雇主责任险和工伤保险可以同时赔付吗？

在风险管理的诸多手段中，保险无疑是一种重要且常见的选择。企业主们通常会为员工配置工伤保险，以应对员工在工作中可能遭受的意外伤害。不过，工伤保险能够提供的保障有限，并不能覆盖所有的风险情况。因此，越来越多的企业主开始考虑投保雇主责任险，以进一步增强企业的风险抵御能力。

而当企业同时购买了工伤保险和雇主责任险时，一个常见的问题是：如果发生了意外，这两种保险是否可以同时赔付呢？

想要知道答案，我们先来了解以下几个问题：

1.工伤保险赔偿哪些项目？企业需赔偿哪些项目？

根据《中华人民共和国社会保险法》 第三十八条规定，因工伤发生的下列费用，按照国家规定从工伤保险基金中支付：

（一）治疗工伤的医疗费用和康复费用；

（二）住院伙食补助费；

（三）到统筹地区以外就医的交通食宿费；

（四）安装配置伤残辅助器具所需费用；

（五）生活不能自理的，经劳动能力鉴定委员会确认的生活护理费；

（六）一次性伤残补助金和一至四级伤残职工按月领取的伤残津贴；

（七）终止或者解除劳动合同时，应当享受的一次性医疗补助金；

（八）因工死亡的，其遗属领取的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和因工死亡补助金；

（九）劳动能力鉴定费。

需由用人单位支付部分：

《中华人民共和国社会保险法》第三十九条规定，因工伤发生的下列费用，按照国家规定由用人单位支付：

（一）治疗工伤期间的工资福利；

（二）五级、六级伤残职工按月领取的伤残津贴；

（三）终止或者解除劳动合同时，应当享受的一次性伤残就业补助金。

以武汉市目前的工伤保险待遇举例：

10级伤残，工资5000元/月。

工伤保险基金需支付：一次性伤残补助金=7个月本人工资=5000*7=35000元；

一次性工伤医疗补助金=6个月武汉市上年度职工月平均工资=7810*6=46860元；

用人单位需支付：一次性伤残就业补助金=8个月武汉市上年度职工月平均工资=7810*8=62480元；

合计赔付144340元。需要注意的是，如果用人单位未购买社保，那么所有的费用将由用人单位承担。

除此之外，停工留薪期内工资也需要由用人单位承担。

2.雇主责任险赔偿哪些项目？

针对企业自付的责任，雇主责任险可进行部分转移，如果企业没有缴纳社保，由工伤保险基金支付的也可转移到雇主责任险。

3.怎样理赔更有利？

工伤保险与雇主责任险在理赔顺序上并不是同时进行的，通常是先工伤保险赔付，再雇主责任险赔付。

因为雇主责任的赔偿是企业先有损失，雇主责任险才会赔偿企业。

也就是说，员工受伤之后，工伤保险会支付责任范围内可报的赔偿金额，如一次性伤残补助金和工伤医疗补助金；雇主责任赔偿的只是在工伤保险范围内，需要企业自主赔偿的部分，如停工留薪期间工资和一次性伤残就业补助金。

总之，工伤保险虽然能为企业提供一定的风险保障，但其保障范围有限。为了更好地保障员工的权益和企业的稳健发展，企业在工伤保险的基础上配置一份企业团体险是十分必要的。通过合理配置企业团体险，企业可以在更大程度上降低风险损失，提高员工的满意度和忠诚度，从而保障企业的长远发展。