打工人适合增额终身寿险吗 优缺点汇总

打工人适合增额终身寿险吗 优缺点汇总
梧桐树 2020-11-26 2605
增额终身寿险资产规划

“打工人,打工魂,打工就是人上人”。

最近“打工人”火了,这个梗之所以会如此火爆,想必是因为它说出了太多人的心声:

“生活里80%的痛苦来源于打工,但是我知道,如果不打工,就会有100%的痛苦,所以在打工和没钱之间,我选择打工!”

同为“社畜”,面对着日常生活高额的支出,相信很多人都有共鸣。

很多“打工人”都是家庭的经济支柱,上有老下有小,孩子的教育怎么办?父母的晚年怎么办?甚至延迟退休以后,自己的晚年生活怎么办?“打工人”的压力可见一斑。

那么在这样的强压之下,保险能派上用场吗?其实还真有——增额终身寿险

一、增额终身寿险是什么?

说起寿险,大家可能第一反应就是身故才能赔付的定期寿险。但事实上,寿险的种类多样,大家可以将增额终身寿险简单理解为“保额会增长”的终身寿险。

增额终身寿险,资产规划

因此,在保障期限内,增额终身寿险保单的现金价值会随着时间的累积不断增长,起到一张保单锁定终身、传承身价的作用。

在初步了解这些内容以后,我们再来看看,增额终身寿险能为“打工人”的生活带来哪些帮助!

二、增额终身寿险的三大作用

在了解增额终身寿的用处之前,我们先简单介绍一下“现金价值”。

所谓现金价值,即保单当前所具备的价值,可以直白的理解为“退保时能拿到的钱”

增额终身寿险,除了有效保额可以复利递增之外,还有现金价值这个秘密武器,随着时间的累计,保单的现金价值也会不断增长,可以看作是财富的累积与增值。

增额终身寿险的几大作用,几乎都是基于这一点进行的。

1、身故责任——资产传承,关爱延续

增额终身寿险的本质是寿险,是有身故保障的,如果被保人不幸身故/全残了,保险公司会给付受益人一笔保险金。一般会按照下面的规则进行赔付:

增额终身寿险,资产规划

而由于增额终身寿险的有效保额与现金价值,都会随着时间的累积复利增长,因此家人大概率会获赔较高额的资产传承金,延续对家庭的关爱。

2、保单贷款——可解燃眉之急

大多数的增额终身寿险都支持保单贷款,在不结束合同的前提下,以较低的贷款利率,取出部分保单价值做应急处理。

而且随着保单时间越长,保单的现金价值越高,可贷额度也会越来越高。

3、灵活减保——教育不愁,养老无忧

这也是增额终身寿险最厉害的一点!绝大多数增额终身寿险都支持减保,在必要的时候,可以通过申请减保的方式,取出现金价值,剩下的现金价值可以继续复利增长。

这样一来,无论是孩子的教育,还是父母的养老,甚至是自己的晚年生活,都可以靠一张增额终身寿险保单解决。

此外,增额终身寿险的保单收益写进合同,可以锁定未来的长期收益,安全性很强。

三、值得买的增额终身寿险推荐

经过仔细筛选,我们挑选出了三款值得大家购入的增额终身寿险:

·爱心人寿守护神

·如意尊2.0

·横琴传世壹号

增额终身寿险,资产规划

先来看看这三款产品的共同优势:

1、缴费期限长

这三款产品的缴费年限都很久,最长可选20年,对于积蓄不多的“打工人”来说,分期交费压力更小,选择也更多。

2、支持减保和保单贷款

这三款产品都支持减保和保单贷款,也就是说在必要的时候可以取出现金价值,保单灵活性非常强,可以满足自己的多种需求。

3、内部收益率高

“打工人”务实为主,对于大家来说,投保这类产品,最关注的一定是它的实际收益率怎么样,现金价值增速到底快不快,这一点,看内部收益率(IRR)就非常直观:

这里我们以30岁、年交保费10万为例,看看不同缴费方式、不同年龄下,这几款产品,对比市面上同类产品,内部收益率表现究竟如何:

增额终身寿险,资产规划

(非产品实际收益,现金价值增额以实际发生金额为准)

增额终身寿险,资产规划

(非产品实际收益,现金价值增额以实际发生金额为准)

可以看到,与另外两款市面同类产品相比,所推荐的这三款产品的内部收益率都明显较高,各种缴费方式的实际收益率都非常能打,经得起考验。

除了这些共同优势之外,这三款产品还各有特色,大家可以也按需选择:

▲爱心人寿守护神——起投门槛低&后期优势明显

爱心人寿守护神的起投门槛相当低,期交保费1000元起投,加上最长可缴费20年的优势,进一步缩短了分期缴费的压力,即使预算不多,也可以轻松投保。

此外,根据上面对比的irr数据表,可以明显看出,爱心人寿守护神后期irr更高,时间越久优势越突出,适合用作养老规划,或者为孩子投保。

而且,这款产品还可附加投保人豁免,如果投保人不幸罹患重疾、中症、轻症,或发生身故、全残,可豁免后续保费,保障更贴心。尤其是家长为孩子投保时最好附加豁免功能,倘若中途发生不测,不仅免交剩余保费,孩子这份保障依然持续有效。

▲如意尊2.0——投保范围广泛,支持加保

如意尊2.0承保年龄上限更广,为80周岁,可以满足部分高龄人群的投保需求。

此外,如意尊2.0还支持加保,如果投保时保额不足,后续资金到位想要进一步提升保额,如意尊2.0还允许申请适当加保,操作更灵活。

总得来说,如意尊2.0整体收益都在水平之上,灵活性强,适合长期持有。

▲横琴传世壹号——有效保额增长快,回本速度快

横琴传世壹号的有效保额可以按照3.8%的利率复利增长,在市场上非常罕见。

而且从上述irr数据表上可以看出,横琴传世壹号的趸交irr是所测评的5款产品中最高的,回本速度非常快。

此外,其他年限的期缴irr也相当高,整体表现非常出色,即使对资金没有详细规划,选择这款也不会出错!

写在最后

对于“打工人”来说,背负的往往是整体家庭的重任,在当前利率下行的情况下,提前为自己和家人做好准备,才能从容应对生活中的变化。

增额终身寿险的优势不仅仅在于灵活性强,可以满足大家的多种需求,更重要的是,它安全、稳定,可以让资产稳定保值增值,给自己和家人坚实的经济依靠。

本文链接:https://www.wts999.com/article/1331774389914771456.html

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