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年薪10万能打败90%中国人?!前提是有了保险规划

更新时间:2018-11-26 来源:梧桐树保险网

前段时间,一篇题为《如果你年薪十万,你就打败了90%的中国人》的文章被各路媒体转载,网友们也对此议论纷纷。特别是不少在一线城市的白领认为,每月刚刚过万的工资交完房租、还完信用卡、再除去各种生活开支都所剩无几了,连小康都算不上,怎么就站到收入金字塔上层了?
 

虽然各地方平均收入不一样,但是根据现在越来越高的物价让人感受到极大的生活压力,年收入十万确实不算高收入。特别是对于一个家庭而言,年收入只有10万,还要面临房贷、车贷等压力,生活非常没有安全感,并严重缺乏抵御风险的能力。这时,就应该精打细算做好家庭保险规划,增强家庭成员的保障,提高家庭抵抗风险的能力。
 

年收入10万的家庭,在进行保险规划要注意什么?
 

1、以保障型产品为主,重视人身健康风险
 

很多对保险不了解的人,在选择保险时会存在一个误区:认为保险买了如果不赔,保费就打了水漂不划算,于是倾向于购买理财型的保险,认为这样有保障、起码不会亏本。有些家庭甚至在全家都没有人身健康保障的情况下,只给宝宝买了教育金,这样不仅没有收获保障,还增加了家庭的经济负担,当真正的风险来临时仍然无力抵抗。因此,在选择保险时,一定要记住保险的基本功能以及最重要的功能是转移风险,应该重视人身保障风险、选择合适的保障型保险产品,遵循“先近后远”的原则依次将风险转移,完善家庭的保障。
 

2、以消费型产品为主,低保费,高保额
 

购买保险时,如何平衡保费支出和保额保障的问题困扰了很多人。其实在保险业内有一个很简单实用的标准——“双10原则”,即保费支出不高于家庭年收入的10%,保额保障不少于家庭年收入的10倍,保费和保额之间的杠杆起码要达到1:100。但是由于保额越高,保费也越高,为了保证保险的杠杆作用,同时不增加家庭的支出,应该选择以消费型保险产品为主,因为与终身型保险产品相比,在保障相同、保额相同的情况下,消费型保险产品的保费要低很多。
 

3、以家庭经济支柱的保障为主
 

家庭经济支柱贡献着家庭的大部分收入,需要负担日常开支、房贷、孩子教育、父母养老等一系列开销,一旦出事,整个家庭面临的不仅仅是家庭收入的减少,甚至可能会因为经济负担而造成家庭的破碎,打击不可谓不大。因此家庭支柱的重疾险、意外险、医疗险和寿险都要配备,而且保额要高,万一不幸失能,保险公司赔付的保险金也可以用来保持家庭的正常运转。对于家庭而言,家庭责任越大,承担的风险也越大,需要优先保障。
 

年收入10万的家庭具体该如何规划?
 

案例分享:武汉的刘先生从事于互联网行业,30岁,年薪10万,有社保。刘太太28岁,与刘先生结婚2年,两人育有一女,孩子刚满一岁。女儿出生后,刘太太辞职专门在家带小孩。家里刚刚买完房,装修后暂时没有存款,还剩下房贷30万,每年还款约3万。一家三口日子生活幸福,但是压力还是蛮大的。
 

案例分析:刘先生目前是家庭收入的唯一来源,而且家里还有房贷还未还清,作为家庭支柱,刘先生的保障要全面覆盖,保额也要足够高。刘太太和孩子没有收入,应着重做好人身健康保障,防范医疗方面的损失。另外刘先生一家用来规划保险的预算不太多,最好不要超过1万。
 

因此,梧桐树保险网的保险规划师为刘先生一家规划了具体方案如下:


 

全家保费没有超过一万,但是家庭支出刘先生获得了重疾险、寿险、意外险和医疗险的全面保障,具体如下:
 

意外身故:50万+30万

疾病身故:50万

重疾保障:50万

医疗保障:300万(癌症600万)
 

