很多重疾险都有可附加的两全保险,这个值得附加吗?-梧桐树保险网

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很多重疾险都有可附加的两全保险,这个值得附加吗?

更新时间:2019-2-22 来源:梧桐树保险网

大家在选择重疾险产品的时候,是否会看到某些产品名称中带有“两全”的字眼?
 

什么是两全保险?和其他险种相比,两全保险的优势是什么?消费型重疾险和两全型重疾险又有哪些不同呢?
 

今天就给大家好好说说!
 

消费型重疾险和两全型重疾险
 

首先,我们先搞清楚什么是两全保险。
 

两全保险,本质是寿险,以被保险人的生死作为赔付条件,也就是俗话所说的“保生又保死”。
 

任何一张两全保险单中都会注明一个到期日,如果被保险人在到期日前身故或者至到期日仍然生存,保险人应将保险单约定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄,比如满70周岁,也可以是某一约定时期的结束日,比如保障30年。
 

搞清楚了两全保险,我们再来看附加两全保险的重疾险又是什么样的。
 

纯消费型的重疾险,就是付出每一分保费都用于重疾保障。在没有生病获得赔付的情况下,一旦合同到期结束,也就意味着所交的保费全交给了保险公司,保险合同就此终止。如果在重疾保险产品上再加两全,就意味着这份保险到期后如果没有发生赔付,就可以进行返还。
 

给两全型重疾险换个更常见的名字,大家应该更好理解。没错,它就是返还型重疾险。
 

购买重疾险时要不要选择附加两全保险呢?
 

那么,我们在购买重疾险的时候,究竟要不要附加两全呢?什么情况下选择附加两全呢?
 

这可以从两个方面来看:
 

1、消费者对产品的认知。
 

消费型重疾险是只有保障的重疾险,当被保者在保障期间内出险获得保险金,不出险没保险金也不返还保费;而重疾两全保险一般涵盖疾病保障和身故责任保障两部分,可以说是“一定赔付”的产品。两者好比租房和买房,一个物美价廉,一个所有权掌握在自己的手中。  
 

有的人买保险,如果最后不赔,保费不返还,就觉得“亏了”,那返还型保险可能更符合这类消费者的需求。虽然我们之前有强调过,买保险就是买保障,不发生理赔事故证明被保险人健康状况良好,即使买了消费型重疾险,最后没赔,它在几十年当中仍然对被保险人起到了保障的作用,这个保费就谈不上“亏了”。不介意保费返还的,则选择消费型重疾险,性价比相对更高。
 

2、消费者的经济能力。
 

通常消费型重疾险的保费要“便宜”很多,有些差不多便宜一半,具体的要参考不同产品、不同年龄等因素。在相同的保费情况下,若是选择消费型重疾险,保障额度会更高。对于低收入又需要高保额的人来说,是比较理想的选择。
 

若您的保费预算比较充足,想要“保本”,或者想要有更多的保障,可以选择重疾两全保险。
 

无论选择何种重疾险,保额一定要买足!
 

最后,想跟大家强调一下:无论选择何种重疾险,保额一定要充足。如果您想买返还型重疾险,但是预算支持的保额达不到基本的保障要求,那选择消费型重疾险会是更明智的选择。因为如果出险后,发现保额不够负担医疗费用,那这份保险不就是白买了吗?
 

那么多少保额合适呢?
 

根据目前重大疾病的治疗费用来看,最好可将重疾险的保额设置在30万及以上。如果是在一线城市生活,医疗成本更高的话,建议将保额设置在50万。如果还想在未来获得更好的医疗手段,则可继续增加保额。
 

综上所述,消费型重疾险是单纯保障重疾风险的保险产品,而两全型的保险可以说是“一定赔付”的重疾险产品,或者会返还保费的重疾险产品。具体选择哪一种,还是要看投保人自己的需求和经济条件。没有最好的保险产品,只有最合适的保险产品,合适的就是最好的!

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