增额寿同样都是减保20%，区别却大不同！

身边不少人买了增额寿，但这类产品有个特点——每年有20%的减保限制。

限制20%，具体怎么限制的，大家看懂合同总是不易的。

今天梧桐君就针对目前市面上减保规则的4种形式和大家聊一聊。

1、不得超过投保时基本保额的20%

以现金价值为参考基数，这类条款的关键限制词是：投保时或合同生效时的基本保额。

投保时的基本保额就是最开始的基本保额，是固定不变的，不会随着减保而变化。

即减保领取的现金价值最大值就是始终未减保的现金价值的20%。

比如每年交10万，交10年，总保费为100万，

假设合同签订时，第10年的现金价值为120万，那第10年减保的限额就是120万*20%=24万；

第15年现金价值为148万，那第15年减保限额就是148万*20%=29.6万。

2、不超过保单年度初基本保额的20%

依然以现金价值为参考基数，即减保领取的现价不得超过本次申请减保前现金价值的20%。

随着每次减保，当年度的现金价值也会随之减少。

比如每年交10万，交10年，总保费为100万，

假设到第10年开始减保，当年度现金价值增长到120万，那这时减保的限额就为120万*20%=24万，这时剩余现金价值就是96万。

3、不超过实际已交保费的20%

以保费为参考基数，总保费是固定的，不受减保影响。

比如每年交10万，交10年，总保费为100万，

以后每年减保领取的现价总限额不能超过20万。

一份保单的总保费是不变的，不管现金价值怎么增加，就只能每年最多领取20万。

4、不超过当时累计所交保费的20%

以累计保费为参考基数：

累计保费是变化的数值，是保单加保或者减保后对应的“已交保费”，会随着第一次减保后同比例减少。这意味着减保次数越多，后期减保的额度也越低。

比如每年交10万，交10年，总保费为100万，

假设到第10年开始领取，最多领取20万。

第二次再想领取，只能是以80多万（100万-20万）*20%，以此类推（具体看测算结果）。

说到这，相信大家已经对增额寿的减保20%有了一定的了解，如果还有其他保险相关疑问，可以私信梧桐君~