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给孩子买保险怕被坑?给你一份超全的投保方案!

更新时间:2019-7-9 来源:梧桐树保险网

有一位宝妈后台留言:我周围的家长很多都给孩子买了全套的保险,我也想给孩子买,但是问过之后就没有信心了,保费太贵了,每年要交大几千,甚至一万多!有没有便宜一点的保险可以给孩子买?
 

也是,市场上的保险产品成千上万,有贵的,有便宜的,很多人进入了一个误区,就是贵的保险肯定比便宜的保险保障更好。用心研究,钱少也能买到好保险!预算高的,有预算高的配置方法,预算少的,也有预算少的配置方法。根据预算来挑选适合自己的产品!
 

第一步,确定预算。
 

有保险意识是好事,但过犹不及。怎么说?有一些保险意识超强的人,节衣缩食也要买超高保额的保险。其实买保险要量力而行,不能因为买保险而影响到正常的家庭生活。给孩子买保险更要注意到这一点。
 

那么到底要拿多少钱买保险,才是合适的?
 

目前行业常用的方法是双十原则即每年交的保费,控制在年收入的 10% 左右,对应的保额做到年收入的 10 倍。
 

当然我们不要犯了教条主义错误,由于家庭成员和负债不同,能拿出来的预算差异就很大,一定要根据家庭情况来定。建议大家一定多想一想,自己每年硬性支出有哪些,未来支出有哪些,看看自己最多能拿出多少预算买保险。
 

双十原则是家庭总保费预算和家庭总保额,具体到孩子的保障,父母才是一个家庭中最需要保障的,父母的保障应该占总保费预算的70%-80%;孩子的保费支出只占总保费支出的20%-30%。
 

也就是说,一个年收入10万的家庭,可以拿1万元出来给全家人配置保险,孩子的保费支出最好不超过3千元。
 

第二步,确定保障需求。
 

确定了保费预算之后,我们要明确的就是我们买的保险是想要解决什么问题,也就是确定保障需求。
 

儿童保险的正确购买顺序应当如下图:

孩子保险怎么买,保障方案

 

其实儿童刚需性的保障就有:重疾保险、医疗保险和意外保险!
 

知道了要买什么保险,我们还要知道要买多少保额合适。
 

重疾险:不低于30万;目前重大疾病治疗费用的平均费用在30万左右,如果考虑到孩子生病期间,父母要辞职或是请假照顾的收入损失、孩子后期康复的费用等等,保额还可以再高一些。毕竟重疾保险是确诊即赔型的,买多少保额,理赔时就赔多少。
 

医疗险:预算充足时可以住院保和百万医疗搭配购买,住院保保费低,报销门槛低;百万医疗保额高,100万、200万、300万都有,价格差不多的时候,可以选择高保额的产品。
 

意外险:保额10万-50万之间,这个保险法有规定10岁以下的儿童,身故赔付保额不超过20万,10-17岁的少儿,身故赔付的保额不超过50万。买意外险的时候,需要注意,不要超过最高赔付限额。
 

买保险就是买保额,保额低了,起不到抵御风险的作用,在有限的保费预算里,尽可能提高保额能让保障更充分!
 

如何做到这一点?当然是选择不同的保险产品来达到这个目的啦!不知道怎么选择产品,可以看看下面这几个保障方案!照着这几个方案来买,也不会出错!
 

第三步,制定保障方案。
 

下面三个不同保费预算的方案,供大家参考。当然,选择的产品都是同类型产品中性价比较高的,喜欢这个方案的,也可以直接拿走,照着方案买。
 

话不多说,直接上方案。
 

方案一:保费预算1000元 
孩子保险怎么买,保障方案
 

方案二:保费预算3000元 
孩子保险怎么买,保障方案
 

方案三:保费预算5000元  
孩子保险怎么买,保障方案

 

对比这三个方案,可以发现意外险和医疗险都是一样的。因为意外险和医疗险一般都是一年期的消费型保险,保费低、保障高,对保费影响不会很大。易安小宝贝少儿综合意外险+尊享e生旗舰版百万医疗险可以提供以下保障:
 

医疗:预算比较少的时候,可以选择配置住院保,价格更加便宜,而且免赔额低至100元,可以补偿平时小病小痛的医疗费用。预算多一点时,可以搭配百万医疗来购买,尊享e生旗舰版提供一般医疗保险金300万,癌症医疗保险金600万;癌症0免赔,报销不限社保;住院前后急/门诊、全年门诊手术、特殊门诊等全面医疗费用保障,还有6000元法律责任保险金——这算是额外的保障。
 

