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整理50多家保险公司理赔年报后,男女投保一定要注意区分这3点!

更新时间:2020-3-24 来源:梧桐树保险网

男人和女人在生理构造、生活习惯、工作方式甚至心理反应等方面都有很大的不同,因此在健康问题上也呈现出群体性的差异。那么为了更好地获得保障,男性、女性朋友应该怎么区别投保呢?

用数据说话,最有力度!

为了给出更好的投保建议,我们梳理了几十家保险公司2019年理赔年报,发现在这3点上,“男女有别”的现象十分明显!

理赔年报显示男女出险的三大区别

1、 出险险种有区别

男性的寿险和意外险理赔远高女性,而重疾险和医疗险的理赔率却相差不大。 

理赔年报,男女投保

数据来源:泰康人寿2019年理赔年报

这一方面和男性配置意外险和寿险的情况更多有关,另一方面也和男性喜欢挑战、尝试新鲜事物的性格有关系。相比于男性自驾游、户外运动等爱好,女性则更多的是“享受”美景和购物的乐趣,更关注自身的安全。

2、 高发疾病有区别

恶性肿瘤是头号杀手。各家公司的最高发重疾理赔统计中,恶性肿瘤都高居榜首,但在高发的恶性肿瘤上,男女有区别: 

理赔年报,男女投保

数据来源:泰康人寿2019年理赔年报

甲状腺癌男性女性的发生率都非常高,除了甲状腺癌之外,女性第二高发癌症是乳腺癌,男性第二高发癌症是肺癌,这与男性的抽烟、喝酒的习惯有较大的关系。

除了癌症之外,男性、女性在其他的高发重疾上也有区别: 

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数据来源:太平人寿2019年理赔年报

在心脑血管疾病上,男性的出险率明显高于女性,更应该注重这方面的保障。

3、出险年龄有区别

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数据来源:太平人寿2019年理赔年报

可以看出男性、女性在出险年龄上有一定的区别。

男性出险较高的年龄段为未成年阶段以及60岁以后,女性最高的出险年龄段为41-60岁。女性在40岁以后,更容易情绪不稳定、精神压力大,导致内分泌紊乱,更容易受到疾病的侵扰,乳腺癌、宫颈癌等重大疾病也是在这个年龄段高发。

几点启示与建议

在投保方面,男性和女性也应该根据自身不同的特点,进行有针对性的,有区别性的进行配置。我们也可以通过对理赔报告的分析,得到以下几点启示:

1、需要重视甲状腺疾病,及早就医诊治

甲状腺癌,却不分性别,男女占比都位列第一,可见,甲状腺癌是非常常见的恶性肿瘤。所以我们需要重视甲状腺疾病,发现甲状腺结节等,应该及早就医诊治。

2、女性重疾发生率颇高,非常有必要配置重疾险

在一个家庭中,最先主动接触、了解保险的常常是女性,但是最后配置保险的往往也是她们。女性有为家庭打算的本性,不仅体现在生活上,同时也体现在保险配置上:在家庭保费预算不足的情况下,她们往往先为丈夫、孩子配置保险。

然而从理赔数据我们可以知道,女性的恶性肿瘤赔付率相当之高,所以在这里真诚建议,女性朋友们一定要配置重大疾病保险。

3、男性更应该关注心脑血管疾病保障

男性心脑血管疾病高发,且复发率也很高,应该注重这类疾病的保障。

目前横琴无忧人生2020不仅保障是非常全面的,常见的脑中风、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术等心脑血管疾病都有轻症、重疾双重保障,并且还能提供12种心脑血管疾病的二次赔付;而且保障力度也是非常强的,若是50岁-60岁(不含)首次确诊心脑血管疾病的话,还有额外赔付50%保额。

写在最后

在配置家庭保险的时候,其实与长桶效应无异,只有每个人都做好了保障,整个家庭才能抵挡住风险的侵袭。之后,梧桐树保险网也会逐步整理各家保险公司的理赔年报,用数据直观地体现不同险种的作用,并根据不同性别、年龄给出合理的投保建议。

保险相关回答

震惊

已经有甲状腺结节了,还能投保什么重疾险啊?

梧桐树保险网

这个需要看结节的等级和性质,如果是1cm以下的单纯囊性结节的话,可以投保横琴无忧人生2020,产品额外赔付力度大,在60岁(不含)之前,可最高获得160%保额赔付,轻症中症赔付比例高,性价比也非常不错。如果有投保需求的额话,可以留下联系方式或者拨打电话400-9955-788,有专业的保险经纪人为您服务。

额间

文章里提到的无忧人生2020是个小公司吧,会不会有问题?

梧桐树保险网

其实配置保险不用太过考虑保险公司的大小,而应该把重心放在产品的保障责任本身上。首先,横琴无忧人生是一款非常优质的重疾险,保障全面、性价比高。其次如果是担心产品的话,梧桐树保险网上架的产品都是经过银保监会备案的,非常正规。最后,如果是担心理赔的话,只要符合合同约定的,不管保司大小,均会获得赔付,此外在梧桐树保险网投保还可享梧优理赔服务,有专业的协赔人员全程协助理赔,让理赔更加省时省力省心。

男神

有没有适合一家三口的家庭方案啊?划算点的那种?

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家庭保险方案需要根据整个家庭的预算、家庭成员的健康情况、收入分配情况等来进行设计,您可以留下联系方式或者拨打电话400-9955-788,有专业的保险规划师根据您的具体情况进行方案定制。

看什么

我想请问下,男性意外风险高的话,我是不是应该先给老公买意外险呢?

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意外险价格便宜,基本上每年保费在100元左右,很多人都会选择先配置意外险,但是需要注意的是,家庭顶梁柱不仅需要意外险,还需要组合配置重疾险、医疗险和寿险,这样才能够拥有较完善的保障。

酒窖自酿

看数据的话,女性是不是等到40岁左右配置重疾险是最好的?

梧桐树保险网

不是这样的,越早配置重疾险越好。首先,谁也没有办法预料到疾病什么时候会来,数据只是显示了整体的趋势,无法代表任何一个个体。其次,年龄越小,费率越低,保险的杠杆更大。最后,重疾险一般都有轻症、中症豁免,如果罹患轻症/中症可以豁免余期保费,重疾保障继续有效。越早配置越早享受保障。

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