泰赢家2.0终身寿险（分红型）：第二份分红保单的最佳配置方式

最近被“理财收益打榜”的新闻刷爆了朋友圈。

近几年来，我们常遇到此类糟心事，曾以为最安稳的理财渠道，却一再地背刺我们！

可现实是，短期内用不上的钱、想规划未来养老的钱、想留给子女的钱等等，都需要有一个稳妥、确定且安全的地方存放下来。

随着银行五年期大额存单的下架、存款利率的持续下调，再将大笔资金存在银行，存一年的单利可能都跑不过市场物价上涨的速度。

那除了传统银行理财方式外，近些年随着国家宏观经济政策的调整与激励，目前财富类保险产品一跃成为当下民众的理财优选。

有买过增额寿险和分红险的客户朋友们都知道，在这个利率持续下跌、黄金也跌宕起伏的时代，能拥有一款“终身锁利”的产品，无异是怀揣着一只“会下金蛋的母鸡”。

母鸡在，就能一直拥有“金蛋”。

话虽然有些糙，却是投资爱好者们当下的迫切需求。

如果已经拥有了一份分红保单，手里还有一笔余钱需要继续配置，是简单再买一份一模一样的，还是换一种思路？

第一份往往是“打底”，求的是稳；

第二份则可以更讲究“搭配”——比如拉长缴费期，让资金压力更小；或者选择不同保司的产品，分散单一公司的经营波动；又或者根据这笔钱的用途（养老、教育、闲置资金）来定制不同的领取节奏。

因为第二份分红保险的配置逻辑和之前的就大不相同。

接下来，我们一起来看看这款扛住了资本市场考验的产品——陆家嘴国泰人寿 · 泰赢家2.0终身寿险（分红型），它是分红型终身寿险中的六边形战士，保证利益和分红预期双高。

拒绝收益打榜，白纸黑字写进合同

在分红险的赛道里，泰赢家2.0保证利益部分是1.75%，属于目前的顶格设计，同时搭配预期利益3.9%，保单总利益增速非常快。

而保证利益的部分，均是白纸黑字写进保险合同，随时间而增长，后期减保、领取等完全不用担心“被利益背刺”。

我们以投资者张先生为例。每年交10万，分6年规划，总投入保费60万元。

▲张先生的60万启动资金，在第8年就回血成功。

与此同时，保证利益加分红利益持续为启动资金叠加利益BUFF。

▲50岁时，保单总利益69.45万，获得回报利益达9.05万；

▲65岁时，保单总利益110.83万，获得回报利益达50.83万；

▲81岁时，保单总利益185.02万，获得回报利益达125.02万，超3倍保费。

整个保单年度，按内部收益≈3.08%，赶超3.0时期产品；而折算成年化单利≈9.04%，接近10倍的回报率。

如果张先生选择泰赢家2.0来打理这笔购房首付金，不仅首付有了，未来的房贷都可以直接依托于这份分红保单来回血，大大减轻了肩上的重担。

为什么要选泰赢家2.0？

我们常常说，挑选分红险，首先要选一个好公司。

选对分红险，才能做自己的股东。

这里所说的好公司，并不是我们传统意义上的大公司或者知名度高的公司。

而是经营稳健、投资收益高、愿意分红的公司，这三者缺一不可。

因为分红险的本质，是先“保住基本盘”，再通过核心分红部分，拉高整体收益回报。

而泰赢家2.0这款产品之所以能禁得起市场的严格考验，取决于陆家嘴国泰人寿背后的双强股东背景。

分别是上海陆家嘴金融集团和台湾国泰人寿，均拥有全金融牌照，涉及银行、证券、基金等领域。

说回产品本身。

已知，分红保险是依托于【保证利益+分红利益】双轮驱动的增长模式。

是我们将保费交到保险公司，保险公司再通过自有的专业资管团队来运营和打理，通过参与国家级大型基建项目，来获取稳健的投资回报。

最后，参照国家金融监督管理总局制定的《分红保险精算规定》，将经营利润以红利的形式公平、公正、公开的分配给到每一位分红险保单持有人。

等于是，我们挑选分红险产品，就是在为自己的资产挑选一个专业、优秀的“操盘手”，省去了盲目的跟风，提心吊胆的过程，最后得到不成正比的回报结果。

所以，咱们选对了产品，选对的公司，在起投时就能明确知晓自己能获得多少的确定利益，即保证利益。

那剩余的分红利益怎么办，我们就来看下陆家嘴国泰人寿的经营成绩单。

●陆家嘴国泰经营成绩怎么样？

▲从公布数据来看，2012年-2024年，陆家嘴国泰投资收益率表现均远超行业平均水平。

无论是单个年度，还是近3年、5年和10年平均情况，都是行业头部地位。

▲2024年综合投资收益率13.46%，财务投资收益率5.36%，行业前5；

▲近3年，平均综合投资收益率7.82%，行业第4；

▲平均财务投资收益率5.03%，行业第6；

▲近5年，平均综合投资收益率7.75%，行业第3；

▲平均财务投资收益率5.93%，行业第4；

▲近11年综合投资收益率品均值高达8.41%。

投资做的好不好，直接看投资收益率，收益率越高，分红险可分利润就越多，未来的保单利益才有保障。这就好比一个学霸，未来持续考高分的概率也更大。

●陆家嘴国泰分红能力怎么样？

国家金融监督管理总局2015年9月发布了《分红保险精算规定》。

我们用大白话解释一下：

1. 盈余分配比例硬要求：第十六条规定，保险公司每年必须将投资盈余的70%以红利的形式分配给保单持有人；

2. 盈余储备账户管理：第十八条规定， 保司经营特别好的年份，会将超出的盈利部分放入【分红特储账户】中存放起来，是不能被随意挪动的；

3. 盈余账户分配规定：第十八条同样规定，如果【分红特储账户】连续两年盈利部分超出15%，那么超出的部分就需要再次分配给保单持有人。

综上来看，在当前金融三驾马车的赛道上，分红险简直是当前时代的先锋者。

是能在强政策、严监管的条例下，为我们普通人披荆斩棘，帮我们牢牢稳住基本盘，再获取高额的预期红利。

实现余钱可放、大额资金可托、未来可信任的好帮手。

我们也看下陆家嘴国泰的分红实现率。

分红实现率是分红险最核心的考量指标，直接关系我们到手的利益多少。

预期的饼画的再大，不能实现，对于普通消费者来说就是梦幻泡影。

陆家嘴国泰人寿官网上公布了从2015年至2024年10年的分红实现率，10年的平均实现率是160%，其中最高是2016年330%，属于行业领先地位。

值得一提的是，陆家嘴国泰人寿的分红，也是连续两年突破监管分红险限高的5家保司之一。

END

陆家嘴国泰人寿的这款泰赢家2.0，是当前市场上高保证分红增额寿的头部产品，保证利益和预期分红利益双高，公司投资能力强，历史分红实现率高。

对于看重保证利益，追求极致稳健，同时希望有较高的分红预期，这款产品真的是当下非常不错的选择了。