让买保险毫无头绪、产品挑花眼的保险小白秒入门

很多保险小白买保险时，面对着何种各样的保险产品，总是感觉无所适从，不知道怎么买才好。这实属正常，保险产品多样、条款复杂晦涩，没有一些保险知识的储备，买好保险的确不容易。针对保险小白。我们专门整理出一份入门指南，希望能够帮助小白们理清买保险的基本思路。

内容剧透：

1、我有社保，还需要买商业保险吗？

2、各个险种都保障什么？

3、不同人生阶段保险怎么买？

4、买保险，选大公司还是小公司？

5、网上买保险靠谱吗？

一、有了社保，为啥还要商业保险？

很多人都觉得我有社保，生病了可以报销，还需要什么商保！

社保作为我们的基础保障，每个人都应该有，这没错。它的确可以报销一部分医疗费，但社保的保障是“保而不包”，它有起付线限制、额度内的费用需要自付、住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

若想获得更好的医疗，覆盖更多的花费，购买一份商业保险来补充社保就必不可少了。

一个人如果真的发生大病或残疾有三笔费用是必须面对的：治疗费、康复费、收入损失费。

治疗费一部分由社保、医保解决，但康复费和收入损失费呢？举个例子，有人一年可以赚30万，不幸生病或发生意外，需要在家休息5年，那这5年的收入损失可就大了！所以商业保险保障很有必要！二、各个险种保什么？帮你理清楚

人身保险有重疾险、医疗险、意外险、寿险、防癌险，这五大险种的保障范围与差异，如下：

重大疾病保险：保障被保险人重大疾病的风险，一般一定保障保监会统一规定规定的25种重大疾病，被保险人诊断合同约定的重疾，保险公司安合同约定赔付型保险金。

医疗保险：保障被保险人生病住院的风险，在保障范围内报销被保险人生病住院的医疗费用。

意外伤害保险：保障被保险人因意外导致的身故或伤残风险，出险后保险公司按照合同约定给付保险金。包括综合意外险、旅游意外险、交通意外险等。

寿险：寿险是一种以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险期内生存或死亡，由保险人根据合同的规定给付保险金。寿险可以说是保障责任最简单的保险。

防癌险：防癌保险是重大疾病保险的一种，但只针对癌症进行保障，更适用于中老年人。

二、这么多保险，我该怎么买？

首先，记住这四大原则：

（1）先大人后小孩

很多人有了孩子后，才开始决定买保险。接触了那么多爸爸妈妈，多数是先考虑给孩子买保险。其实这是不对的，其他方面孩子优先可以，但保险一定要优先大人。

因为父母本身就是孩子的保护伞，也是孩子的“保险”，给父母上保险，等于给孩子双重保障。

（2）先顶梁柱后家庭其他成员

买保险前请先定位自己在家庭中的角色。不同的家庭角色，保险配置有所不同。

家庭经济支柱赚钱最多，责任最重大，其保障要最全面，预算占比更多。因为一旦他出了任何的问题，那么其他家庭成员的生活质量定会受到非常大的影响。

配置合适的保险可以保障家庭经济不受意外和疾病冲击，确保家人的幸福未来。

（3）先保障、后养老、再理财

人是家庭的根本，在购买保险时，应该先满足家庭成员人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。毕竟只有当家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。

（4）保费支出要有比例控制

整个家庭保费支出尽量控制好，大概占年收入的10%-20%，这是一个参考，并非标准答案，可灵活调整。经济压力大，可以下调，但尽量把保障买足。即保障额度要足够，出了事儿得够用。

大人保费一定是占比较大的，孩子只占小部分。另外，给孩子买保险应以保障型保险为主，教育金为辅。

三、掌握这四大原则，再来看不同人生阶段，该买什么？

（1）未成年人

重疾险：★★★★★

医疗险：★★★★

意外险：★★★★

这个阶段，首要考虑应对的风险是疾病和意外。据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显，在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。

