑配置的,为了让保障最大化,一定要预先确定好保费预算范围。

三、不同预算下如何配置重疾险?

我们以30岁男性为例,来看看不同预算情况下可以如何配置重疾险产品。

1.可以考虑不同保障配置的产品

假设保费预算极低,例如2000元以内,选择康惠保旗舰版,仅配置重疾、中症、轻症及豁免的基础保障,保至70岁,30年交,也可以达到30万的保障额度。

2.可以调整产品中的各项选择

假设想要重疾险保障责任齐全,选择性价比较高的横琴无忧人生2020重疾险,也可以通过变换保额和保障期间,满足不同的预算水平。

当然,重疾险的产品有成千上百种,配置变化多端,远不止这些选择。但可以确定的一点是,无论保费预算多少,都可以找到合适的重疾险产品,规划好保额、保障期间等各项配置,实现该预算范围内最好最全面的保障。

四、保险研究社总结

保险配置其实是一种相对个性化的操作,事先一定要根据个人的健康状况、经济状况做好科学规划。

我们常说,给孩子投保重疾险要比成人便宜不少,因此,重疾险越早配置越划算。

保额如果过低,保障也就失去了意义,因此如果想要控制保费支出,可以将多家不同类型的重疾险产品进行对比,在确保保额充足的前提下,找出保障合适的高性价比产品。

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