全国乙肝人群超1亿，可以顺利投保吗？2020年最新最全乙肝患者投保指南

据世界卫生组织的统计数据表明，我国约有1.2亿乙肝病毒携带患者，占全球乙肝病毒携带病例的三分之一，中国也因此被一直称为是“乙肝大国”。而在医学上，乙肝病毒是造成原发性肝癌的罪魁祸首，有80%的原发性肝癌都与其有关。有如此庞大的患病基数和如此严重的后果，让人不得不重视，那么，乙肝人群应该如何保护自己呢？

除了定期检查、保持良好的饮食和作息习惯之外，配置保险当然是转嫁风险最好的方式，能够给自己和家人一份安全感。

但是如果已经患有乙肝，会被保险公司拒之门外吗？乙肝病毒携带患者能够像健康人群一样投保自己心仪的保险产品吗？本文就来为大家详解乙肝患者投保指南，看看乙肝人群有哪些可带病投保的产品选择。

乙肝=乙型肝炎？详解乙肝的四大分类

我们常听说的乙肝，其实是这一类疾病的统称，并不等于乙型肝炎。按照各项指标的不同，乙肝可以分为四类：

按照肝功能是否正常，乙肝可分为乙肝病毒携带和乙型肝炎：

●乙型肝炎患者肝功能受到损害，指标异常，已经属于较为严重的情况；

●乙肝病毒携带患者的肝脏功能正常，不需要进行抗病毒治疗，可以正常的工作生活。我们日常听说的患者其实大部分都是乙肝病毒携带，并不是乙型肝炎。

而根据乙肝五项检查结果，乙肝病毒携带又可分为大三阳、小三阳以及单纯乙肝病毒携带：

简单来说，单纯乙肝病毒携带病情最轻，乙肝五项中仅有第一项结果是阳性；乙肝小三阳第1、4、5项为阳性；乙肝大三阳第1、3、5项为阳性。

乙肝患者在配置保险之前，要先搞清楚自己的疾病情况，才好根据病情进行投保分析和产品筛选。

乙肝人群带病投保产品推荐

一般来说，乙肝人群投保人身保障四大险种的难以程序为：意外险<寿险<重疾险<医疗险

由于乙肝患者发生肝癌等疾病的概率比健康人群更高，所以在投保健康险的时候，会有一定的门槛。而意外险的保障范围和疾病无关，一般也不需要做健康告知，乙肝人群可以顺利投保，我们在本文也不做赘述了。

在测评了多款产品之后，针对不同病情的乙肝人群，投保建议和可选择的产品如下：

▲单纯乙肝病毒携带

重疾险：如果肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍，很多产品都可以顺利投保，例如横琴无忧人生2020和如意人生守护英雄版都可以正常承保，健康一生A款2019可以加费承保；

复星联合六六六核保问询更加细致，近5年肝功能正常可以正常承保，如果近5年肝功能偶有异常，也可以加费承保。

医疗险：医疗险的健康告知较重疾险更严格一些，对于单纯的乙肝病毒携带，基本上都是除外承保，即对于乙肝病毒性肝炎及其并发症是不予保障的。但也有像惠享e生百万医疗险这样的产品，可以正常承保。

寿险：基本上可以正常投保。

▲乙肝小三阳

重疾险：在核保问询上与单纯乙肝病毒携带类似，结论基本上是正常承保或加费承保。

医疗险：与单纯乙肝病毒携带类似，大多数百万医疗险除外承保，惠享e生百万医疗险依旧可以正常承保。

寿险：依旧可以正常承保。

▲乙肝大三阳

重疾险：如果是乙肝大三阳，在投保重疾险时难度较大，很多产品都会直接拒保，不过复星联合六六六与健康一生A款2019仍有机会加费承保。尤其是复星联合六六六重疾险，对于乙肝大三阳没有问询，直接加费承保，核保非常宽松。

医疗险：市面上大多数百万医疗险对乙肝大三阳也是拒保，像惠享e生百万医疗险这样的产品可以说是乙肝带病投保人群的福音，乙肝大三阳还是可以正常承保，获得医疗保障。

寿险：多加挑选，还是可以选择到正常承保的产品，例如同方全球臻爱优选定寿。

▲乙型肝炎

如果已经确诊乙型肝炎，99%的产品都是不能投保的，此时建议先进行相关治疗，等到肝功能恢复正常，再尝试投保。

总的来说，虽然乙肝人群在配置保险，尤其是健康险上会有一些限制，但并不是毫无投保机会。市面上保险产品数量繁多，有不少健康告知宽松的，可适用于乙肝人群带病投保的。例如复星联合六六六重疾险、惠享e生百万医疗险、同方全球臻爱优选定寿等，核保宽松、保障全面、性价比也很高，是值得乙肝人群入手的好产品！

乙肝等人群带病投保不要慌，记住这三点

想要投保心仪的保险产品，获得对自己更有利的核保结论，乙肝等人群在带病投保的时候，要注意以下几点：

①如实告知：如实告知是购置保险产品的原则，对于带病投保人群更应该谨慎遵循。对于保险公司和产品所问询的身体状况、既往病史等内容，要如实回答，避免日后发生理赔纠纷。

②优先选择可智能核保的产品：智能核保非常灵活方便，可以直接在手机上做问卷，并实时获得核保结果，即使被拒保了也不会留下记录。

③建议尝试多款产品同时投保：保险行业发展至今，产品多种多样，可以选择多家保险公司、多款产品尝试投保，比较核保结论，选择对自己最有利的产品。

通过以上几种方式，能够更顺利地找到适合自己的保险产品，当然如果仍然存在投保难题，也可以向梧桐树保险网咨询，寻求专业的保险经纪人的帮助。

写在最后

保险产品在不断发展，未来也会有越来越多的产品可以满足乙肝患者的投保需要。即使身体有异常，带病投保不要担忧，也不要刻意隐瞒病情，只要多加挑选和比对，还是可以找到适合自己的产品，获得充足的保障的。