父母给我准备300万陪嫁，我却不敢结婚了！

婚姻中最重要的两件事，一是人，二是钱。

遇上对的人，柴米油盐的琐事都能笑着面对；若是人不对，走到婚姻这一步，越多的钱反而越容易惹是非。

这不，梧桐君前两天冲浪，看到这样一则新闻：

一名29岁的在京女生与男友相恋3年，正计划结婚，男方得知她有300万陪嫁后，开始急着“推节奏”。

这让女生对感情产生了质疑，最终二人一拍两散。

网友基本上都是揣测男方动机不纯，结局大快人心。

梧桐君自然也认同女生的做法，但仔细想想，问题似乎并没有解决。

无论以后和谁结婚，肯定都会谈到这300万，怎么才能避免“谈钱伤感情”？

或者说，如何才能避免在婚姻破裂时牵扯到个人财产分割？

这才是关键，所以今天我们就来好好探讨一下。

一、陪嫁属于个人财产吗？

大多数朋友会认为，父母留给自己的，就应当属于“个人财产”。

没这么简单！

根据《民法典》的规定：夫妻婚前各自所有的财产，才属于个人财产。

比如婚前个人的劳动所得，以及其他合法收入；

再比如父母在孩子婚前送的现金，父母给孩子买的房产、车子等。

房子、车子倒还好说，但如果要避免现金和婚后财产混同，这操作就必须相当谨慎了：

●首先，这笔钱需要在领结婚证之前给到；

●其次，这笔钱要放在单独的银行卡里；

●最后，保证这笔钱在婚后一直不动，不能再往卡里放钱。

需要特别注意，假如说婚后夫妻投资、补贴家用，女方拿这笔钱来应急，那就存在混同的情况。

未来如果想在婚姻关系破裂时全额返还，基本上就不太可能了。

所以说，用纯现金的形式做陪嫁，并不是一个明智的选择。

二、想保护个人财产，该怎么做？

要想解决离婚后财产分割的问题，最好是从婚前做起。

比如做婚前财产公证、签婚前协议。

这种做法，在豪门婚姻中比较常见。

效果好，能避免因纠纷产生的一系列不良后果，唯一的缺点就是有点伤感情。

所以大多数小情侣都不太接受这种方式。

大家都想体面、安全，最好能有一定私密性。

满足这3点的，梧桐君倒也有个方法，那就用年金保险来准备一笔“抗婚变财产”。

像梧桐君在小红书上就经常刷到有很多广东、福建的家长，拿保险给女儿做嫁妆。

有给女儿买22份保单的：

也有一次性给女儿买1000万保险的大户人家：

年金保险在资产隔离方面有极大的优势，只要在婚前把保费交完，就能确保这张保单的价值归投保人所有，同时还能锁定长期稳定利率，让保费实现一定的增值。

比如说：

老王给女儿准备了100万的嫁妆，在女儿领证前，把这100万买了一份年金险，并在婚前完成了缴费。

老王是这份保单的受益人，女儿是投保人、被保人。

到了约定的年龄，女儿开始领取年金。

如果夫妻关系和睦，这笔年金由女儿自行安排使用；

如果关系破裂，那这张保单的价值就还是归女儿所有，可以继续由着它增值，丝毫不受离婚的影响。

这就是年金险在资产隔离上的妙用。

三、如意永享＋福满满，女性投保优选

虽然年金险很适合做资产隔离，但市面上的年金险产品五花八门，质量也是参差不齐。

如果选错了，收益可能会相差几十万。

为此梧桐君也给大家详细对比了几十款产品，终于找到了一组绝佳搭配：

如意永享养老年金险＋福满满养老年金险

不仅能击碎传统年金险“定时定量领取”的限制，而且在女性投保，且长期持有的情况下，整体收益也更加亮眼！

我们还是举例来看，

老李给22岁的女儿小芳准备了200万的陪嫁，为了明确这笔钱的所有权，他投保了年金险。

其中90万买了如意永享，分3年交，设定70周岁领取；

100万买了福满满，分5年交，设定60周岁领取；

剩下10万打算交由女儿自己安排。

28岁时，小芳步入了婚姻的殿堂……

●情景一：未开始领取年金，有资金需求

在小芳40岁那年，遇到职场危机被迫离职，想用陪嫁来渡过难关。

此时，如意永享的现金价值增长到了166.1万，和已交保费相比多了76万。

于是小芳申请减保领取了20万现价，剩余现价放着继续增长。

后来在小芳55岁时，孩子结婚，她又打算减保领取100万现价作为彩礼。

减保后，如意永享还剩下144.7万的现价，依旧高于投入。

此后若一直不动，这144.7万的现价，最高可以增长到226.14万！

小芳完全可以选择一次性领取。

能在陪嫁不损失的基础上，满足多种资金需求。

这就依赖于如意永享前期极具竞争力的现价增速，以及无比例、次数限制的减保规则，让它比一般的年金险，能更早开启规划。

●情景二：家庭幸福与老公携手步入晚年

小芳60岁时正式退休，此时福满满开始给付养老年金，每年19.1万，活多久就能领多久，即便收入终止，生活质量依旧不变。

生活舒适，家庭美满，小芳直到90岁依旧身体硬朗。

此时，她总共领取了592.72万的养老年金；

还有！57.36万的祝寿金，总共650.08万元。

和100万的陪嫁投入相比，翻了6.5倍之多！

这不仅与福满满高额的养老金＋祝寿金的双重赔付设定有关，

更关键的在于，在同等投保条件下，女性买福满满能撬动更高的收益！

无论是和同为热门养老年金险的养*多3号对比，还是和经典养老年金险百**生对比，越是长期持有，就越能拉开差距。

IRR：内部收益率非实际收益率

当生存到80周岁时，福满满累计给付养老金、祝寿金共计420.6万，比养*多3号多了6.5万，甩百**生24.7万之多！

再过10年，福满满累计给付就达到了650.1万，养*多3号与它的差距从万级变成了数十万级！

再久一点，福满满内部收益率能直接冲破4%，遥遥领先其他两款产品！

日前，中疾控专家也公布了一组研究数字：

到2035年，中国女性的平均预期寿命或将增长到85.1岁，北京等部分地区甚至能达到90岁！

这就说明，福满满养老年金险的这个优势，完美匹配了未来女性人均寿命延长的趋势，通过高额的领取水平化解长寿风险，做实养老保障！

不过，接到通知，福满满将于4月28日24时下架，有资产隔离或养老规划想法的女性朋友，就要抓紧时间做决定了。

以上就是在婚姻幸福的情况下，如意永享和福满满所能发挥的作用。

短期的百万投入，收获覆盖终身的现金流保障，让这份陪嫁，守护孩子终身。

而且万一婚姻面临危机，小芳照样可以全身而退，如意永享和福满满带来的资产增值效果，能给她足够的底气开启全新的生活。

写在最后

和其他工具相比，年金险的所有权、控制权、使用权更明确，而且不用经过复杂的手续，通过设立保单，就能降低未来资产被分割的风险。

除了隔离婚前婚后财产，年金险也还有很多隐藏功能。