华佗1号：十年一遇！第四套生命表即将实施，这款重疾险不可错过！

10月29日，监管发布通知：《中国人身保险业经验生命表（2025）》（也就是“第四套生命表”）将于2026年1月1日实施。

第四套生命表的实施，会直接影响保险产品定价，关系到咱们所有人的钱袋子。那么在生命表的切换对咱们有什么影响？面对这一变化，我们又该如何规划自己的保障呢？

一、生命表切换，有哪些变化？

我国的生命表，基本每10年更新一次。与十年前的第三套相比，第四套生命表主要有两大变化：

1、死亡率显著降低

（数据来源：13精）

以养老类业务表举例，新版生命表的死亡发生率平均只有第三套发生率的80%。

综合来看，第四套生命表的死亡率，较第三套下降了15%-27%，男性平均下降了22%左右，女性平均下降了19%。

2、预期寿命提高

死亡率下降，对应的预期寿命就会变长。

第四套生命表显示，男性预期寿命为85岁，提高了2岁，女性预期寿命为89岁，提高了1岁。

死亡率降低、预期寿命提高对于保险产品而言，最直接的影响就是以“生命”为标的的保险产品会涨价，比如：

养老年金：预期寿命提高，意味着未来领取养老金的时间更长，保险公司要支出更多的生存金，所以同样的保费，未来领取的金额会变少；

重疾险：预期寿命变长，发生疾病的风险概率就越高，保险公司就要留出更多的理赔款，同样的保额，就得要交更多的保费。

因此，在第四套生命表正式实施前，咱们得赶紧配置好相关保障，才能享受到高性价比的费率。

最近瑞华健康推出的一款重疾险——华佗1号，重疾保障和性价比都拉到了极致，趁着窗口期，有需求的朋友们，千万别错过。

二、华佗1号：价格亲民，保障全面

< 具体保险责任以合同为准 >

可以看到，华佗1号的基础保障全面而且简单，有以下几个亮点值得关注：

1、价格便宜

华佗1号（康泰版）不仅涵盖了基础的重疾、中症和轻症保障，价格还很便宜。

（*以50万保额为例）

以30岁男性，50万保额，30年交为例，每年保费交6650元，比市场上同类热销重疾险保费便宜200多元，30年累计下来能省下一年保费。

而且华佗1号支持35年超长缴费期，年交保费比20年期保费降低了30%，有效缓解了年轻家庭经济压力。

2、重疾赔了，轻中症还能赔

除了价格，另一个亮点就是华佗1号重疾赔完，还能继续赔轻中症，且不分组。

这意外着：赔付规则更宽松！

比如李女士首次确诊了乳腺癌，获得了100%基本保额的重疾赔付，后续确诊了同侧乳腺原位癌仍然可以获得轻症赔付，拿到30%基本保额的理赔款。

3、癌症津贴，成本低实用性高

癌症的可怕之处，不仅在于首次治疗费用高，更在于复发、转移后的持续支出。

目前市面上的主流产品癌症二次赔付间隔期长达3年，难以覆盖频繁的治疗需求，而华佗1号的赔付规则，非常贴合治疗周期：

·首次津贴间隔期最短180天，也就是说先确诊其他重疾，180天后确诊癌症即可赔付

·后续两次津贴间隔期仅360天，分三次赔付，分别是40%+50%+30%基本保额

给癌症患者提供了“首次治疗+复发+持续康复”的全流程费用支持，而且性价比很高，30岁男性10万保额，年保费仅增加约181元。

三、华佗1号：性价比&高需求，都能满足

1、年轻夫妻：用“低投入”锁定“高保障”

年轻小夫妻刚组建家庭，这时候正处于事业上升期，预算不多但是身上的家庭担子却很重，通过拉长交费期限，让保费压力大幅减轻。

若缴费期间不幸确诊了重疾：可获得重疾赔付50万，后续保费不用再交；轻中症保障仍然有效，前期已交保费返还，不花钱享重疾保障。

华佗1号的保障设置完美适配“当下省钱，责任期保障充足”的需求。

2、中年家庭：健康风险全面防护更安心

40岁中年夫妻有癌症家族史或从事高压工作，希望保障覆盖“首次重疾+癌症复发治疗+术后轻中症”的全链条防护。

基本保险金额50万，附加疾病关爱金和恶性肿瘤重度津贴保险金：

42岁：初次确诊患原位癌，获赔轻症保险金15万元，疾病关爱金5万元，共计20万元并豁免后续所交保费，保险合同继续有效。

45岁：初次确诊“恶性肿瘤--重度”疾病，获赔重疾保险金50万元，疾病关爱金40万元，共计90万元，保险合同继续有效。

50岁：罹患的“恶性肿瘤--重度”疾病不幸复发，获赔“恶性肿瘤--重度”治疗津贴保险金20万元，保险合同仍然有效。

总计获赔20万+90万+20万=130万元

中年人群最担心“赔付之后再无保障”，华佗1号用周全的保障免除了大家的后顾之忧。

写在最后

新版生命表实施后，同等保障的保费可能上涨。

在这个时间点，华佗1号显得格外难得：既能把保费控制在亲民的水平，又能提供周全而切实的保障。

对正在考虑重疾险的朋友来说，现在就是个不错的时机：用华佗1号给自己和家人配置一份合适的保障，提前规避未来的健康风险，也锁定了当下极高的性价比。