全国乙肝人群超1亿,可以顺利投保吗?2020年最新最全乙肝患者投保指南-梧桐树保险网

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全国乙肝人群超1亿,可以顺利投保吗?2020年最新最全乙肝患者投保指南

更新时间:2020-5-26 来源:梧桐树保险网

据世界卫生组织的统计数据表明,我国约有1.2亿乙肝病毒携带患者,占全球乙肝病毒携带病例的三分之一,中国也因此被一直称为是“乙肝大国”。而在医学上,乙肝病毒是造成原发性肝癌的罪魁祸首,有80%的原发性肝癌都与其有关。有如此庞大的患病基数和如此严重的后果,让人不得不重视,那么,乙肝人群应该如何保护自己呢?

除了定期检查、保持良好的饮食和作息习惯之外,配置保险当然是转嫁风险最好的方式,能够给自己和家人一份安全感。

但是如果已经患有乙肝,会被保险公司拒之门外吗?乙肝病毒携带患者能够像健康人群一样投保自己心仪的保险产品吗?本文就来为大家详解乙肝患者投保指南,看看乙肝人群有哪些可带病投保的产品选择。

乙肝=乙型肝炎?详解乙肝的四大分类

我们常听说的乙肝,其实是一类疾病的统称并不等于乙型肝炎。按照各项指标的不同,乙肝可以分为四类:

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按照肝功能是否正常,乙肝可分为乙肝病毒携带和乙型肝炎:

●乙型肝炎患者肝功能受到损害,指标异常,已经属于较为严重的情况;

●乙肝病毒携带患者的肝脏功能正常,不需要进行抗病毒治疗,可以正常的工作生活。我们日常听说的患者其实大部分都是乙肝病毒携带,并不是乙型肝炎。

而根据乙肝五项检查结果,乙肝病毒携带又可分为大三阳、小三阳以及单纯乙肝病毒携带:

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简单来说,单纯乙肝病毒携带病情最轻,乙肝五项中仅有第一项结果是阳性;乙肝小三阳第1、4、5项为阳性;乙肝大三阳第1、3、5项为阳性。

乙肝患者在配置保险之前,要先搞清楚自己的疾病情况,才好根据病情进行投保分析和产品筛选。

乙肝人群带病投保产品推荐

一般来说,乙肝人群投保人身保障四大险种的难以程序为:意外险<寿险<重疾险<医疗险

由于乙肝患者发生肝癌等疾病的概率比健康人群更高,所以在投保健康险的时候,会有一定的门槛。而意外险的保障范围和疾病无关,一般也不需要做健康告知,乙肝人群可以顺利投保,我们在本文也不做赘述了。

在测评了多款产品之后,针对不同病情的乙肝人群,投保建议和可选择的产品如下:

▲单纯乙肝病毒携带

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重疾险:如果肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍,很多产品都可以顺利投保,例如横琴无忧人生2020如意人生守护英雄版都可以正常承保健康一生A款2019可以加费承保;

复星联合六六六核保问询更加细致,近5年肝功能正常可以正常承保,如果近5年肝功能偶有异常,也可以加费承保。

医疗险:医疗险的健康告知较重疾险更严格一些,对于单纯的乙肝病毒携带,基本上都是除外承保,即对于乙肝病毒性肝炎及其并发症是不予保障的。但也有像惠享e生百万医疗险这样的产品,可以正常承保。

寿险:基本上可以正常投保。

▲乙肝小三阳

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重疾险:在核保问询上与单纯乙肝病毒携带类似,结论基本上是正常承保或加费承保。

医疗险:与单纯乙肝病毒携带类似,大多数百万医疗险除外承保,惠享e生百万医疗险依旧可以正常承保。

寿险:依旧可以正常承保。 

▲乙肝大三阳

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重疾险:如果是乙肝大三阳,在投保重疾险时难度较大,很多产品都会直接拒保,不过复星联合六六六与健康一生A款2019有机会加费承保。尤其是复星联合六六六重疾险,对于乙肝大三阳没有问询,直接加费承保,核保非常宽松。

医疗险:市面上大多数百万医疗险对乙肝大三阳也是拒保,像惠享e生百万医疗险这样的产品可以说乙肝带病投保人群的福音乙肝大三阳还是可以正常承保,获得医疗保障。

寿险:多加挑选,还是可以选择到正常承保的产品,例如同方全球臻爱优选定寿。 

▲乙型肝炎

如果已经确诊乙型肝炎,99%的产品都是不能投保的,此时建议先进行相关治疗,等到肝功能恢复正常,再尝试投保。

总的来说,虽然乙肝人群在配置保险,尤其是健康险上会有一些限制,但并不是毫无投保机会。市面上保险产品数量繁多,有不少健康告知宽松的,可适用于乙肝人群带病投保的。例如复星联合六六六重疾险、惠享e生百万医疗险、同方全球臻爱优选定寿等,核保宽松、保障全面、性价比也很高,是值得乙肝人群入手的好产品!

乙肝等人群带病投保不要慌,记住这三点

想要投保心仪的保险产品,获得对自己更有利的核保结论,乙肝等人群在带病投保的时候,要注意以下几点:

①如实告知:如实告知是购置保险产品的原则,对于带病投保人群更应该谨慎遵循。对于保险公司和产品所问询的身体状况、既往病史等内容,要如实回答,避免日后发生理赔纠纷。

②优先选择可智能核保的产品:智能核保非常灵活方便,可以直接在手机上做问卷,并实时获得核保结果,即使被拒保了也不会留下记录。

③建议尝试多款产品同时投保:保险行业发展至今,产品多种多样,可以选择多家保险公司、多款产品尝试投保,比较核保结论,选择对自己最有利的产品。

通过以上几种方式,能够更顺利地找到适合自己的保险产品,当然如果仍然存在投保难题,也可以向梧桐树保险网咨询,寻求专业的保险经纪人的帮助。

写在最后

保险产品在不断发展,未来也会有越来越多的产品可以满足乙肝患者的投保需要。即使身体有异常,带病投保不要担忧,也不要刻意隐瞒病情,只要多加挑选和比对,还是可以找到适合自己的产品,获得充足的保障的。

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