辛苦操劳一辈子，最该有保障的年纪，却买不到保险？

这不又到一年一度的传统敬老节了嘛。

前几天就有个粉丝朋友过来问我们，说自己妈妈60岁了想给她买份保险，挑了很久，也不知道该怎么买。

老年人保险的确很难挑，而且年龄越大，越难买。这一点，相信很多人都有共鸣。

按理说，老年人上了年纪，各种风险都会增加，明明是最需要保障的年纪，怎么就这么难买保险？

我们来给你分析分析这是为啥。

一、老年人保险为啥这么难买？

1、健康状况不太好

上了年纪的老人，或多或少身体都会有一些基础疾病，像高血脂、高血压、高血糖、糖尿病这些病，最爱找上门。

而大部分健康险都设置了较为严格的健康告知，身体有些健康问题的老年人就无法通过健康告知，也就买不了健康险。

2、投保年龄有限制

保险产品都有购买年龄的限制，比如医疗险65岁以后就很难买了，55岁以上能买到的适合的重疾险，也非常少，所以这也造成了一大困境。

3、保费较高

年龄越大，保费越高。在重疾险中，甚至还会出现累计保费和保额差不多，甚至保费倒挂的情况，就算身体条件允许，这时候再买显然也是不划算的。

再一个，老年人的保险，多半是儿女主动为他们购买，小辈们正处于上有老下有小的年纪，自己小家庭的保障也要做，预算有限。

4、保额有限制

保险公司通常对于老年人严格限定购买的保额，以给付型的保险重疾险为例，年龄越大，能买的保额就越低。如50岁以上的人买某款重疾险产品，最多只能买10万保额，因为年龄越大，患病概率就越大。

总的来说，因为保险公司不是慈善机构，肯定是要盈利的，在产品设置上会合理降低自己的风险，所以面向老年人群体，也会设置更为严格的投保门槛。

二、老年人投保思路

那么，是不是老年人的保障彻底就没有希望了？

当然不是，老年人投保虽难，但也不是完全没有机会，我们在这里为大家提供一个投保思路，给大家参考。

医保＋防癌险+百万医疗险（癌症百万医疗险）+（惠民保）

其实这个逻辑很简单，就是先将几乎没有投保门槛的医保作为保底，再根据咱们长辈的身体和年龄情况，选择一些投保门槛低、核保宽松的保险产品，把还能买的保障给补充了，这样一来，也可以尽量将保障做足。

实在因健康问题买不了百万医疗险的话，要是自己所在地区可以购买惠民保，也可以考虑购买惠民保作为代替。

三、哪些产品适合老年人投保？

按照这个思路，我们来给大家盘一下这些险种分别有哪些优质产品可选，给大家作为参考。

防癌险：昆仑康爱保&德华安顾孝亲宝2020

▲昆仑康爱保

我们推荐的第一款防癌险康爱保，非常适合60岁以下的中老年人，它的亮点是能够保障终身，非常稳固，高发的原位癌也保障在内，确诊原位癌还能豁免保费，保障力度也非常好。

60岁女性买10万保额，保障终身，一年保费也只需要两千多，性价比看得见，年龄允许的情况下，这款好产品要抓紧了。

▲德华安顾孝亲宝2020

对于年龄超过60岁的老年人，这款孝亲宝也是不错的选择，它最高承保年龄75岁，给不少高龄老人承保机会。另外，这款产品只需线上投保，无需体检，也是糖尿病和三高患者可以投保的保险。

一旦确诊合同约定的恶性肿瘤，10万保险金最快3日就能到账，可以用于治疗或请护工，保障非常及时。

百万医疗险：惠享e生百万医疗险

对比健康要求严苛的医疗险来说，这款惠享e生对老年人真的是给足了关怀。它将承保年龄放宽至70周岁，包含3种版本：三高版、三高肝病版、三高肾病版。为三高患者、慢性肝病患者以及慢性肾病1期患者都提供了投保机会！同时，它的健康告知只有3条，核保优势非常明显！

更让人欣慰的是，这款保险还含有重疾绿通和视频问诊服务，为老年人看病提供非常便利的服务，让他们看病不再麻烦！

癌症百万医疗险：安享一生癌症医疗险（尊享版）

安享一生癌症医疗险（尊享版）是专门针对癌症设置保障的医疗保险，并且它的承保年龄范围非常大，出生满30天-80岁，不仅可以给爸爸妈妈买，子孙三代投保这款产品都没问题！

它有200万的癌症医疗保险金，院外靶向药费用最高可报销30万，还有癌症异地就医转诊交通费，很好的解决了异地就医的担忧与困扰！在投保门槛上，依然是给了三高人群投保机会，非常友好的一款癌症医疗险。

意外险：平安守护·老年人意外险

这款意外险的保障内容非常全面，意外身故、意外医疗、住院津贴、甲乙类传染病身故等全部保障在内，同时，它还有专门针对老年人设置的意外骨折保障金和救护车费用，充分考虑了老年人的意外风险。

而这么多保障责任，80岁投保，保费也才两百多，就能买到最高10万的意外保障金，到底有多划算，大家也是一眼就能看得见。

写在最后

年龄和健康，是横在父母买保险路上的两座大山。合适的保险，则是“另辟蹊径”为父母打开了保障的另一条道路，让辛苦操劳一辈子的父母“病有所依”，也是所有儿女的心愿。