3、5年交费现价爆表，兼顾资产增长和护理保障，增多多三号plus终身护理险太亮眼！

说到增终身寿险，大多数人的印象就是保额递增、安全稳定、使用灵活，具备储蓄功能的保险。

而今天梧桐君给大家挖到了一款与众不同的产品，有增额终身寿险的功能，却披着护理险的外衣，它就是前段时间昆仑健康推出的终身护理险-增多多三号plus终身护理险！

增多多三号plus终身护理险的责任并不复杂，简单来说，健康时，它就像一份增额终身寿险，能实现资产增值，灵活规划；失能时，它就是一份长期护理保障，给予充足的保险金支撑疗养照顾。双管齐下，资产、健康一起守护。

面对这类产品，我们要判断它是否值得入手，最主要的还是看他的现价增长水平，能否帮我们实现后续教育、婚嫁、养老等各方面的规划，那么增多多三号plus增值情况怎么样，这就来仔细研究研究！

一、高现价回血快，短交优势明显

增多多三号plus的有效保额按3.5%逐年复利持续终身，同时现价也在不断增长，以30岁男，一次性交50万的情况下来看：

增多多三号plus最快在第8个保单年度，就能实现现价超保费；在第21个保单年度，现价就达到了首个百万！

65岁时，现价已经累积到了170多万，是保费的3.4倍；

90岁时，现价已经累积到了400多万，是保费的8倍之多；

百年后，现价更是达到了650多万！

就这样单独来看，增多多三号plus的现价增长着实喜人，超越保费速度快，长期持有更是几何式的增长！

若是把它放在头部增额终身寿险产品中，也毫不逊色！

*部分持续超越或反超保单年度隐藏显示

从上面的红色与绿色的数字可以看出，在3年和5年短期交费的情况下，增多多三号plus的中后期现价优势显然，无论是与当下最火热的增额终身寿险金*玉满堂对比，还是与凭借“中长期表现”出圈的万年禧比较，最终都能拉开较大差距！

二、中长期irr直逼3.5%，稳站增寿第一梯队

Irr（内部收益率非实际收益率）是很多业内人士衡量一款产品利益高低的神器，表现在数值上当然是越高越好。不过受到监管要求，增额终身寿险的预定利率最高不能超过3.5%，所以如果能无限接近于它，就是最好的。

我们以30岁男性，年交10万，来算一下趸交、3、5、10年交费期不同时间段的irr情况：

可以看到，在这趸交、3年、5年交费的情况下，增多多三号plus的irr在很早期就能超过3.4%，最高可以到3.498%，直逼预定利率3.5%，跃居市场第一梯队！

总之，结合下现价增速和irr表现来看，增多多三号plus的确是不可多得的臻品！

三、支持减保/保单贷款，使用方便灵活

很多人喜欢增额终身寿险，就是因为资金放进去不仅能增值，用起来还灵活，增多多三号plus终身护理险也一样，它的现金价值能不断增长，这笔钱也能有多种用途：

用途一：自己买，用来规划养老金

还是用上面的例子来说：如果在30岁买增多多三号plus，一次性交50万，到65岁退休时，现金价值就达到了170多万了。

每年减保领取几万做养老金补充，剩下的现金价值还可以继续增长。

用途二：给孩子买，用来规划孩子的教育金、创业婚嫁金等

正如上图的案例，投入50万保费，增多多三号plus可以在孩子高中、大学以及教育金补充，在孩子结婚或者创业时，提供第一桶金，在孩子迟暮时，给予他体面高质量的晚年。最后，甚至还能以及下一代百万的传承金！

用途三：用来做资金储备

没有明确的用途，就是想找个安稳的地方放钱，也可以用它，等到要用钱时，再减保或者保单贷款取出一部分现金价值。

总得来说，增多多三号plus非常灵活，能用的场景很多，而它之所以能支撑起如此百变的生活诉求，优秀的保额变更权益不得不提！

●减保，与大多数产品把减保写进保全规则里不同，增多多三号plus将其明确写进了条款，具备法律效益，未来100%不会发生变化！

（图源：产品条款）

●保单贷款，如果真的急需资金周转，也可以考虑办理保单贷款，目前增多多三号plus保单贷款利率为5%左右，比市面上绝大多数的能提供贷款服务的产品都要低。

（图源：产品条款）

介绍完了增多多三号plus的资产增值、规划功能，想必大家已经很心动了，但是别忘了，它还自带护理保障，这是增额终身寿险所不具备的。

四、兼顾护理保障，失能关爱超贴心

增多多三号plus的护理保险金是指，在被保人等待期后，经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力，且持续到观察期结束，就能按约定给付保险金。

护理险作用大吗？我们可以看一组数据：2022年3月，据国家卫健委数据，我国65岁及以上老人数量约1.67亿，其中失能、半失能老年人口高达4000万！

在老龄化的趋势下，这个数字恐怕只会更多，丧失生活能力的老人，只能依靠他人才能维持日常生活。子女难有时间，护工或特殊护理的需求就应运而生。

而增多多三号plus的护理保险金也能在此时派上用场，减缓家庭经济负担！

五、可选投保人豁免，免除后顾之忧

值得一提的是，增多多三号plus还可以附加投保人豁免责任，当投保人发生重疾、身故、全残时，可以免除未交保费，保单继续有效。

这也是大多数增寿没有的功能，如果是给小孩、另一半投保，就非常有必要加上，万一发生不幸，也能确保家人的生活能在原有的规划下正常进行。

写在最后

增多多三号plus虽然是一款终身护理险，但现价高，保单利益可观，3、5年交费优势更胜，同时还支持减保、保单贷款，从传统增额终身寿险的评判维度来看，完全有实力占据第一梯队！况且，增多多三号plus还自带护理保险金，更是市面少有，非常值得有健康保障需求以及资产增值需求的朋友选择！