雇主责任险保额是越高越好吗？如何挑选一款优秀的产品？

员工安全至关重要，为确保分散用工风险，许多企业主在购买工伤保险的基础上，还会额外配置一份企业团险，雇主责任险便是其中一种较为常见的险种。

然而，在实际投保过程中，如何选择合适的方案，成为困扰企业主的一大难题，比如是否保额越高越好呢？

我们建议从以下几个方面进行综合考虑：

通常，我们建议企业主做高保额的前提是预算足够，如果预算不够，就选择当前预算条件下的较高保额。

如果过去的赔付记录多或者金额高，也建议选择较高保额方案。

如果企业已经给员工购买了社保，雇主责任险可以用作工伤保险的补充，一般情况下50万保额是很好的选择。

如果企业没有给员工购买社保，员工工伤所有的赔偿都需要由企业来承担，所以，建议投保较高保额的方案。

拿2024年一次性工亡补助金来说，标准为103.6万，一旦员工发生工亡，企业面临的损失可想而知有多大！

低风险职业基本上为办公室人群，室内工作多，偶尔外勤或者轻微体力劳动，这类人群建议30万-50万保额。

中高风险职业一旦出险就是大风险，建议较高保额方案。

除了保额，还有哪些因素影响到如何挑选一份优秀的雇主责任险产品呢？

事实上，买保险就是买条款，雇主责任险也不例外，一份优秀的雇主责任险与保险公司品牌、大小无关，但与保障条款有关。

员工在工作中的手、足骨折意外通常能评定为十级。

而大多数的产品十级伤残只能赔付5%，有的甚至只能赔付3%或1%，就算是买了100万的保额，5%只能赔5万，3%只有3万，1%只有1万。

建议如果能够扩展伤残赔付比例，还是建议扩展，十级伤残赔付扩展至10%，100万的保额就能赔偿10万。

大部分雇主责任险的免赔额为0元、100元、200元，赔付比例多为最高100%、最高90%，或是最高80%等。

同样的医疗费用，免赔额越低，赔付比例越高，企业也能获得更高的赔偿。

住院津贴和误工费的免赔天数通常为3天、5天，额度也会有每天100元或者150元的区别，天数越少、额度越高，自然越有利。

不过，部分产品的住院津贴是需要另外扩展的。

雇主责任险的保障范围通常与工伤保险一致，如果非工作期间员工遭遇意外伤害是不在保障范围内的，如果扩展24小时意外保障，那么员工在非工作时间的意外风险也多一份保障。

需要注意的是，有些扩展24小时意外伤害需要与工作相关。

总之，企业主想要挑选一款适合的产品，除了考虑保额之外，还应该多关注条款细节，如果不知道如何挑选产品，可以咨询专业的保险经纪人，他们会更仔细地根据企业主的具体需求情况提供建议。

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