发生多次重疾的概率有多大？备受热议的多次赔付型重疾险，值得买吗？

重疾险是各家保险公司的“必争之地”，产品更新换代很快，随着时间的推移，单次赔付型重疾险不禁黯然失色，多次赔付型重疾险纷纷抢占市场，很多消费者也将目光聚焦到这一类保障更强劲的重疾险类型上来。

然而，也有不少人提出质疑：一生中罹患多次重疾的概率高吗？有必要买多次赔付型重疾险吗？多次赔付是否真的用得上？所以，今天我们就来聊一聊为什么要买多次赔付型重疾险，让大家以后能买得明白，买得踏实！

一、单次赔付、多次赔付型重疾险的区别和含义

以重疾赔付次数作为分类标准，重疾险可分为单次赔付和多次赔付：

● 单次赔付型重疾险：被保人首次罹患重疾，保险公司按要求给付保险金后，保险合同就终止了。

而因为已罹患过重疾，以后想再买保险，通常会被拒保。

●多次赔付型重疾险：被保人首次罹患重疾，保险公司按要求给付保险金后，保险合同不会终止。如果被保人再次罹患重疾，只要符合条件就能继续获得赔付，直到约定的赔付次数用完。此外，如果投保的是含有被保人豁免的重疾险，首次重疾后，余期保费就无需再缴纳，同时保障持续有效。

可以见得，多次赔付型重疾险能够避免首次罹患重疾后，无法再投保的风险，就算发生多次重疾也有保障，因为能够豁免保费，也进一步减轻了患者及其家人的经济压力。

那么，人的一生真的有可能发生多次重疾吗？

二、多次重疾的发生率有多高？多次赔付是否真的用得上？

多次重疾发生的几率和疾病治疗手段、重疾患病年龄、人均寿命等因素息息相关。

1、从医学的角度来说，重疾治愈率越来越高，但同时易引发其他重疾

从前很多人认为，确诊重疾，就等于死亡。但随着医疗技术的发展，越来越多的“绝症”可以治愈，或者经过治疗，预期寿命得以延长。但与此同时，因为治疗手段的局限性、人体机能的变化，以及抵抗力降低，其他重疾接踵而至的几率相当高。

在癌症治疗中，放化疗是最主流的，也是目前疗效最佳的手段之一。但是一方面，放化疗无法彻底杀死癌细胞，且可能对健康细胞有所伤害；另一方面，癌细胞本就具有无限繁殖的天性，以至于在癌症治疗之后，其他器官发生重疾的概率非常高。台湾的一项调查结果就可以辅以佐证：

数据显示，曾患甲状腺癌的人二次罹患其他癌症的风险更高。这一结果，就跟甲状腺癌的放射治疗有很大关系。

在重大疾病中，癌症、心脏疾病和脑中风是最为高发的。患病后，因为患者自身的身体机能变化，抵抗力下降，这三种重疾还有可能会成为彼此的诱因。

例如癌症患者在治疗初期，发生脑中风的概率非常高。而同时，癌症化疗会对心脏造成不良影响，从而诱发心脏疾病。此外，出血性脑中风有可能并发急性心肌梗死，致死率相当高。

因此，由于种种原因，患过一次重疾之后，再次患重疾的概率都会大幅度升高，单次赔付的重疾险保障是不够充足的。

2、重疾年轻化趋势凸显，一生中很有可能发生多次重疾

重疾早就不是老年病了。以癌症为例，全国肿瘤登记中心的数据显示，2000年，20-39岁年龄段的患癌率为39.22/10万，而到了2013年，这个占比就涨到了70.01/10万，也一直保持着上涨趋势。

因为不良的生活习惯、工作家庭压力大等原因，重疾年轻化的趋势越来越明显。而患病越早，在未来几十年的人生中，再次发生重疾的可能性就越高。

3、人均预期寿命提高，长寿在一定程度上提高了重疾的发生率

国务院新闻办公室发布的《中国健康事业的发展与人权进步》白皮书指出，中国人均寿命逐年增长。1981年的，中国人均寿命为67.9岁，2010年是74.8岁，2016年就到了76.5岁……

而据相关部门推断，到2035年，我国的人均预期寿命会达到80岁以上。

长寿自然是喜闻乐见的事，但在同时，也一定程度提高了患多次重疾的概率。众所周知，中高龄是重疾高发年龄段，六七十岁开始，随着年龄增长，患病率会显著增高，那么罹患多次重疾的概率，也会随着人均预期寿命的提高而提高。

综合以上三点，治疗手段的局限性、罹患年龄提前、人均寿命延长，以及首次患病后患者抵抗力下降等多种因素交叠在一起，多次重疾的发生率不容忽视！多次赔付是完全可能用得上的！

再者说，大家都知道治疗重疾的费用是相当高的，如果不幸发生多次重疾，对患者及其家人都是心灵和经济上的巨大打击，而且未来医疗费用上涨也是必然趋势。

因此，预算合适的话，建议大家配置一份多次赔付型重疾险，更安心！

三、多次赔付型重疾险一定是“天价”吗？

对于被保人来说，多次赔付型重疾险比单次赔付型重疾险的保障更全面更充足，对于保险公司来说，赔付成本更高，保费也会更贵。但这并不等于说多次赔付型重疾险就是“天价”。

重疾险的保费和很多因素有关，比如被保人的年龄。年龄越小，保费就越便宜。而其实越早投保，多次赔付重疾险和单次赔付重疾险的保费差距会越小，早投保还能更早开启保障。

而且，如果选对产品，还会有意想不到的惊喜！比如完美人生守护（尊享版），重疾6次赔付，同等情况下，比单次赔付型重疾险还便宜！

作为一款重疾6次赔付的重疾险，完美人生守护（尊享版）的重疾保额逐次递增10%，累计750%的重疾保额，不仅能够覆盖人生各个阶段的重疾风险，还能够抵御未来医疗费用上涨的风险，保障相当强劲，性价比相当高！

写在最后

重大疾病之所以重大，就是治疗成本高、对身体健康的影响严重和长久。一旦不幸罹患重疾，因为种种原因，多次重疾的概率会大大提高，配置一份多次赔付型重疾险，才足以抵御未来漫长人生的各种风险，让个人和家庭都能拥有满满的安全感。而多次赔付型重疾险也并非“天价”，选对产品非常重要！