打工人未来规划——教育不愁,养老无忧靠这些!

打工人未来规划——教育不愁,养老无忧靠这些!
梧桐树保险网 2020-11-26 2481
爱心人寿守护神终身寿险信泰如意尊(2.0版)终身寿险 增额终身寿险资产规划

“打工人,打工魂,打工就是人上人”。

最近“打工人”火了,这个梗之所以会如此火爆,想必是因为它说出了太多人的心声:

“生活里80%的痛苦来源于打工,但是我知道,如果不打工,就会有100%的痛苦,所以在打工和没钱之间,我选择打工!”

同为“社畜”,面对着日常生活高额的支出,相信很多人都有共鸣。

很多“打工人”都是家庭的经济支柱,上有老下有小,孩子的教育怎么办?父母的晚年怎么办?甚至延迟退休以后,自己的晚年生活怎么办?“打工人”的压力可见一斑。

那么在这样的强压之下,保险能派上用场吗?其实还真有——增额终身寿险

一、增额终身寿险是什么?

说起寿险,大家可能第一反应就是身故才能赔付的定期寿险。但事实上,寿险的种类多样,大家可以将增额终身寿险简单理解为“保额会增长”的终身寿险。

增额终身寿险,资产规划

因此,在保障期限内,增额终身寿险保单的现金价值会随着时间的累积不断增长,起到一张保单锁定终身、传承身价的作用。

在初步了解这些内容以后,我们再来看看,增额终身寿险能为“打工人”的生活带来哪些帮助!

二、增额终身寿险的三大作用

在了解增额终身寿的用处之前,我们先简单介绍一下“现金价值”。

所谓现金价值,即保单当前所具备的价值,可以直白的理解为“退保时能拿到的钱”

增额终身寿险,除了有效保额可以复利递增之外,还有现金价值这个秘密武器,随着时间的累计,保单的现金价值也会不断增长,可以看作是财富的累积与增值。

增额终身寿险的几大作用,几乎都是基于这一点进行的。

1、身故责任——资产传承,关爱延续

增额终身寿险的本质是寿险,是有身故保障的,如果被保人不幸身故/全残了,保险公司会给付受益人一笔保险金。一般会按照下面的规则进行赔付:

增额终身寿险,资产规划

而由于增额终身寿险的有效保额与现金价值,都会随着时间的累积复利增长,因此家人大概率会获赔较高额的资产传承金,延续对家庭的关爱。

2、保单贷款——可解燃眉之急

大多数的增额终身寿险都支持保单贷款,在不结束合同的前提下,以较低的贷款利率,取出部分保单价值做应急处理。

而且随着保单时间越长,保单的现金价值越高,可贷额度也会越来越高。

3、灵活减保——教育不愁,养老无忧

这也是增额终身寿险最厉害的一点!绝大多数增额终身寿险都支持减保,在必要的时候,可以通过申请减保的方式,取出现金价值,剩下的现金价值可以继续复利增长。

这样一来,无论是孩子的教育,还是父母的养老,甚至是自己的晚年生活,都可以靠一张增额终身寿险保单解决。

此外,增额终身寿险的保单收益写进合同,可以锁定未来的长期收益,安全性很强。

三、值得买的增额终身寿险推荐

经过仔细筛选,我们挑选出了三款值得大家购入的增额终身寿险:

·爱心人寿守护神

·如意尊2.0

·横琴传世壹号

增额终身寿险,资产规划

先来看看这三款产品的共同优势:

1、缴费期限长

这三款产品的缴费年限都很久,最长可选20年,对于积蓄不多的“打工人”来说,分期交费压力更小,选择也更多。

2、支持减保和保单贷款

这三款产品都支持减保和保单贷款,也就是说在必要的时候可以取出现金价值,保单灵活性非常强,可以满足自己的多种需求。

3、内部收益率高

“打工人”务实为主,对于大家来说,投保这类产品,最关注的一定是它的实际收益率怎么样,现金价值增速到底快不快,这一点,看内部收益率(IRR)就非常直观:

这里我们以30岁、年交保费10万为例,看看不同缴费方式、不同年龄下,这几款产品,对比市面上同类产品,内部收益率表现究竟如何:

增额终身寿险,资产规划

(非产品实际收益,现金价值增额以实际发生金额为准)

增额终身寿险,资产规划

(非产品实际收益,现金价值增额以实际发生金额为准)

可以看到,与另外两款市面同类产品相比,所推荐的这三款产品的内部收益率都明显较高,各种缴费方式的实际收益率都非常能打,经得起考验。

除了这些共同优势之外,这三款产品还各有特色,大家可以也按需选择:

▲爱心人寿守护神——起投门槛低&后期优势明显

爱心人寿守护神的起投门槛相当低,期交保费1000元起投,加上最长可缴费20年的优势,进一步缩短了分期缴费的压力,即使预算不多,也可以轻松投保。

此外,根据上面对比的irr数据表,可以明显看出,爱心人寿守护神后期irr更高,时间越久优势越突出,适合用作养老规划,或者为孩子投保。

而且,这款产品还可附加投保人豁免,如果投保人不幸罹患重疾、中症、轻症,或发生身故、全残,可豁免后续保费,保障更贴心。尤其是家长为孩子投保时最好附加豁免功能,倘若中途发生不测,不仅免交剩余保费,孩子这份保障依然持续有效。

