“阳康”后查出肺结节，还能买保险吗？

虽然现在绝大部分的朋友已经从“阳过”变成“阳康”了。

但各种各样的后遗症还是难以掩盖它来过的踪迹。

除了咳嗽、痰多、全身乏力，不少网友都表示，自己查出了肺结节。

（图源：网络）

要知道，绝大多数的肺结节都不严重，定期复查就不会有大的问题。

但它非常影响买保险，尤其是重疾险和医疗险。

所以阳康后如果有买保险的计划，梧桐君不建议大家立刻去做肺部检查，以免有不利的结果。

那已经检查出来的该怎么办呢？也不用担心。

今天梧桐君就跟大家聊聊肺结节投保的话题，顺便筛选出了几款可承保的优质产品。

一、肺结节为什么会影响投保？

在常见的三种结节中，肺结节的影响比乳腺结节和甲状腺结节都要严重。

背后的原因，和肺癌的发病率密切相关。

根据国家癌症中心发布的最新一期全国癌症统计数据显示，中国癌症的新发病例达到了406.4万，肺癌遥遥领先，占了总数的20.4%。

（数据来源：国际癌症中心）

而在各大保司2022年度的理赔年报中，肺癌的高发也同样得到了佐证：

（图源：中国人寿2022年度理赔年报）

面对如此高的理赔率，保险公司就不得不加高核保门槛，对肺结节“严格对待”。

二、查出肺结节还能买健康险吗？

当然可以！只是选择的范围小了很多。

目前保险公司的常规核保尺度是这样的：

①常规体检查出的肺结节，没有既往病史

提供2年内持续的肺部CT随访资料，若结节大小、描述无变化，可以排除恶性风险，承保的机会还是非常大的。

②肺结节如果是疾病导致的

比如新冠病毒感染，则需要一并告知既往病史，提供完整的就诊资料及近期肺部CT等复查资料，根据病因和复查情况来评估。

总之虽然有点费劲，但还是有承保机会。

具体的承保结果，会分为以下五种：

投保的保险公司、产品、险种，个体情况不同，都会对最终的结果产生影响。

所以，我们也可以通过“智能核保”的方式去测试几款，结果不满意也不会留下痕迹，若实在不通过，再去尝试“人工核保”也不迟。

三、这几款产品，对肺结节患者更友好

为了节省大家的时间，梧桐君也从市面上热销的重疾险和医疗险中，挑选对比了几款对肺结节核保比较宽松的产品，咱们一起来看看。

（具体核保结果请以实际投保为准）

从各大保险公司的核保规则来看，

如果是已经手术治疗，就更容易投保一些。

可以首选无忧人生2022。

病理结果为良性，术后半年以上无后遗症、并发症，最近一次复查肺部CT、肺功能未见异常，就能按标准体承保。

同时这款产品的责任也很灵活，主险只有重疾保障，轻/中度疾病保障、重疾关爱金、恶性肿瘤额外保险金、特定心脑血管疾病额外保险金、身故/全残保障均为可选。

大家可能按需来定制保障组合。

要是未手术治疗或者穿刺，核保要求就会严格一些。

年龄不超过50周岁，可以首选爱无忧（易核版）。

满足下面条件，就有机会正常承保：

①结节2个及以下，无可疑影像异常，未被建议穿刺或专科治疗；

②无吸烟史，或吸烟未超过20年，或已戒烟，肿瘤标志物正常或未查。

这款产品最大的优势就在核保尺度上，不只是肺结节，连甲状腺癌术后都有机会投保，绝对是非标体的福音！

另外，凡尔赛plus对于未手术的情况也有机会除外承保，虽然核保结果不是最优，但相比爱无忧（易核版），它的保障责任更齐全，赔付比例也要高一些。

重疾单次赔付比例可达到180%保额，中症和轻症单次最高可以达到75%和45%保额，在重疾险市场极具竞争力。

百万医疗险对于肺结节的核保更为严格，大多数产品会直接拒保。

（具体核保结果请以实际投保为准）

目前宽松的是医小康百万医疗险和医保加个人医疗保险，不管有没有手术治疗，都有机会正常承保。

其中，医保加对于已手术的情况更宽松。

只需要明确病理结果为良性且无典型增生即可。

而在未手术的情况下，医小康对于结节大小控制的又更宽松，也没有发现时间的要求。

大家可以根据实际情况下来选择。

另外，平安e生保长期医疗对肺结节核保也可以除外承保，相对于前面的两款医疗险来说，它可以保证续保20年，保障更稳定。

写在最后

总的来说，查出肺结节不等于买不了保险，还是有标体承保的可能，实在不行，除外承保也算是比较好的结果，至少其他的疾病还能得到保障。

由于其中牵扯到疾病核保，建议大家还是在专业人员的指导下购买，避免后续理赔麻烦。