为了转移大病带来的重大经济损失风险，保证有足够的钱治疗，父母必需做好充足的准备，在孩子出生满月后就可以买重疾险，越早买越好，费率也越低。

另外，孩子在成长的过程中，生病以及遭遇意外伤害的可能性较高，医疗险和意外险也不能少。

（2）成年结婚后

重疾险：★★★★★

寿险：★★★★★

意外险：★★★★

医疗险：★★★★

这一阶段优先考虑的是家庭责任，从家庭的角度来做保险配置计划，必须给家庭收入来源最大的人配全保障。

鉴于家庭责任压力，建议购买定期寿险，万一自身发生不幸，可以通过保险理赔金把家庭的责任延续下去，维持家庭正常生活（非家庭经济支柱，寿险根据具体情况添加，非必需）。

重疾险是为了应对日后可能发生重大疾病所造成的经济负担，保额最好配置到50万，因为一般重疾治疗和恢复所需要的费用在30万以上，还需要考虑其他的住院开销和收入损失的弥补。

在经济条件允许的情况下，添加百万医疗，作为社保的补充，以防大病治疗产生高额医疗费。

（3）中老年期

意外险：★★★★★

医疗险：★★★★

防癌险：★★★★

这个阶段能够选择的保险产品很少，年龄越大保费也越高，但能够起到的保障作用很少。

老年人发生意外的风险极大，较容易遭遇车祸、摔伤等意外，可以购买一份高保额的意外险。

另外可配置一份防癌险，一般60岁以上老人极易得癌症，若年轻时未配置重疾险，到这个岁数，基本买不了重疾险。

四、买保险，大公司好还是小公司好？

凡是想买保险的都会问这个！其实归根结底，大家还是担心无法理赔。

很多人喜欢买大公司的产品，就是因为大公司名气大、规模大，不容易倒闭，值得信赖，自然理赔也不会出什么幺蛾子；而小公司，可能会倒闭，不靠谱。

但事实却并非如此。我们经常听到的保险公司就那几家，他们广告做得多，受众面比较广而已。

大公司和小公司的保障是一样的，即便小公司因为经营不善而破产，银保监也会让其他保险公司接手，我们的保险利益依旧能够得到保障。

保险公司的大小和它的理赔真并没有什么关系。所以最重要的还是看产品！

五、网上买保险靠谱吗？

不管从哪里购买保险，最终都是和保险公司签订保险合同，电子保单与纸质保单具备同等的法律效力。也就是说不管在哪买，只要保单号在保险公司的系统里存了档备了案，那就是货真价实的保障。

当然，在这之前，也可以先查询一下是否为正规平台。

查询一个平台是否正规，可以通过中国保险监督管理委员会官网-保险中介结构查询系统，输入机构名称进行查询，如下图：

合规的保险中介机构会显示机构信息，如下图：

查询一个产品是否真实有效，也可以在保监会查询，如果查询到该款保险的备案信息，就证明这款保险产品是真实有效的。具体方式保监会官网——办事服务——备案产品查询，就能找到这款产品的备案信息。

与传统保险相比，互联网保险更能实现客户利益的最大化。

其一，互联网保险让客户能自主选择产品，客户可以在线比较多家保险公司的产品，货比三家，择优选取，保费透明，省去了中间环节，可为投保人节省保费，而且保障权益也清晰明了。

其二，服务方面更便捷。传统保险通常得去网点咨询购买，而且由于保险手续并不是一次就可以办好，需要来来回回多次跑网点，很不便利。而互联网保险，投保时可以随时随地在线咨询、在线投保、在线理赔，只需动动手指头，就能一站式解决，简单省事，省时省力。

其三，理赔更简单。理赔难一直是保险行业的痛点，保险理赔手续烦琐、涉及部门较多、调查取证时间长，容易造成理赔不及时或拖延理赔等现象互联网保险在线理赔会省去不少繁琐的步骤，让理赔变得更简单。像梧桐树保险网推出的“梧优理赔”服务，可全程协助客户办理理赔，让理赔更简单，让客户能快速拿到理赔款。

小结：

买保险容易，但买到合适的保险就需要有一定的技巧了，以上几点仅仅是入门级，在选择保险的过程中，会遇到很多问题，每天学习一点保险知识，跟着梧桐树买到好保险！