▲如意尊2.0——投保范围广泛,支持加保

如意尊2.0承保年龄上限更广,为80周岁,可以满足部分高龄人群的投保需求。

此外,如意尊2.0还支持加保,如果投保时保额不足,后续资金到位想要进一步提升保额,如意尊2.0还允许申请适当加保,操作更灵活。

总得来说,如意尊2.0整体收益都在水平之上,灵活性强,适合长期持有。

▲横琴传世壹号——有效保额增长快,回本速度快

横琴传世壹号的有效保额可以按照3.8%的利率复利增长,在市场上非常罕见。

而且从上述irr数据表上可以看出,横琴传世壹号的趸交irr是所测评的5款产品中最高的,回本速度非常快。

此外,其他年限的期缴irr也相当高,整体表现非常出色,即使对资金没有详细规划,选择这款也不会出错!

写在最后

对于“打工人”来说,背负的往往是整体家庭的重任,在当前利率下行的情况下,提前为自己和家人做好准备,才能从容应对生活中的变化。

增额终身寿险的优势不仅仅在于灵活性强,可以满足大家的多种需求,更重要的是,它安全、稳定,可以让资产稳定保值增值,给自己和家人坚实的经济依靠。

本文链接:https://www.wts999.com/article/1331774389914771456.html

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  • 心语迷你
    人到中年,压力真的大,上有老,下有小,光靠自己的死工资真的不够,之前因为孩子的上学问题,都卖过一次房,后来想做点投资,又怕亏钱,找来找去,稳定,收益又比较可观的还是增额终身寿,按照我前两年投保的收益演算来看,到我60多岁退休,老婆和我的养老应该没什么问题。
    浅晴罗夏
    确实啊,之前也想过炒股,风险太大了,自己没那个运气,后来又考虑把钱存银行,奈何利率实在是太低了,而且还是定期的,应急还不能随时取出来,相比之下,增额终身寿险确实是不错,不仅利率可观,还能贷款、减保,用于应急,最重要的是,安全!
    刘倩的小天地
    要说增额终身寿险有什么缺点,除了价格贵挑不出毛病,上个月刚买一份,每年要交5万块,还是有点肉疼的,不过放在我手上我也只会花出去,放在保险公司还能复利,香多了。
    奶油芝士味米糕
    我也想买增额终身寿,不知道每年2000块能不能买到好产品。
  • 捕捉一只仪仪
    感觉买的越久,收益越可观,小孩子可以买吗?
    梧桐树保险网
    可以给孩子买的,虽然我们之前常说不要给孩子买寿险,但增额终身寿险和普通寿险稍有不同,除进行身故赔付外,还可以灵活规划教育金、养老金等用途,因此也适合儿童投保。
    夏日水蜜桃
    当然可以呀,越早买就越早复利生息,不过还是建议在配置全健康险之后,还有预算就可以买。
    六月甜丞
    可以呀,我给我儿子买了爱心守护神增额终身寿险,到他30岁的时候有240多万,60岁的时候有将近700万,创业、结婚、养老基本上不用愁了。
  • 一路向晴
    如意尊2.0有人买吗?怎么样?
    梧桐树保险网
    您好,信泰如意尊2.0终身寿险的优势非常多,1.利率高,有效保额以每年3.5%的复利增长,返本快;2.缴费期限长,最长可选择20年交,对于资金不是很充裕的客户来说是很有利的;3.支持保单贷款,在合同有效期内,可以根据自身资金需要,申请办理保单贷款,可贷款现金价值的80%,非常灵活。总的来说,如意尊2.0是一款非常不错的增额终身寿险,对于资金富裕人群,想要强制储蓄,追求安全稳定收益,同时应对身故、全残风险,又能实现资产传承,如意尊2.0是很好的选择。
    陈不沉
    我是今年年初的时候买的,可以说是增额终身寿险中的佼佼者了,利率很高,而且还可以加保,贷款,非常灵活。
    一抹微笑
    蛮好的,这款产品刚上的时候还掀起来一股热潮,很多平台都在推荐测评,确实很能打。
  • 章鱼串串烧
    传世壹号是哪款产品,怎么在官网没找到?
    梧桐树保险网
    您好!传世壹号增额终身寿险目前还未上线,不过通过对比可以看出保障非常不错,内部收益很高,若您想要投保这款产品,可以留意一下官网动态,近期就会上线售卖。上线后,可拨打400-9955-788,有专业的保险规划师为您详细介绍该产品。
    小陈和小昊
    我也觉得这款产品不错,不过好像还没有平台上线,想详细了解一下,这个利率简直牛啊!
    春日收藏家
    我之前觉得如意尊2.0的利率就挺高了,没想到还有3.8%的,好期待。
  • 清九很困
    作为打工人,养活自己和家人已经很难了,没有闲钱买保险呀
    我是小希希
    我觉得要是预算不够,增额终身寿险可以先不买,但是健康险还是很有购买的必要,一年5000不到就能买到重疾、医疗和意外险,和增额终身寿险相比,价格更容易接受。
    AKHgui
    预算不够就买定期寿险吧,就只保身故或者全残,功能没有增额终身寿险多,但最根本的保障都是一样的。
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