商业养老保险靠谱吗 独特优势有几点

“养老金2035年就耗尽了......”

“年轻人太惨了，每天996，还要多上十几年的班”

“养老基金早就负债了，90后退休根本领不到养老金”

我们相信，这些话大家肯定不陌生。很多人都担心未来养老金不够花，为养老问题感到焦虑。不过，国家最近出台了“个人养老制度”，据说以后养老金可以领“双份”了！

这么好的事，我们怎么允许你们错过？接下来，咱们就聊聊，如何领到“双份”养老金？这两份养老金到底够不够用？

1、个人养老金制度是什么？

个人养老金制度并非第一次被提出，作为我国养老体系的三大“台柱子”之一，早就在国家养老制度的规划之中。

第一根台柱子，国家帮忙养老：我们平时缴纳的社保中包含养老保险。退休后，可以按月领养老金，能够解决退休后最基础的温饱问题。

第二根台柱子，企业帮忙养老：企业和员工共同缴纳企业年金。覆盖率不高，大多数人都享受不到。

第三根台柱子，自己给自己养老：商业养老保险和个人养老金制度。个人养老金制度，自己将部分工资存入个人养老金账户，有专业的机构进行长期的管理，退休后连本带利按月发放，自愿参加。

国家个人养老金和社保里的养老金有什么不同？

社保里的养老金：自己出一部分钱，统筹账户出一部分钱。

个人养老金：自己交钱，国家帮忙管钱，安全性比较高。但是退休之前，这个钱不能取出来。

社保养老金+个人养老金——双份养老金，足够养老吗？

咱们缴纳社保能领取的养老金，实行的是“现收现付制”。就是收现在上班族的钱，给现在的老人发养老金。随着人口老龄化越来越严重，年轻人生育率下降，以后的养老金够不够用，真的很难说……

再来看，个人养老金收益怎么样？

银保监会算过一笔账，如果从30岁开始参加，每月拿出1000元，等到60岁退休，预计一个月可以领2700元！并不算很高。

这两者加起来，够不够养老？大家心里应该有数了。无病无灾，没有任何意外，用社保养老金和个人养老金，维持最基本的温饱，肯定是没有问题的。

如果觉得自己辛辛苦苦一辈子，退休生活想过的舒服安逸些，旅行能够说走就走，培养兴趣爱好如书法、摄影之类的，还是需要有足够的资金做支撑。

2、养老靠自己，需要做好哪些准备？

相信很多人和我们一样，对未来的退休生活还是很憧憬的。但现实就是国家能帮我们解决的，是最基础的养老需求。只有自己提前做好养老规划，才能过上有钱又有闲的退休生活！

首先，要有个好身体。

有句话说的好，身体才是革命的本钱。身体倍儿棒，是高质量老年生活的第一步。这不仅需要我们保持良好的生活习惯，更需要给自己配置好基础保障。

因为疾病和意外很有可能导致存款支出、收入中断。如果自己小金库里没有足够的存款，很有可能因病返穷。配置重疾险和医疗险，共同转移疾病可能带来的经济风险，再配置一份意外险，将可能遭受的意外的风险转移出去。

其次，给自己留足养老的钱。

大家都明白，养老要有充足的资金。那么，关键的问题来了，钱从哪来？

普通的上班族，月薪几千，只能维持正常的生活开销，要想留够养老的钱，靠“攒钱”不大现实。但如果选对理财产品，利用复利效益，再加上时间的作用，轻轻松松就能获得一笔丰厚的养老资金。

比如保险里的增额终身寿险就是不错的选择。这类产品兼备寿险和储蓄理财的性质，一方面，保额持续增长，越到后期翻倍越快；另一方面，需要用钱时可以取出来，暂时不需要用的钱可以继续增值，灵活性很高。

与国家个人养老金相比，增额终身寿险的优势非常明显：

单说不练假把式，我们拿一款具体产品——爱心人寿守护神终身寿险举例，来看看收益情况：

（1）现金价值增速快：以30岁男性为例，年交10万，交10年，在第11个保单年度，现金价值就超过了累计所交保费。至投保人60岁时，现金价值为239万左右，为累计保费的2.39倍；至投保人80岁时，现金价值为476万左右，为累计保费的4.76倍！

（2）保额逐年递增：这款产品最大的优势就是有效保额会以3.6%逐年增长，不受市场利率波动的影响，能有效抵御通胀风险。

整体来看，收益情况非常可观。此外，这款产品可根据客户需要减保，领取现金价值，为客户提供持续稳定的现金流。起投金额也特别低，期缴1000元就可以购买，投保门槛非常亲民。即使是刚毕业的上班族也能购买。

不过，我们很遗憾的告诉大家，这款优质的增额终身寿险在售时间仅剩最后几天！如果看好这款产品的，可以尽快入手！

写在最后

严峻的养老形势，提醒着我们每一个人，养老规划需趁早。作为年轻的一代，我们要拥抱变化，及时调整，利用好保险这个工具，一方面做好疾病和意外风险转移，另一方面增加养老资金，轻松享受高质量的养老生活。