除此之外,尊享e生还能提供很多增值服务,像是住院垫付、肿瘤特药服务、术后护理服务等等。
 

意外:易安小宝贝少儿综合意外险:意外医疗保险金1万、意外住院津贴50元/天、以及意外身故保险金10万,意外伤残保险金最高10万元。
 

三个方案的区别主要在重疾险的选择上:

孩子保险怎么买,保障方案

 

妈咪保贝少儿重大疾病保险是定期保险,预算比较少的时候,选择保障30年,待孩子成年之后,经济条件宽裕了,可以再补充购买终身型的保障。可以作为过渡期的一个保障。
 

完美人生守护重大疾病保险是终身保险,可以覆盖人生各个时期的重大疾病风险。而且完美人生守护重疾保险重疾可以赔付5次,轻症可以赔付3次,保障一生的重大疾病保险可以说很充足了。
 

如果预算很足的话,可以参考方案三:终身重疾险+定期重疾险搭配购买,这是目前比较受欢迎的一种配置方式。目的只有一个:在预算范围内做高保额!
 

买保险就是买保额!在经济条件允许的情况下,重疾险的保额越高越好!目前很多保险公司对少儿重疾的保额有限制,一般为50万,所以,可以选择不同公司的产品进行搭配,做高保额。
 

在完美人生守护重疾险和妈咪保贝重疾险搭配,各购买50万保额时,如果罹患重疾,一次性可以赔付100万元!如果罹患的是少儿特定重疾,比如白血病,两个保险都可以双倍赔付,则可以赔付200万!就说看到这样的保额,是不是很安心?其实配齐这样一份已经很完善很完善的保障,一年的保费也不超过5000元!
 

所以,宝爸宝妈们,再看看自己手上给孩子花万把块钱购买的重疾保险,性价比真的高吗?
 

给孩子买保险,可以让家长少一份牵挂,多一份安心,让孩子的成长道路走得更顺、更稳。如果不知道该怎么给孩子选择保险产品,就参考这3个方案吧。

保险相关回答

南巷的猫

原来给娃买保险还有这么多门道,之前听得最多的是理财险,就是教育金那种保险,当时差点就给小孩买了!现在看完文章发现还是应该先买重疾、医疗和意外险。

啊啊啊啊啊慧

是的,儿童刚需的保障就是重疾险、医疗险和意外险,这些都配齐了,才能考虑给孩子配置教育金保险。

纸醉金迷

给小孩的健康险配置齐了,还要给大人也买好保险,最后再去考虑教育金一类的保险。

芦荟酸奶

我给儿子也是配置的这三个险种,是在保险经纪人推荐下配置的,保障很足,很不错。

没偷月亮

我看了一下文章中的几个方案,准备给孩子买第二个方案,在预算范围内,保障感觉也挺好的。

五月至

对,我也是准备配置这个方案,三千块钱能买到这么多的保障,确实很不错了!

神烦烦

我有同事花了好几万块给孩子买保险,买的好像就是理财型的,其他险种都没有买。我要把这篇文章发给她看看。

二叔有来头

我看那个完美尊享版最高可以投保最高83万,想给读大学的女儿买,但是因为还在读大学,买不了那么高的保额,怎么办?

梧桐树保险网

您好,您可以先为女儿投保41万保额,后期再补充保额,同样可以达到提升保障水平的目的。如有需要,您可以留下联系方式或者直接拨打400-9955-788预约专业的保险经纪人为您服务。

黎蔻蔻

可以先买这个,性价比,保障内容都不错,以后可以再补充保额,或者再多投一份重疾险,反正重疾险是可以多款同时赔付的,不用担心保额不够高。不懂的话可以多咨询保险经纪人,都挺专业的。

川南街

想按照方案三那样配置,但孩子不是0岁宝宝,已经5岁了,也可以一样配置吗?保费是多少呢?

梧桐树保险网

您好,投保人因年龄、性别以及选择的投保方案不同,保费也会有所区别。即使是同样的产品,每个人也可以根据自身实际情况选择最适合自己的方案进行投保。梧桐树保险网有专业的保险规划师为您一对一免费配置保险方案,并进行保费测算,能给到大家预算范围内最好的保障。如您还有其他疑问,可拨打客服电话400-9955-788,会有专业的保险经纪人为您提供服务。

捕梦网

不同的投保人,选择的方案不同,保费肯定会有些差别的。你可以联系保险经纪人具体问问,找一款最适合自家小孩的投保方案。

木子水清月

已经给女儿买了重疾险和医疗险,看完才发现还差一款意外险,明年就给她买上!

你的小鱼

哈哈哈,其实意外险买起来挺方便的,我给小孩买的也是文章中的易安小宝贝少儿综合意外险,就是在梧桐树保险网直接投保的。

鱼锦鲤

不用到明年的,意外险直接网上投保,很方便,你这几天其实就可以给孩子买一款。

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