理赔实录|“这也不赔，那也不赔”的保司居然赔付110万？！

前两年，总会听到一些网友调侃，说保险公司只赔两样：这也不赔，那也不赔。

且不说网友有没有去关注各公司公布的理赔报告，就单是保险，应该也没有了解多少。

保险真的理赔有这么难？其实不然。

截至目前，泰康人寿、中国人寿、平安人寿、新华人寿、大家人寿等多家保司都已经上交2023年度的理赔报告。

从报告来看，各家保司获赔率都在95%以上，也就是说绝大部分人出险后都能顺利获赔。

光这样说可能还不够直观，今天给大家分享一位客户罹患脑瘤获赔一百多万的案例，看看理赔到底难不难。

投保经过

王先生是少见的保险意识超群的客户。

从2020年到2021年，他给自己投、给妻子投、给孩子投，定期的、长期的、意外险、重疾险，来来去去在梧桐树投保了十几份保险，其中有11份都是与基础保障相关的险种。

2020年，王先生带着诉求找到梧桐树的保险规划师时，除了重疾险，其他险种可以说是配置齐全，足以看出他对家庭保障的重视。

基础保障中，重疾险的重要性不容小觑。如果罹患重病导致收入中断，重疾险能够避免家庭经济陷入窘境，弥补疾病带来的收入损失，补充医疗费用。王先生是家庭唯一的经济支柱，经济压力都在一人身上时就更迫切需要重疾保障。

重疾险很重要？买就是了。但王先生不清楚市面上这么多产品，怎么选择呢？

保险规划师便为王先生科普挑选重疾险重要的几点：

保费是否便宜；

保障责任和保障的疾病种类是否全面；

赔付比例和次数如何。

凭借这几点已经可以大致判断出产品的好坏了。

王先生前几年买过20万保额的医疗险，在现在经济发展飞速的时代，什么都要用钱，20万已经远远不够了。

因为年龄问题，如果王先生选择再配置重疾险，同样的保额，要交的钱会多一些。但王先生还是决定为自己再物色一份重疾险，将保额增加到50万-80万。

对于重疾险这类给付型保险，保额的高低将直接决定未来赔付的多少。

保险规划师为王先生介绍了梧桐树的理赔服务。虽然对线上买保险的后续理赔有些担心，但这段时间相处下来，王先生能感受到保险规划师是站在自己这边考虑的，回答问题既耐心又专业。

他决定信任梧桐树。

撇开妻儿不说，光是自己就投保了3份长期重疾险。

为自己投保无忧人生20209重大疾病保险，年交10674元，交20年，保额30万；投保完美人生守护（尊享版）重大疾病保险，年交7202元，交20年，保额20万；投保复星联合倍吉星重大疾病保险，年交13284元，交20年，保额30万。

也是因为这次的信任，这三份保险在未来都发挥出了极致的作用。

出险经过

2023年10月，王先生隐隐头晕了一段时间，在家人的陪同下，到医院检查，初步诊断为脑膜瘤，需要立即住院进行治疗，进一步检查后确诊棱形细胞肿瘤。

好在发现的还算及时，肿瘤再长大一些可能就压迫中枢神经了，有可能影响到呼吸。很快，医生安排了切除手术，并需要结合放疗和化疗。手术不用说，治疗费肯定是上万的，至于后续的疗程，还要看王先生的恢复情况，但必定是一场很长的拉锯战。

王先生除了身体上疼痛难忍，更多的是对家人的愧疚。他原本是家里的顶梁柱，现在却好像成了家里的负担。妻子是全职太太，女儿如今不过11岁，教育上还需要花钱，更别提还有其他开销。

其实王先生已经做得很好了，趁自己身体健康时投保了好几份重疾险，当初选择信任梧桐树，现在是时候发挥作用了。

手术结束后，王先生家人立刻拨打梧桐树热线报案。接到报案后，梧桐树协赔团队快速响应，与王先生取得联系。

根据复星联合倍吉星重大疾病保险合同约定，王先生能享受到住院绿色通道服务，王先生由普通病房转入高级病房。

出院后，王先生在家休养，顺便着手准备3份保险的理赔资料。具体怎么做，王先生疑惑满满。

“需要准备哪些材料？”

“原件只有一份，寄给一个保司后另外两个的资料怎么办？”

“为什么邮寄了材料还要当面了解情况？”

……

疑问多又如何？有专业的协赔专员的帮助，王先生很快向3家保司提交了完整的理赔资料。

10个工作日内，3家保司的理赔款已经陆续打入王先生账户中，共计110万。

保司：不背锅！

王先生投保的3份重疾险统统成功获赔，10个工作日内保司寄付110万理赔款，这已经是不小的数目了。有人或许又要问了，打款速度这么快，获赔这么多，这还是“两不赔”保司吗？

其实，“两不赔”真的是好大一口锅，保司默默背了很多年。

买保险买的就是和保司签订的合同。这份合同里写明了保障内容、理赔条款，最终能否成功理赔完全取决于合同条款本身。

如果保司拒赔，那原因一般都是以下几点：

1、买的险种不匹配

很多人都是保险小白，在一些朋友、业务员的介绍下稀里糊涂就买了保险，甚至都不清楚自己买的是什么、有什么作用。

人身险产品分为很多种，比如意外险、医疗险、重疾险、寿险等等。如果买的不对，有些情况下无法获赔，比如意外险只保意外造成的小磕小碰、车祸、火灾等风险，得了大病是不保的。

2、投保前没有如实告知

在投保前，健康告知是第一个步骤，不仅关系到能否成功投保，还和后续出险后能否获赔息息相关。有很多拒赔案件就是因为投保前，没有如实告知身体异常导致的。

有些人因为健康告知文字多没耐心看完，有些人对里面的医学用语一知半解，有些人以为自己没住过院就算通过了……反正最后都稀里糊涂地全填了“否”，留下了后患。

3、未达赔付标准

重疾险条款中，都会明确各类疾病的理赔条件，若是疾病的严重程度还没有达到标准就不会理赔成功。

比如常见的恶性肿瘤，也就像王先生一般，拿到了病理诊断书后，便能“确诊即赔”，或者像心脑血管这类疾病，必须做了手术，达到“采取某种治疗手段”的条件后才能赔。

写在最后

所以在投保前，新手小白一定要多了解一些险种，至少知道投保这个险种的作用是什么。也可以像王先生一样，找一家服务到位的公司来咨询。

选对了公司，从险种、健康告知、赔付标准到后期的理赔都能有贴心的一条龙服务，都能得到专业的解答，往往能事半功倍。