比亚迪员工出租屋猝死，“过劳死”算工伤吗？

上个月，一则加班导致猝死的新闻让无数人揪心了：

11月5日，36岁的比亚迪员工被发现在出租屋内去世，死因为猝死。

据他的打卡记录显示，这名员工长期从事夜班工作，从10月28日到11月3日，连续上了7个夜班，其中6个夜班的工作时长在12个小时左右，整个10月，其工作时长在280小时左右。

警方排除了刑事案件的可能，可家属与企业却因为赔偿问题，迟迟未达成协议。

家属认为，这名员工的离世跟长期夜班有关，但企业认为，该员工是在出租屋内离世，不属于工伤。

11月17日晚，在事件网上发酵引发热议后，双方协商达成了一致：除退还公积金社保之外，企业一次性支付家属20万元。

年轻的生命骤然离世总是令人惋惜。但这件事让大家都觉得心有戚戚，同时也产生了疑虑：过劳死能算工伤吗？工伤究竟如何定义？我们该如何保护自己？

一、工伤究竟如何定义？

电商平台员工猝死、外卖骑手送单途中猝死、互联网员工猝死......近年来，各种在工作岗位上的“猝死”时间不胜枚举。

中国适度劳动协会课题组曾对北京的白领分析后发现：

有 61.6% 的人已经进入了过劳死的“红灯预警期”，即是具备过劳死的征兆。而处于过劳死“红灯”危险区，即随时可能过劳死的状态的人，占据26%。

巨大的生活工作压力导致我国每年“过劳死”的案例呈上升趋势，但“过劳死”是否算工伤呢？

1、哪些情况算工伤？

根据《工伤保险条例》，以下10种情况均属于工伤：

如果认定为工伤，后续申请理赔可以由单位协助。

如果单位没有在30天内协助进行工伤认定，员工及家属也可以自己去人社局认定，而且员工在认定之前产生的费用，本来该由工伤保险支付的，也将由单位支付。

2、工伤保险怎么赔？

根据《工伤保险条例》的规定，工伤赔偿主要分为3个方面：

·职工工伤（没有致残）赔偿：医疗费、住院伙食费、护理费、医疗期工资补偿等。

·职工工伤伤残赔偿：按照伤残严重情况分等级赔付一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、伤残津贴等。

·职工工伤死亡赔偿。

无论是工伤赔偿、工伤伤残赔偿还是工伤死亡赔偿，都是有具体赔付标准的，以职工工伤死亡标准为例，一共有3个项目：

根据国家统计局公布的最新数据，2021年度一次性公网补助金标准调整为：43834元x20=876680元。

这笔钱看上去不少，但是对于上有老下有小的家庭顶梁柱来说，这笔钱要承担家庭必要开支、孩子上学深造的费用、父母赡养费、房贷车贷等等，这么算下来就有些捉襟见肘了。

况且，工伤的鉴定并不那么容易，比如上文中提到的比亚迪员工是在自己的出租屋内去世，也无法证明在工作岗位上发病，就很难鉴定为工伤。

二、我们该如何保障自己？

在“007”、“996”大行其道的今天，许多人加班都是身不由己自愿的，是对个人生存压力和经济环境的妥协。大家都一遍吐槽996，一遍又投入到无休止的工作中，毫无办法。

那么在这种环境下，我们还可以做些什么呢？无论是疾病还是意外，都是我们无法预知的风险，提前做好自身保障，是规避这些风险的最好方法。

保险，就是我们避险的重要手段之一。

有哪些保险可以保障猝死风险呢？主要有3类：

1、意外险

猝死的死因是自然疾病，属于疾病身故的范畴。而意外险保障的是不可预见的、外来的、突发的、非本意的、非疾病的因素使身体受到伤害的可观事实。

所以，一般情况下，猝死不属于意外险的保障范围。

但市场上有些比较优秀的意外险，可以额外赔付猝死导致的身故，比如护君福·普惠型意外险就涵盖了猝死保障责任：

（护君福·普惠型意外险条款）

如果因猝死而身故，最高一次性能赔付10万。价格也不贵，基础版价格只需要70元，不过几杯奶茶钱，就能拥有1年的保障。

选择顶配保障的优享版，价格也不贵，一年只要298元，意外身故、伤残、医疗、猝死、新冠肺炎身故都能保，还有住院津贴和救护车费用，非常划算。

2、寿险

无论是定期寿险，还是增额终身寿险，本质上都是寿险，保障身故或者是全残。

无论是疾病还是意外导致的身故，寿险都是可以进行赔付的。

如果手上预算有限，可以考虑定期寿险，100万保额每年保费也就一千多块，性价比非常高。

如果在保障身故的同时兼顾养老或者领取较高的现金价值，可以考虑增额终身寿险，比如利多多增额终身寿，现价增速非常快，较短时间内现价就能超过总保费。

3、带有身故责任的重疾险

大多数重疾险都带有身故责任，保障意外或者疾病导致的身故。

以完美人生守护2021为例，对于身故责任的赔付如下：

（完美人生守护2021重疾险条款）

如果在年满18岁的保单周年日后发生身故或者全残，赔付100%保额。投保了40万的完美人生守护，就直接赔付40万。

工伤保险，是社保保障内容之一，也是国家给予咱们的福利，但只能兜底，而且还有因为离职导致保障中断的风险。

如果想要拥有更加全面的保障，商业保险是必不可少的一环。我们在搞清了工伤保险赔什么之后，再给自己配上必要的医疗险、重疾险和寿险，与自己的收入匹配，尽量做高保额。

写在最后

一个人的猝然离世，无论是情感上还是金钱上，对家庭来说都是一个巨大的打击。

这个世界上，没有包治百病的灵药，也没有无坚不摧的身体。纵然有千般无奈，万般压力，也别拿身体去赌明天。

因为这世间除了生死，都是小事。愿大家努力工作，劳逸结合，身体健康！