26家保险公司理赔半年报大公开，这些保险购买秘诀一定要知道！

如何选适合自己的保险，在保险圈儿，这是一个永恒的话题。

现在凡事都讲究用数据说话。这不，最近刚好20多家保险公司的2021上半年理赔年报出来了，我们这次也来趁热打铁，用理赔年报数据来给大家讲讲，到底要怎么样科学地选择保险。

一、各大保险公司理赔情况如何？

话不多说，先上我们给大家整理的各大保司理赔数据：

（数据来源于网络各大保险公司理赔年报）

表中不难看出，2021年上半年，各大保司的理赔成绩单，交的还算可以。咱们可以得出三大结论：

1.保险公司理赔获赔率较高

各保险公司的理赔获赔率都高于96%，说明只要符合理赔条件了，保险公司拒赔的可能性非常小。

2.理赔很快

各大保险公司的申请支付时效也都低于2天，并且现在很多保司还开通了线上理赔办理，推出闪赔服务，来保证大家能够快速收到理赔款。

3.理赔无关公司大小

总有人觉得只有选择大保险公司，理赔才能有保障。但实际上，从表中可以发现，不管大小公司，理赔时效和获赔率相差都不大。大家在选择保险时，可以从产品本身考虑就好。

二、从理赔数据看如何科学投保？

这个问题我们主要分为以下几个方面给大家讲述：

1.医疗仍然占赔付大头

（数据来源于网络各大保险公司理赔年报）

赔付案件占比，最能直接反映哪些风险是最高发的。

从上表中，我们可以直观的看出，医疗是众多保司的绝对理赔大头，不少保司医疗赔付案件占比甚至超过90%。

医疗险的出险率如此之高，其实佐证了它实用性强的特点，无论是疾病还是意外导致的住院，符合条件的医疗险都能进行报销，有效期内还不限理赔次数。所以，建议大家人手一份。

像咱们常见的医疗险有2种，小额住院保和百万医疗险，两者互为补充。小额住院保是针对小病小痛且住院，符合条件的进行报销的，免赔额很低。而百万医疗险则是针对大额医疗报销的，通常只要几百元的保费就能撬动几百万的保额，性价比非常高，也是我们优先选择的医疗险。

我们在这里也给大家推荐一款保障责任丰富且实用， 适合各个年龄阶段人群的百万医疗险——小叮当百万医疗险。

2.重疾险保额不够充足

（数据来源于网络各大保险公司理赔年报）

通过理赔半年报，我们发现各大保司的重疾件均理赔金额多为5-15万元左右，远远低于常规重疾治疗所需要的的30-50万费用。

之前我们也一直在苦口婆心的劝大家，买保险就是买保额！万一不幸出险，理赔金太少，对于疾病治疗就只是杯水车薪，不能起到弥补经济损失的作用。

那可能有人会说，我也想买高保额，可无奈保费太贵，承担不起怎么办？

别慌！担心做高保额会导致保费太贵的话，可以选择有额外赔付的产品——在关键期出险，符合条件的能够多赔保险金。额外赔付比例越高，能够获赔的保险金就越多，这样就可以在有限的预算内，把保障做足。

比如这款：完美人生守护2021重疾险，无论是重疾还是轻中症，均有额外赔付，且重疾最高能多赔80%！最重要的是保费一点也不贵：30岁男性投保，买30万保额，保至70岁，每年仅需2772元，性价比妥妥的。

3.恶性肿瘤和心脑血管疾病为头号健康杀手

通过整理多家数据我们发现，恶性肿瘤和心脑血管疾病是重疾出险的主要原因，根据信美相互人寿的2021上半年理赔年报显示，恶性肿瘤和心脑血管疾病出险占比累计超过85%。

（数据来源：信美相互人寿）

因此，在购买重疾险时，恶性肿瘤和心脑血管疾病方面的保障，大家得重点关注！

而要说哪款产品在这方面表现突出，咱们的老朋友——无忧人生2021，是当仁不让！不仅重疾最高赔付1.8倍保额，对于首次重疾做足保障，还可选恶性肿瘤和心脑血管疾病加油包，二次可赔1.2倍保额，保障相当全面！

4.重疾年轻化已成趋势

（数据来源：华泰人寿）

再看华泰人寿的理赔报告，我们可以明显发现：无论是男性还是女性，从20岁开始重疾风险就已经开始提高了，重疾年轻化的趋势比较明显。对于儿童及青少年群体来说，白血病和脑恶性肿瘤已成为威胁他们的高发疾病。

因此，给儿童配置专门的少儿重疾险是很有必要的，因为它对未成年高发疾病的保障更到位，越早配置，保障越及时。这点我们之前就给很多宝爸宝妈们也说过。

在这一点上，复星联合的经久不衰之作妈咪保贝，就是广大宝爸宝妈们的一致选择。少儿特定疾病双倍赔，罕见疾病三倍赔，且无发病年龄限制，保障很到位。

5.身故风险同样不容忽视

虽说中国人向来不愿意谈死亡，但其实我们都明白，通透的人不避讳谈论死亡。

我们也整理了一下各保司的身故理赔情况：

（数据来源于网络各大保险公司理赔年报）

从数据中可以发现，身故出险原因有疾病有意外，但疾病占比更高；同时男性身故占比较女性更高。

作为一个中年人，尤其是家庭顶梁柱，无论是男性还是女性，都面临着上有需要赡养的老人，下有嗷嗷待哺的孩子的情况。如果自己不幸身故，亲人的生活从何保障？

这也提醒大家，应当正视死亡，如果处于家庭顶梁柱之位，一定要把定期寿险给安排上。

写在最后

理赔年报是我们从数据上来看待风险与保障的一种方式，可以指导我们更加科学地购买保险。关于从理赔看怎样买保险，我们今天就讲到这儿了，如果还有不知道怎么挑选适合自己保险的朋友们也可以私信我们，我们为你免费解答~