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医疗险市场重大变革,保证续保20年的医疗险来了!

更新时间:2020-9-10 来源:梧桐树保险网

百万医疗险作为一类杠杆非常高的保险产品,几百元保费就能获得几百万的保障,深受消费者喜爱。但相应的,也存在一些“痛点”,续保问题正是其中之一。

我们今天就来借着平安健康最近推出的保证续保20年的医疗险,来跟大家详细说说长期医疗险的前世今生,并来详细讲下平安e生保长期医疗险保障如何、相较1年期医疗险又有何优势。

一、长期医疗险为何直至最近才出现?

百万医疗险市场之所以大多是1年期产品,主要是因为在旧版的《健康保险管理办法》中,保证续保期间,费率是不能变动的,而医疗费的通胀速度是非常快的。在这样的冲突和限制之下,保险公司在设计医疗险产品时,对于保障续保的期限自然不敢设计过长。只能通过对一年期医疗险的不断更新迭代,调整费率从而适应高速增长的医疗费用。

直至2019年12月1日,银保监会施行了新版的《健康保险管理办法》,其中有一项非常大的决策,那就是“长期医疗保险产品费率可进行调整”。今年4月底,银保监会在发布的关于长期医疗险的通知中,明确了保险公司可以开发和销售费率可调的长期医疗保险产品。

自此,限制长期医疗险的枷锁被打破,医疗险市场进入了全新的发展阶段。

二、平安e生保长期医疗险保障如何?

保证续保,长期医疗险

从产品详情我们可以看到平安e生保长期医疗险有以下亮点:

第一,保证续保20年

目前市面上的百万医疗险保障期限通常为一年,最长的保证续保期也不超过6年,而平安e生保长期个人住院医疗保险可以保证续保20年,在这20年产品即便停售,保障也仍然有效。

而且保证续保期内无需审核,也就是20年期间无论是健康状况发生改变还是发生过理赔,仍然可以续保。

第二,保障责任很全面,住院前后门急诊保障时间更长

医疗险的基础责任,包括住院责任、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊,平安e生保长期医疗险都有。

而且一般的医疗险住院前后门急诊仅保障前7天后30天,而平安e生保长期医疗险延长了,住院前后门急诊可保前30天后30天,报销范围更大。

第三,实用的增值服务

增值服务上,平安e生保长期医疗险有一个特色:专案健康管理服务。主要包括体检异常门诊安排,疑似/确诊特定疾病就医安排,特定疾病院后随访。具体如下:

保证续保,长期医疗险

在看病时能快速预约专家和床位,解决门诊、住院问题,还有院后随访咨询服务,还是挺实用的。

既然是费率可调的医疗险,那么当然要看一下费率的调整规则以及费率的高低,我们先来看调整规则:

保证续保,长期医疗险

首先,费率调整最快也要等到3年以后,且1年只能涨1次;其次费率调整条件并不宽松,只有在赔付率很高或者国家基本医疗保险制度发生重大变化的时候才会调整;再者费率调整是针对所有人的,不会因为个人原因单独调整费率;最后,费率调整是有上限的,每次调整不会超过30%。基于这四点,大家其实不用过于担心未来费率问题。

看完了费率调整的规则,再来看看平安e生保长期医疗险的费率高低:

保证续保,长期医疗险

可以看出,在价格上,“固定费率”和“费率可调”这两种类型的医疗险产品差别并不大,而且它还有续保优惠政策:

1、家庭投保优惠:家庭为单位且3人及以上同时投保可享受家庭费率,总保费为各被保险人保费总和的95%。

2、续保优惠:根据被保人上一年度的运动状况和健康状况予以不同幅度的优惠,最高可优惠20%。

保证续保,长期医疗险

举个例子来讲,小王每天在坚持良好的作息、运动习惯,一年内累计积分被评为超优体2。原本第二个年度续保保费为:388元超优体2的健康优选因子:0.8。那么小王第二年的续保保费为388元*0.8=310.4元。

运动能增强体质,促进身体健康又能节省保费,一举两得的事情还是非常值得做的。

三、长期医疗险来了,短期医疗险还值得选吗?

前两天,平安e生保长期医疗险刚推出的时候,就有人问小编,那是不是百万医疗险以后就选长期的就行了?1年期的或者保证续保6年的,就不用考虑了?

