完美人生守护尊享版深度测评,优缺点全面分析
原创
高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

说起重疾险,“完美人生守护”系列可是名气响当当,这是信泰人寿打开重疾市场的代表之作,把多次分组赔付产品的性价比做到了极致。

今天我们要测评的是“完美人生守护”系列的大哥——完美人生守护尊享版,这款产品有哪些保障?值不值得入手,能不能给被保人完美的守护,尊享的体验呢?我们就来做一次深度测评。

本文分为以下几块内容:

▲完美人生守护尊享版重疾险产品解读

▲完美人生守护尊享版与其他重疾险横向对比

▲不同需求对应产品分析

一、完美人生守护尊享版重疾险产品解读

完美人生守护尊享版重疾险是一款分组赔付重疾险,所含有的保障有:

●重疾保障:110种重疾,分组赔付6次,依次赔付100%、110%、120%、130%、140%、150%保额,保额可达7.5倍;

●中症保障:20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额;

●轻症保障:35种轻症,不分组赔付3次,每次赔付45%保额;

●原位癌保障:第二次、第三次原位癌也可按轻症赔付,原位癌最多赔付3次;

●少儿特定疾病保险金:18周岁前罹患10种少儿特定疾病,可额外赔100%保额;

●身故保障:18周岁前返保费,18周岁后赔保额;

●豁免保障:被保人轻症/中症/重疾豁免,投保人轻症/重疾/身故或全残豁免(可附加);

●可选恶性肿瘤二次赔付保障:间隔期3年,再次罹患恶性肿瘤,依旧赔付100%保额;

●可附加两全责任:在合同规定的时期内仍然健康生存未出险,可返还已交保费。

从整体上看,完美人生守护尊享版重疾险的保障还是很丰富的,那么具体每项保障责任怎么样呢?我们还得仔细分析。

1、重疾最多赔6次,高发重疾分组分散

我们都知道,罹患一次重疾之后,再患重疾的概率会大大增加。如果是单次赔付的重疾产品,赔付一次重疾后保障就此终止,被保人就会失去保障,而多次赔付的重疾险就可以为被保人提供持续有效的保障。

完美人生守护尊享版为多次分组赔付重疾险,对于110种重疾分6组赔6次,且保额递增,赔付比例高。在分组情况下,完美人生守护尊享版将恶性肿瘤单独分组,高发重疾也尽量分散分组,提高了多次获赔的几率。

以同样是多次分组赔付的康健无忧(2019版)为参照,如果首次罹患恶性肿瘤,二者均可赔付保险金,但如果再罹患终末期肾病,完美人生守护尊享版可以再赔110%保额,而康健无忧(2019版)无法赔付。 

2、轻症中症赔付比例高,高发轻症覆盖全面

轻症、中症的治疗费用虽然不比重疾,但对于普通家庭来说也依旧是一笔不小的支出。完美人生守护尊享版轻症、中症赔付比例高:轻症单次赔付45%保额、中症单次赔付60%保额,被保人的轻中症保障更加强劲。此外,在高发轻症的包含情况上,完美人生守护尊享版不仅全覆盖,还将轻微脑中风、慢性肾功能衰竭和单侧肾脏切除列入中症,赔付比例更高,保障落到实处。 

3、少儿特疾额外保障,青少年关爱加倍

完美人生守护尊享版含有少儿特疾额外保障责任,对于10种少儿特定疾病,在18周岁前确诊,可以额外赔付100%保额: 

与重疾保障相搭配,对于这10种少儿高发疾病,完美人生守护尊享版可赔付双倍保额,给孩子多倍关爱。如果有为孩子选择重疾险的家长,可以关注一下这项保障。

4、癌症保障完善,贯穿癌症发展全阶段

完美人生守护尊享版对于癌症的保障贯穿了癌症发展的整个过程,给予癌症非常完善全面的守护: 

●癌症极早期:原位癌最多可赔付3次 

●初次罹患:首次确诊癌症可获得最高150%保额赔付

●二次罹患:可选癌症二次赔付责任,首次癌症间隔三年后,再次出现癌症的新发、复发、转移和持续均可获得100%保额赔付。

如果有关注癌症保障的,可以留心一下此款产品。

5、可附加两全责任,消费型与返还型灵活转换

完美人生守护尊享版还可附加两全责任,在合同规定的时期内仍然健康生存未出险,可返还已交保费。附加前为消费型重疾险,附加后为返还型重疾险,可以满足有保费返还心理人群的需求。

二、完美人生守护尊享版与其他重疾险对比

重疾市场上优秀的产品那么多,完美人生守护尊享版处于什么水平呢,我们来仔细对比一下就知道了: 

通过对比发现,在多次赔付的重疾险中,完美人生守护尊享版重疾险保障全面,且保费处于较低水平,性价比很高。

直接说结论:

如果追求极致性价比:完美人生守护尊享版和横琴无忧人生2020都是性价比非常高的产品。二者一款为多次分组赔付重疾险,一款为可附加心脑血管疾病与恶性肿瘤二次赔付的单次赔付产品,可以根据自己的偏好自由选择。

如果追求额外赔付:嘉多保和横琴无忧人生2020都有重疾额外赔付责任。嘉多保在50周岁前且保单前十年可额外赔付20%保额,横琴无忧人生2020在50岁(不含)前确诊额外赔50%保额。50-60岁(不含)确诊额外赔60%保额,赔付比例更高,限制也更少。

如果偏好不分组赔付:瑞华倍嘉乐保是四款中唯一的多次不分组赔付重疾险,且不分组赔付5次,在市场中属于非常高的水平。

如果关注心脑血管疾病:瑞华倍嘉乐保可选特定重疾二次赔付100%保额,其中就包括急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术。而横琴无忧人生2020可选12种心脑血管疾病二次赔付,保障疾病种类更多。

写在最后

从整体上看,完美人生守护尊享版保障确实很全面,性价比也很高。当然,重疾险的选择是要根据个人预算和需求来决定的,大家可以从自身情况出发,选择适合自己的产品。

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