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年入20万的家庭应该怎么买保险?两大黄金方案请拿好!

更新时间:2020-2-13 来源:梧桐树保险网

年收入20万,对于普通家庭而言,是辛苦多年后的安稳幸福,是有滋有味的小日子。但同时也面临着风险,幸福的家庭可能会因为一场大病或者大事故陷入困顿。

1.家庭面临的风险点在哪里?

凡事都要有规划,买保险也一样。购买保险产品前,一定要先梳理家庭的风险状况,了解自身的风险点在哪儿,才能选择到合适的产品。

一二线城市新中产家庭到底面临着怎样的风险呢?主要有三大风险:

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第一,意外风险:每一场意外发生前,在受害人看来也不过是一个平淡无奇的早晨而已。但意外风险在生活中无处不在,万一造成身故或残疾,对个人和家庭来说都是巨大的创伤。

第二,疾病风险:疾病分大病和小病,小病倒还好,像是急性肠胃炎、阑尾炎手术等,花费不高,家庭可以自行承担风险。最怕的是遇到癌症、心梗等大病,治疗花费动辄几十万。再加上重病恢复期的营养费、康复费用,好好的一个小康家庭不仅会积蓄全无,甚至可能债台高筑。

第三,身故风险:成年人肩头一边扛着家庭支出,一边扛着工作压力,一旦发生不幸,那么房贷谁还,孩子谁养,父母谁供?现实问题一个都躲不过。如何确保家庭顶梁柱不幸身故后,家里其他人还能正常生活呢?

2.应该如何选择险种?

一个完善的保险计划,要包含以下四大险种,才能有效对冲以上三大风险。

▲医疗险:医疗费用报销,可以应对大额医疗费用的支出,其中百万医疗特别便宜,全家都应配置上。

▲意外险:主要包括意外身故/伤残和意外医疗保障,大人需侧重意外身故/伤残保障,孩子需要侧重意外医疗保障,意外险应人手一份。

▲重疾险:主要用来覆盖得了重大疾病后产生的巨额医疗费、误工费、以及后续康复费,是对家庭收入损失的一种补偿。

▲定期寿险:身故赔付,防止家庭经济支柱突然离开,把偿还房贷、赡养父母养育子女的责任都留给了另一半,定期寿险主要保障家庭经济支柱。

3.两种家庭保险方案
购置保险,不能对生活造成压力。如果因为购置保险,严重超出了家庭经济承受能力,那保险的意义就丧失了。

同样是年收入20万的家庭,居住城市、贷款情况、可支配收入等方面的差异,会导致保费预算水平的不同,在保险产品的选择上也会有一定的区别。

▲案例一:李先生一家三口居住在杭州,爸爸30岁,月工资1万5,妈妈28岁,月工资9千,有个两岁的男宝宝。家里有60万的房贷和十几万的房贷,除去车贷房贷和日常生活开销之后,可支配的收入并不多。

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保障详情

李先生和太太,每人都可获得:

重疾保障:30万,终身保障

疾病身故:50万

意外身故:50+10=60万

医疗保障:200万(重疾400万) 意外医疗1万

宝宝:

重疾保障:30万  (保障30年)

意外身故:10万,此外还有预防接种意外身故/伤残10万

医疗保障:200万(重疾400万);意外医疗1万;预防接种意外医疗5千;住院津贴50元/天

方案亮点:

每年保费不到一万,共可撬动720余万元的保额,两大一小安排得妥妥当当,性价比相当高,对于家庭可支配收入不多的李先生家来说,既能覆盖掉大病风险,还能解决身故后的债务危机,非常合适。

▲案例二:王先生一家三口居住在江苏省的二线城市,爸爸30岁,月工资1万2,妈妈28岁,月工资7千,有个两岁的宝宝。车子和房子均无贷款,可支配的收入比较多。

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保障详情

王先生和太太,每人都可获得:

重疾保障:6次递增赔付,最高累计可获375万,终身保障

疾病身故:50万;

意外身故:50+10=60万

医疗保障:200万(重疾400万) 意外医疗1万

宝宝:

重疾保障:30万  (保障30年)

意外身故:10万,此外还有预防接种意外身故/伤残10万

医疗保障:200万(重疾400万);意外医疗1万;预防接种意外医疗5千;住院津贴50元/天

方案亮点:

相比方案一,更改了重疾保障,由原来单次赔付的昆仑健康保2.0替换成为多次赔付的完美人生守护(尊享版),保障更加充足。一家三口都完善全面和充足的保障,一年保费不到2万元,保额近1500万,保障期限长,提供全方位的保障。

写在最后

每个人的家庭情况不一样,收入,日常支出,预算,未来规划以及身体状况,都是可以影响保险方案配置的因素。只要知明确了需求和正确的规划思路,才能选择到适合自己的保险产品。

如果还是拿不准的话,可以向专业的平台或人员寻求帮助,梧桐树保险网就可以为根据您的实际情况和需求,个性化定制保障方案,同时提供免费的【梧优理赔】服务,解决理赔的后顾之忧。

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