儿童保险怎么买,重疾险有必要买吗?-梧桐树保险网

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儿童保险怎么买,重疾险有必要买吗?

更新时间:2019-5-20 来源:梧桐树保险网

大部分家庭有了孩子之后,都会以孩子为先,买保险也是如此。但是有时候经常看到一些父母花了好几万给孩子买的保险,保障却不对等、甚至很低,真的很痛心。今天,就跟大家聊聊给孩子买保险的那些事儿。
 

一、给孩子买保险前,这两点做好了没?
 

1.医保:与商业保险相比,医保提供的保障非常基础。不过,医保的门槛非常低,孩子无论有无病史都可以购买,保费也不贵,一年才一百多元。在还没有给孩子购买商业保险之前,是孩子最稳妥的医疗保障。
 

2.大人的保障:“父母才是孩子最大的保障”——如果孩子生病了,无论怎样,大人还可以想办法尽力照顾孩子;可一旦父母遭遇不幸,不止是孩子,整个家庭都面临着瓦解,孩子的未来也成了未知数。因此,从整个家庭的保障规划来看,大人的保障应该优先于孩子。
 

二、重疾险有必要购买,而且应该优先购买
 

父母们在给孩子选择保险产品时,要对风险的大小和严重程度有一定的认识。
 

首先,最优先、最适合用保险来转移风险的,是生活中的重大风险。这类风险一般会由一些人无法控制的原因引起,发生的概率不高,但是一旦发生,对家庭和孩子的生活都会造成严重的影响,比如花费很高的重大疾病,对未来生活会造成不便的意外伤残等。
 

还有一类风险,发生后对日常生活的影响,相对来说没那么大,比如感冒发烧这类需要看门诊的疾病、意外骨折、阑尾炎住院等疾病。如果预算充足,这类风险当然也可以用保险来转移,但是顺序一定是在重大风险保障之后;如果预算不足,则建议将这类风险自留,以重大风险保障为主。
 

另外,还有孩子的教育问题。教育金是一种很好的保险,可以提前为孩子的未来准备好资金,在孩子人生各个重要的阶段提供支持,但是这一切都要以孩子的健康为基础。因此,先完善保障后注重教育,也是家长们需要注意的一点,以免进入投保误区,让保险发挥不了它最本质的保障作用,本末倒置。
 

三、儿童重疾险怎么选?
 

1.消费型重疾险还是返还型重疾险?
 

消费型重疾险和返还型重疾险,最本质的区别就是如果保障期间内未出险,是否返还保费——消费型重疾险不返还,而返还型重疾险返还。很多消费者对于保险还是抱有一种“不赔就亏了”的想法,于是比较青睐返还保费的保险产品,觉得“不会亏”。
 

这样的想法可以理解,但是并不合理。对于保险来说,最重要的是保障,有了保障就不会亏。而且一般来说,同等保障下,返还型重疾险的保费会相对高一些,而养育孩子有很多需要花钱的地方,如果预算有限,其实更推荐消费型的重疾险,可以相对减轻家长的经济负担。
 

2.定期重疾险还是终身重疾险?
 

定期重疾险和终身重疾险很好区分,主要看是否有保障期间的限制。另外,终身重疾险普遍还会有附带寿险的功能,涵盖身故保障。由于保障期间更长、保障更完善,在相同的重疾保障下,终身重疾险的保费会更高。
 

如果预算充分,可为孩子购买终身重疾险,保障孩子一生各个阶段的重疾风险;如果预算不足,则可选择定期重疾险,保障孩子直到孩子独立,再由孩子自己重新规划保险。
 

3.重视保障范围
 

在为孩子挑选重疾险时,不建议家长一味追求保障覆盖的疾病种类,因为一般覆盖的疾病种类越多,保费也会更高,而有些疾病的发病率极低,没有必要在这类保障上浪费保费。
 

家长们更应该关注的,是常见的高发儿童重疾,比如白血病、恶性肿瘤、脑炎和手足口病等。除了确认保障中是否包含了这些高发少儿重疾,如果是多次赔付的重疾险产品,还要关注疾病种类的分组,高发疾病分组越分散越好。
 

4.善用保费豁免
 

常见的重疾险中,很多都自带轻症豁免,即被保险人等待期后初次确诊合同约定的轻症后,保险公司会豁免后续的保费,但是剩下的保障仍然有效,体现了保险行业的人道关怀。
 

从呱呱坠地到长大成人,孩子要走的路很长,为呵护孩子健康成长,父母们都竭尽全力。可怜天下父母心,也许父母无法陪伴孩子一辈子,但是却能够用保险延续对孩子的爱。

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