重疾险靠谱吗,专业讲解重疾险的重要性,科普当前热门重疾险
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

重疾险作为保障大病的险种,地位较为特殊,许多人买的第一份保险产品就是重疾险。但初次接触重疾险的人群,往往会产生这样的疑问:重疾险好不好?重疾险靠谱吗?可信吗?其实,当大家意识到了配置重疾险的重要性,以及找到了适合自己的产品后,就不会再有这些疑问了。本文分为以下几个板块:

●为什么要买重疾险?

●多款重疾险产品横向对比

●推荐总结

1、为什么要买重疾险?

重疾险具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能,是家庭保障规划中的必选项。之所以一直强调要配置重疾险,是因为一旦罹患重疾,将给自己和家庭带来巨大且多方面的经济损失。

(1)重大疾病引发的治疗费用

以癌症为例,甲状腺癌可能10万块就能治愈,一些复杂的癌症治疗费却高达50万;终末期肾病的治疗除了肾移植外就是肾透析,从现有的医学水平和治疗费用来看,前期至少需30万治疗费。有一份重疾保险,就可以缓解巨额治疗费带来的经济压力。

(2)重大疾病带来的收入损失费用

罹患重疾带来的损失包含直接和间接损失。直接损失指前文提到的治疗费用,而间接损失则包括重疾治疗后3-5年康复阶段的费用,以及近五年无法工作的收入损失,这些间接损失有时更高。如果有一份重疾保险,就能很大程度上弥补损失。

从以上两个角度来看,重疾险真的很有必要配置。配置重疾险能做到未雨绸缪,虽不能减轻疾病发病率,但能承担起大病带来的巨额治疗费和长久的康复护理费,还可弥补经济损失,一份保险带来三份保障。

2、多款重疾险产品横向对比

配置重疾险的重要性大家已经知道了,那么如何选择到一款既适合自己,又性价比高的重疾险产品呢?我们通过产品对比见分晓! 

对比可知,如意人生守护(英雄版)无论是在重疾递增赔付、轻症、中症的赔付比例上,还是可选责任的丰富度上,都表现得十分优秀。而在保障力度更强、范围更广的前提下,同等条件测算保费,如意人生守护(英雄版)的保费和同类产品在同一水平线,甚至更低,具有绝对的性价比优势。

如意人生守护(英雄版)产品亮点分析:

(1)重疾6次递增赔付,累计9倍保额

110种重疾+分6组+递增赔6次,重疾赔付力度相当大。 

在慢性病高发的今天,人们靠着先进的医疗手段挺过一两次重疾的侵害是十分常见的,如意人生守护(英雄版)重疾6次递增赔付,单次赔付高达200%保额,累计赔付900%保额,重疾保障力度相当大,能更加有效地应对极端风险。

(2)轻症/中症保障强,高发轻症覆盖情况良好

25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期;50种轻症,不分组赔付4次,每次赔付45%保额,无间隔期。 

如意人生守护(英雄版)把轻微脑中风定义为中症,赔付的保额达到60%的比例。对轻度III度烧伤按照烧伤程度,也拆分为轻症和中症,对消费者更友好。

(3)10种少儿特疾额外赔100%保额,保障力度更强

白血病、脑炎后遗症等都是少儿极易发生的重疾,一旦罹患所需花费很高。而相较于成人,少儿罹患重疾的治愈率更高。所以从某种角度上可以说,如果能解决高昂医疗费用问题,就能还给孩子健康的人生。 

针对以上10种少儿高发的特定疾病,如意人生守护(英雄版)可额外赔付100%保额。

(4)可选恶性肿瘤二次赔付,赔付范围广,额度高

针对恶性肿瘤复发率高、治疗费用高的特性,如意人生守护(英雄版)可选恶性肿瘤二次赔付,间隔期后,对恶性肿瘤的复发、转移、新发、扩散均可赔付。并且赔付120%保额,附加后的保费增幅也不大。 

以上保费测算情况下,30岁男性投50万保额,保至终身、30年交费,投保如意人生守护(英雄版),选择恶性肿瘤二次赔付后的保费增幅仅750元,即可拥有一份60万保额的二次癌症保障,保费与保额的杠杆高达1/800。相比于其他产品,癌症保障更实在。

(5)可附加特别关爱身故金,兼顾重疾和身故

通常来说,重疾险的重疾保额和身故保额只赔其一,对于因病离世的情况,依然有可能无法缓解患者家人的经济负担。 

针对这种情况,如意人生守护(英雄版)首创特别关爱身故保险金。最多可赔付100%保额,非常人性化,减轻被保人家庭经济负担,延续对家庭的关爱。

总而言之,如意人生守护(英雄版)在重疾、轻/中症保障、恶性肿瘤二次保障等责任上优于市场同类产品,赔付比例更多,保障力度更强,性价比高。此外,如意人生守护(英雄版)还首创了特别身故关爱保险金、特殊职业特定疾病感染保险金,产品设计很人性化,能充分满足不同消费者的需求。

3、保险研究社总结

重疾风险不分男女老少,不分时间地点场合,它也许一辈子都不会发生,也许就在下一刻降临。越早买重疾险,才能越早拥有保障。不在配置重疾险前应先明确自身情况和需求,才能买到既适合自己又比较划算的产品。

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