在挑选重疾险的时候,咱们经常会看到关于恶性肿瘤的可选责任,我也经常会收到粉丝朋友们的提问:这些保障到底值不值得选,是噱头还是良心责任?
先说答案:有条件就选!为什么?咱们接着往下看!
癌症≠死亡
很多人心里默认癌症就是不治之症,就算保险赔了,人没了有钱也没啥用处,但事实真是这样吗?
咱们先来看个医学上的专业概念——癌症5年生存率。它指的是癌症患者患病五年后的生存比例,是用来评价癌症治疗效果的重要指标。
一般来说,癌症在经过治疗5年内没有复发的话,就认为是临床治愈。
那咱们国家的癌症5年生存率怎么样呢?
2018年6月,国家癌症中心主任就表示:我国恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%。大家可以简单理解为,如果有100万名癌症患者,那么5年后,预计仍有40.5万人存活。
而随着科学技术的进步,新的癌症治疗方法、技术和药物不断出现,未来癌症5年生存率想必也会越来越高。
这样来看,癌症≠死亡,随着医疗技术的发展,未来甚至可能会实现带癌过一生。
抗癌是场持久战
虽然癌症5年生存率在不断提高,但目前医学上并不存在“完全治愈”一说。
一方面,癌细胞几乎不可能被完全清除,根据中国保监会颁布的《中国人寿保险行业经验生命表(2010-2013)》非养老金生命表以及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》中的恶性肿瘤-重度发生率,咱们也可以推算出确诊癌症后,持续治疗的几率:
另一方面,癌细胞并不安分,不会固定在某一个器官上,会向其他脏器扩散。
所以说,抗癌是场持久战。
因此重疾险中对于癌症的保障,当然不能仅限于首次疾病的发生,更要考虑到长期风险,为大家提供长久的保障。
什么样的保障对大家更有利?
既然癌症需要持续的、长期的保障,保险公司自然也看到了这一需求,这也就是文章开头咱们说到的,目前很多产品都有可附加的重度恶性肿瘤相关保障。
那么到底什么样的保障对大家更有利呢?主要看两点:
1、赔付比例高!
2、间隔期短!
我们来结合优秀产品代表来为大家详细说明!
第一点:赔付比例高
代表产品:完美人生守护2021重大疾病保险&无忧人生2021重大疾病保险产品计划。
这两款产品提供的是恶性肿瘤-重度二次赔付保障,在间隔期后再次确诊癌症,可以再给付一笔保险金。
值得注意的是,这两款产品的二次赔付比例相当高,完美人生守护达到了150%,无忧人生2021也有120%,能给到大家强劲的保障。同时,在间隔期和第二次癌症定义上,两款产品也是目前同类保障中的最佳水平。
此外,这两款产品的其他保障也非常出众:
·完美人生守护2021:“保的全、赔得多”六个字就是完美人生守护2021的最好形容,这款产品轻/中/重疾都自带额外赔付,基础保障非常给力;自带少儿高发特疾额外赔和高龄高发特疾额外赔,比例高达80%,在人生各阶段都能提供强力的呵护!
·无忧人生2021:这款产品重疾额外赔付覆盖终身,最高能赔180%保额,首次轻症最高可赔45%保额,除此之外还可选少儿特疾额外赔付、特定心脑血管疾病二次赔付,保障非常周到。
第二点:间隔期短
代表产品:昆仑健康保(普惠多倍版)重大疾病保险产品计划。
昆仑健康保(普惠多倍版)采用的是津贴的形式,如果确诊癌症一年后还在治疗,那么就可以申请医疗津贴,金额是基础保额的40%,最多可以领三年。
这种形式下,间隔期缩短为1年,也不限制癌症的状态,只要继续在医院治疗就能申请,理赔条件比较宽松,一定程度上提升了获赔率。
另外,这款产品的其他保障也很优秀,重疾不分组赔付2次,首次最高能赔150%保额,保障力度妥妥的;轻中症赔付比例也稳居市场前列,除此之外还自带25种特定疾病额外赔付,强化高发重疾保障,考虑更贴心!
写在最后
癌症虽然可怕,但好在随着医疗技术的发展,它早已不是死亡的代名词,带癌生存变为可能,但同时大家也不能忽视二次癌症的风险,在选购重疾险时,如果预算充足,有必要关注癌症多次赔付这项责任,给自己更持久的保障!