也并不是,长期医疗险在增值服务上还有一定的不足需要弥补。

最后建议长期医疗险更适合年龄稍大的人配置,比如45-55周岁的人群,一次投保,保障20年,方案保到65-75周岁,不用担心续保的问题。毕竟这这个年龄段的人群,他们身体的健康状况一般留给他们选择产品的余地已经很小了,如果能一次性买到20年的保障承诺,还是很不错的!

保险相关回答

不可名物

终于来了,我之前买的百万医疗险都是1年期的,每次要续保都是心里没底呀!这次我一定要换成20年的,太好了!

梦想者

可不是嘛,我看文章里面写,停售了也能续保,患病了,理赔了也能续保。完全解决了之前百万医疗险的一大“痛点”啊!

阿莉西雅

这款真的是还没上市就已经火了,15年保证续保的产品刚出,我还没下手,就说要推出20年的了,感觉之后的百万医疗险说不定可以出终身的呢,哈哈哈哈,个人的期待!

束河烛火

我也想换,不过不知道产品的保障有没有一年期的好,还是再等等,详细了解了再买。

木易Ashiley

保障时间这么长,估计保障不是很好吧。

梧桐树保险网

平安e生保长期医疗险除了可以保证续保20年,普通百万医疗险该有的保障它也一样不少。首先报销范围广,疾病保障全,对于大小病意外住院全覆盖,还有120种特定疾病双倍赔付,像自费药、进口药、靶向药等等都可以报销,另外保额高,每年都有上百万保额,累计赔付额度高达800万,不用担心长期治疗费用压力,最后,还可以享受重疾专案管理服务,发现、治疗、随访全流程闭环式专人管理,。总的来说,性价比还是很不错的。

能知一夏长

应该还好,我大致了解了这款产品,该有的保障基本上都有了,没有什么坑,主要是看在他可以保证续保20年,这一个优势就可以甩很多医疗险一条街了吧。

来日与荣书

平安e生保我之前买1年期的,保障就挺不错的,我还是很信赖平安这种大品牌的。

茶束舟

那我有了保障的20年的医疗险,就不用重疾险了吧!

梧桐树保险网

无论是1年期还是长期医疗险,赔付原则是损失补偿,主要解决的是治疗时支出的费用,减少患者在住院治疗花费上的支出,而重疾险是定额给付的,只要条款约定医院出具确诊书,达到出险条件就能赔。得了重疾,治疗费只是其一,更多的是补充不能工作的收入损失,而重疾险赔付的保险金正好可以起到这一作用。

诉予安风听

我觉得还是都要吧,医疗险只能报销医疗费用,如果得的病比较严重,很久不能工作的话,家庭经济压力也会很大,这时候如果重疾险可以赔一笔,就能解决这个问题了。

加砂糖的soda

我觉得二者是不同的用处吧,像重疾险赔付的门槛还是比较高的,限疾病种类,严重程度等等,但是百万医疗险是不限疾病种类都能报销的,另外,百万医疗险虽然保险门槛低,但是只报销医疗费用,而重疾险就是直接赔付一笔保险金,不限用处。二者缺一不可。

温暖如初

我想给我妈妈投保了,今年46岁,身体也健康,投保应该不是很难,要是可以买到的话,以后20年都不用愁了!

杜星炜

我也觉得这款产品太适合中年人,像他们就很担心一年期产品今年买了,第二年因为身体原因,没法续保,这样就没有保障了,保证续保20年的产品就可以让他们不再有顾虑啦!

昼昼同梦

我看这个费率和保证续保6年的产品差不多,而且保障内容也不错,我也想换了,早入早安心!

热阿和

这款产品一出,我就给我爸妈安排上了,幸好他们身体很健康,顺利承保了,经纪人也帮着算了一下,保费不贵,而且家庭3人投保,还有95折的费率折扣,很划算,想买的可以趁早入哦~

海人的岛

我关注的很多公众号都发了这款产品,看来保证续保20年确实引起了不小的轰动啊!

倾城如故

我之前买医疗险的时候就在想,每年都要续保总是会忘记,要是有一个可以保证几十年的就好了,没想到真的出现了!

焦糖空心

以前最多也是保证续保6年的产品吧,很少有可以保障这么久的。

Gill梦

我之前的保险都是在梧桐树保险网买的,很值得信赖,推荐给我的产品都很适合我,我想等官网上有了再问问经纪人适不适合我。

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