同时,刘太太和女儿也做好了意外和医疗保障,没有后顾之忧。这样一来,在风险来临时,刘先生一家的保障足以让他们坦然面对。在将来,如果刘先生年薪上涨或者孩子大了之后刘太太重返职场,家庭收入增加的话,还可以考虑提高保额、增加保障。
 

如果家庭年收入在10万左右,可以参考上诉案例为自己和家人做一份全面的保障规划。需要注意的是,保险配置不是一蹴而就的事情,需要一步一步的慢慢完善保障。如果预算有限,尽量在保证保额的基础上,适当压缩保障期限、延长缴费期限不失为一个折中的办法。另外,购买保险之前,还可以咨询专业的保险经纪人,寻求专业的指导,获得更科学的保障方案。

多余的鱼

这个方案看起来不错,跟我家的情况也比较像,我家年收入20万左右,我想先给我老公买保险,但是重疾险要能够保终身的,哪个产品比较好?

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您可以选择复星联合康乐一生重疾险,保费也不贵,可以保障80种重疾+35种轻症,轻症保费豁免,投保人保费豁免,以及健康增值服务,性价比高。具体的保障方案您可以联系保险顾问帮您规划。

多余的鱼

已经咨询过了,保险经纪人给我做了一份方案,我还挺满意的,产品都调整了一下,感觉保障更全面了,复星联合康乐一生重疾险、尊享e生医疗险还有阳光个人综合意外险,感觉都很不错。

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辣条有点甜

前几天看了我不是药神,想问一下,健康一生能保慢粒白血病吗?还有就是,有没有保障疾病更多一点的保险?

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慢粒白血病属于恶性肿瘤,健康一生是可以保障的。保障疾病种类多的保险有复星联合康乐一生重疾险,可保80种重疾+35种轻症,信泰百万健康重疾险,可保105种重疾+50种轻症;购买保险需先确定自己的购买需求,还要根据自己身实际情况来规划,具体的您可以咨询保险顾问,帮您设计保险方案。

辣条有点甜

能不能给我推荐一个好一点的保险顾问?直接给我联系方式。

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您好,您可以直接拨打电话400-9955-788;或者添加保险顾问微信:wtsbx80781,有专业的保险规划师为您服务。

辣条有点甜

您推荐的这个保险经纪人真的很不错,找他咨询了不少问题,毕竟是要买一份长期的保障,考虑得多了一点,康乐一生这款产品还是很好的,保障的疾病种类多,而且还是终身保障,保费也不贵,还有这个保险提供的增值服务感觉也蛮好。

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复星联合康乐一生,保障115种疾病,保费双豁免,还有国内知名专家安排手术+住院绿色就医通道+获得全球医疗专家第二诊疗意见+海外医疗等健康增值服务。感谢您对梧桐树保险网的支持,梧桐树保险网还将为您提供优质的售后服务。

辣条有点甜

哈哈,那就谢谢您了!

半盏清茶

方案中刘先生买的大白定期寿险保额挺高,但是保费很便宜啊,想给我老公也买一份。

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这款弘康大白定期寿险保费低,免体检保额可高达百万,性价比非常高,适合为家里的经济支柱配置。更多详情您可以直接拨打电话400-9955-788,或者添加微信15327298627,有专业的保险经纪人为您提供服务,并为您量身定制保险方案。

半盏清茶

已经根据家里的预算给老公平买了50万保额,确实很划算。

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空心空世界

孩子的这款住院保疾病和意外都包含吗?感觉很不错呀。

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是的,泰康住院保2018全面保障疾病和意外,保障涵盖意外伤害+意外医疗+疾病住院医疗,免赔额低,性价比非常高。

Paranoid

准备给家里的四口人买保险,能不能为我家也设计一份类似的保障方案啊?

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你可以直接拨打电话400-9955-788,或者添加微信15327298627,有专业的保险经纪人为您提供服务,并量身定制保障方案。

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