26家保险公司理赔半年报大公开,这些保险购买秘诀一定要知道!

26家保险公司理赔半年报大公开,这些保险购买秘诀一定要知道!
梧桐树 2021-07-26 2908
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如何选适合自己的保险,在保险圈儿,这是一个永恒的话题。

现在凡事都讲究用数据说话。这不,最近刚好20多家保险公司的2021上半年理赔年报出来了,我们这次也来趁热打铁,用理赔年报数据来给大家讲讲,到底要怎么样科学地选择保险。

一、各大保险公司理赔情况如何?

话不多说,先上我们给大家整理的各大保司理赔数据:

理赔年报,保险

(数据来源于网络各大保险公司理赔年报)

表中不难看出,2021年上半年,各大保司的理赔成绩单,交的还算可以。咱们可以得出三大结论:

1.保险公司理赔获赔率较高

各保险公司的理赔获赔率都高于96%,说明只要符合理赔条件了,保险公司拒赔的可能性非常小。

2.理赔很快

各大保险公司的申请支付时效也都低于2天并且现在很多保司还开通了线上理赔办理,推出闪赔服务,来保证大家能够快速收到理赔款。

3.理赔无关公司大小

总有人觉得只有选择大保险公司,理赔才能有保障。但实际上,从表中可以发现,不管大小公司,理赔时效和获赔率相差都不大。大家在选择保险时,可以从产品本身考虑就好。

二、从理赔数据看如何科学投保?

这个问题我们主要分为以下几个方面给大家讲述:

1.医疗仍然占赔付大头

理赔年报,保险

(数据来源于网络各大保险公司理赔年报)

赔付案件占比,最能直接反映哪些风险是最高发的。

从上表中,我们可以直观的看出,医疗是众多保司的绝对理赔大头,不少保司医疗赔付案件占比甚至超过90%

医疗险的出险率如此之高,其实佐证了它实用性强的特点无论是疾病还是意外导致的住院,符合条件的医疗险都能进行报销,有效期内还不限理赔次数。所以,建议大家人手一份。

像咱们常见的医疗险有2种,小额住院保和百万医疗险,两者互为补充。小额住院保是针对小病小痛且住院,符合条件的进行报销的,免赔额很低。而百万医疗险则是针对大额医疗报销的,通常只要几百元的保费就能撬动几百万的保额,性价比非常高,也是我们优先选择的医疗险。

我们在这里也给大家推荐一款保障责任丰富且实用, 适合各个年龄阶段人群的百万医疗险——小叮当百万医疗险。

小叮当.jpg

2.重疾险保额不够充足

理赔年报,保险

(数据来源于网络各大保险公司理赔年报)

通过理赔半年报,我们发现各大保司的重疾件均理赔金额多为5-15万元左右,远远低于常规重疾治疗所需要的的30-50万费用。

之前我们也一直在苦口婆心的劝大家,买保险就是买保额!万一不幸出险,理赔金太少,对于疾病治疗就只是杯水车薪,不能起到弥补经济损失的作用。

那可能有人会说,我也想买高保额,可无奈保费太贵,承担不起怎么办?

别慌!担心做高保额会导致保费太贵的话,可以选择有额外赔付的产品——在关键期出险,符合条件的能够多赔保险金。额外赔付比例越高,能够获赔的保险金就越多,这样就可以在有限的预算内,把保障做足。

比如这款:完美人生守护2021重疾险,无论是重疾还是轻中症,均有额外赔付,且重疾最高能多赔80%!最重要的是保费一点也不贵:30岁男性投保,买30万保额,保至70岁,每年仅需2772元,性价比妥妥的。

完美人生守护2021.jpg

3.恶性肿瘤和心脑血管疾病为头号健康杀手

通过整理多家数据我们发现,恶性肿瘤和心脑血管疾病是重疾出险的主要原因,根据信美相互人寿的2021上半年理赔年报显示,恶性肿瘤和心脑血管疾病出险占比累计超过85%。

理赔年报,保险

(数据来源:信美相互人寿)

因此,在购买重疾险时,恶性肿瘤心脑血管疾病方面的保障,大家得重点关注!

而要说哪款产品在这方面表现突出,咱们的老朋友——无忧人生2021,是当仁不让!不仅重疾最高赔付1.8倍保额,对于首次重疾做足保障,还可选恶性肿瘤和心脑血管疾病加油包,二次可赔1.2倍保额,保障相当全面!

无忧人生2021.jpg

4.重疾年轻化已成趋势

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数据来源:华泰人寿)

再看华泰人寿的理赔报告,我们可以明显发现:无论是男性还是女性,从20岁开始重疾风险就已经开始提高了,重疾年轻化的趋势比较明显。对于儿童及青少年群体来说,白血病脑恶性肿瘤已成为威胁他们的高发疾病。

因此,给儿童配置专门的少儿重疾险是很有必要的,因为它对未成年高发疾病的保障更到位,越早配置,保障越及时。这点我们之前就给很多宝爸宝妈们也说过。

在这一点上,复星联合的经久不衰之作妈咪保贝,就是广大宝爸宝妈们的一致选择。少儿特定疾病双倍赔,罕见疾病三倍赔,且无发病年龄限制,保障很到位。

妈咪保贝(新生版).jpg

5.身故风险同样不容忽视

虽说中国人向来不愿意谈死亡,但其实我们都明白,通透的人不避讳谈论死亡。

我们也整理了一下各保司的身故理赔情况:

理赔年报,保险

(数据来源于网络各大保险公司理赔年报)

从数据中可以发现,身故出险原因有疾病有意外,但疾病占比更高;同时男性身故占比较女性更高。

作为一个中年人,尤其是家庭顶梁柱,无论是男性还是女性,都面临着上有需要赡养的老人,下有嗷嗷待哺的孩子的情况。如果自己不幸身故,亲人的生活从何保障?

这也提醒大家,应当正视死亡,如果处于家庭顶梁柱之位,一定要把定期寿险给安排上。

写在最后

理赔年报是我们从数据上来看待风险与保障的一种方式,可以指导我们更加科学地购买保险。关于从理赔看怎样买保险,我们今天就讲到这儿了,如果还有不知道怎么挑选适合自己保险的朋友们也可以私信我们我们为你免费解答~

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