手机8500、驾照3200……看完儿子高考后愿望清单，沉默了！

又到了一年一度的高考季。

除了高考前的加油外，最近“高考结束后的必要开支清单”话题又在各大社交平台被炒起了热度。

想来也是，高考后的假期就这一次。不管是孩子还是家长，回想起这寒窗苦读、精神紧绷的12年，都会深觉不易，犒劳一下也是应该的。

可最近网上流传的一张“儿子高考后安排”的清单，引起了网友热议。

有人直呼“狮子大开口”，有人却说很正常，到底怎么回事呢？一起看看。

一、5.04万升学教育金，过分吗？

首先，我们来看下这位应届高考生的具体安排有哪些：

驾照、手机、旅游、眼镜、电脑、学费、生活费，乍一看都是应该花的钱，没什么问题。

但合计5.04万，手机要买“最好”的说法，就有点争议了。

网友们对这张清单的评价也比较两极分化。

一种“自力更生派”，觉得孩子的需求与家庭的财务能力不符，是消费观没教育好，建议撒手不管，让孩子自给自足。

一种“折中协商派”，觉得孩子列出来的项目，都是该花的钱，只不过每项的价格可以再商量下。

当然，也有许多刚当上宝妈、宝爸的网友在评论区由此及彼，联想到自己，表示要未雨绸缪、从小攒钱的。

现实生活中，这件事最终的解决方式大概率会偏向后两种——折中或提前准备。

但实际上，这两种方案源于一个共识：高考升学教育金是必须的。

话说回来，孩子既然能提出这些需求，说明平时生活得也比较滋润，所以才会认为是应该的。只能说消费水平视家庭条件而定，无可厚非吧。

而且就算是折中商量降价，最多也只能在手机、旅游开销上节省一点，算下来至少还是要准备3.6万。

再加上后续入学每个月都要支出的生活费，以及如果还想继续深造，考研或出国留学，就还得再有一大笔钱，少则十几万，多则几十万。

这对普通工薪家庭来说，压力还是挺大的。

一次性拿不出来的话，就得像网友说的那样，从小准备，早做规划，拉长时间线，缓解压力。

二、养娃也需要干一年、想三年、看十年

这两年，不管是商界还是科研领域，都流行着一句话：干一年、想三年、看十年。

孩子的教育金规划也是如此。

保证家庭收入与日常消费之间的良性平衡，避免大额意外支出，这是干一年。

根据未来要花的钱，计划近三年能攒多少钱，从哪些方面攒，这是想三年。

从孩子幼儿园入学开始，家长们就可以估算以后上大学要用多少钱，以及如何解决期间可能存在的通货膨胀问题，这是看十年。

这么一整套规划与执行下来，等孩子高考结束问家里要钱时，就会从容多了。

此外，在之前的文章中，梧桐君就提到过，从财务规划视角来说，家庭财务责任分为被动财务责任和主动财务责任两部分。

被动财务责任对应疾病、伤残、死亡等偶然、意外发生的风险；而主动财务责任对应的则是人这一生中一定会发生的、持续的财务责任。

显然，“5.04万高考后安排费用”就属于主动财务责任中的一种，具备“确定性”和“持续性”特点。（可以预判，是“看十年”）

需要我们通过主动理财和资产配置来做稳“家庭经济的底盘”（策略方法，是“想三年”），抵御未来更长远的主动财务责任。比较推荐的产品是增额终身寿险。

这种产品简单来说就是现在投保，后续享受确定的保单利益增长。

相较于其他投资理财方式，增额寿的风险较小，不仅专款专用，足够确定和安全，还能抵御通货膨胀，非常适合用来准备孩子未来的教育金。

为了方便理解，我们还是用2个案例演示来看下具体效果。

假设给孩子未来上大学准备一笔教育金，总金额20万。

计划一：

如果是刚当上宝妈、宝爸的朋友，可以从孩子3岁开始准备，避开“奶粉、尿布、疾病高发”的婴幼儿阶段，选择2万10年交，拉长缴费期，降低压力。以利多多3号为例：

（注：红利是非保证的，红利分配是不确定的，可能为0）

可以看到，在分红实现率为100%的情况下，孩子13岁刚上初中时，教育金准备完毕，正好利用上教育成本最低的小学阶段。

到孩子18岁时，总退保金达25.9万。

这时可以申请减保5万现金价值，轻松应对孩子高考结束后的升学教育金需求。且后续每年还可以申请减保3万现金价值，当作大学学费和生活费。

到孩子毕业时，保单还剩14.6万现金价值。既可以当作国内读研究生阶段的学费，也可以给孩子当创业储备金。

用20万撬动28.6万，还是很有吸引力的。

计划二：

如果不想把战线拉这么长，也可以选择短缴费期，给保单多一些增值的时间。

例如，可以从孩子上小学后开始准备，6岁投保，每年交4万、交5年，同样也能覆盖孩子高考后的升学教育金。

（注：红利是非保证的，红利分配是不确定的，可能为0）

如图，在分红实现率为100%的情况下，交完保费的第二年，总退保金就已超过已交保费，现金价值增速非常快。

后续只需“静待花开”，等孩子18岁时，即可用这份保单当做大学读书期间的现金流支持。

同样按大一入学前申请减保5万现金价值，后续每年减保3万现金价值来看的话，等孩子大学毕业时，保单还有13.9万现金价值。

如果后续用不上这笔钱，可以将其留在保单里继续增值，持续受利。

到孩子40岁，有了自己的家庭，也可以用保单里的27.6万现金价值，当孙子辈的教育金，一张保单照顾两代人的教育需求。

写在最后

在孩子的教育金方面，未雨绸缪的意义不仅在于抵御未来可能存在的风险，还能在理性规划中得到需求以外的利益增值，有益更有利。

现在开始了解、尝试，或许能让心态平和一点，减少对孩子未来的焦虑。