最近有一个关于“35岁考虑养老已经晚了”的话题上了微博热搜,引发网友热议。
清华大学经济管理学院金融系教授陈秉,接受采访时表示:调研发现超过七成的90后已经开始考虑自己的养老问题。
他认为,35岁开始考虑养老问题已经晚了,应该更早考虑、更早实施:
“从你工作后,拿到第一个月的工资以后,就要有计划地为自己的养老做一些储蓄。早十年和晚十年,是完全不一样的。”
近几年,由于人口老龄化问题加剧,养老相关的话题颇受大家关注。
养老规划确实是越早规划越好,不过大家也要结合自身情况慢慢来,切莫过度焦虑。
今天,梧桐君就展开跟大家讲讲,为什么清华教授说年轻人养老规划越早越好,我们如何提前准备养老规划比较好。
1、养老问题,为什么越早准备越好?
我们国家的养老金,属于"现收现付"的机制。
简单理解,就是退休人员的退休金主要是现在年轻人/中年人交的养老金在供养。
而近年来我们国家的老龄化越来越严重,生育率却逐年降低,年轻人越来越不爱生孩子了。
所以不少人都很担心到了我们退休的年龄,是否还有足够的退休金来保证退休后的生活?
前几年社科院发了一篇报告,详细地分析了咱们国家养老金的使用状况。
报告里重点提到了,按照我们过去及现在的养老金的使用增长状况来看,到了2035年的时候,养老金将会被消耗殆尽。
*数据来源:人社部、财政部历年发布
这也是为什么国家实行“放开三胎“政策,鼓励大家多生育。人社部也提出了要延迟退休的想法。
这是因为增加人口就可以增加养老保险的缴纳量。
延迟退休,就能减缓养老金的支出总量,进而尽可能延长养老金使用周期。
无独有偶,早前清华大学教授李稻葵也在一次接受采访时表示,建议年轻人提前做好养老储蓄。
2、如何规划未来养老问题?
想要未来生活无忧,那么我们在年轻的时候最好准备好三个账户。
第一个账户:准备好晚年一个能月月领钱的账户。
这个账户用来解决我们晚年养老资金的问题,确保我们老了之后每个月都有钱花,活多久领多久。
养老资金是保障晚年生活非常重要的钱,所以最好这笔钱要风险性很低,还能稳定升值。
像年金险就很适合,它有以下3个优势。
优势一:安全稳健,保单利益可观,且保单利益白纸黑字写进合同,受《保险法》保护。
优势二:每年/每月能固定拿到一笔钱,就跟年轻的时候领工资一样,每个月都有固定的收入。
优势三:活到老,领到老,有跟生命等长的现金流。
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第二个账户:医疗账户。
这个账户是解决我们晚年时生病导致的医疗费用问题。
到了晚年,我们的身体会大不如以前,所以为了晚年不因病返贫,年轻的时候除了好好锻炼身体、定期做好体检外,也应该做好当下的基础保障。
百万医疗险:用来解决“看病贵”的问题,报销高额的医疗费用。
重疾险:用来弥补重大疾病造成的经济损失,如果患了合同约定的疾病,符合理赔条件,就能赔付一大笔钱。
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如果想转移意外和早逝风险,还可以配置上意外险和定期寿险,这样保障更全面。
第三个账户:能够锦上添花随取随用的灵活账户。
如果比较关注养老钱的灵活性,可以选择买增额寿,增额寿比较灵活。
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写在最后
人无远虑,必有近忧。
无论未来是否延迟退休,单靠社保是无法实现品质养老的。
所以每个人都要尽可能为自己未来养老早做打算,多做计划。