爱心守护神（臻享版）终身寿险，又一款预定利率3.0%的产品！

随着8月的到来，预定利率3.0%的产品陆续上架，梧桐君在暂时为数不多的产品中，看到了一个“熟面孔”——守护神（臻享版）终身寿险，这是爱心人寿“守护神”系列的一款新品，作为第一批上线的预定利率3.0%增额寿，到底表现如何呢？今天就带大家一起来看看。

按照惯例，先看看它的产品形态。

1、投保规则

这款产品提供了很宽泛的投保年龄，从出生满7天即可开始投保，最高支持65周岁投保，这让很多退休了的人也可以享受好产品。

产品的缴费门槛较低，最低5000元即可投保，相较于很多1万、2万起投的同类产品来说，它显得非常友好。

在缴费方式上，四种缴费方式满足了绝大多数人的需求，支持趸交、3年交、5年交、10年交，大家可以根据自己的财务情况来选择合适的缴费方式。

如果有较多的闲置资金可以选择较短的缴费期，这样可以得到更快的保费积累。但如果想用较长的缴费期来换取更小的缴费压力和更高的预期，这款产品最长只能选择10年交，与市面上支持15年交、20年交的产品比起来，这一点可能稍有欠缺。

2、保障内容

在保障内容上，这款产品提供常规的身故和全残保障，赔付规则比较简单，消费者更好理解。

在保额递增的设计上，增额比例调整为了3.0%，这也是现在很多公司的选择。

3、保单权益

这款产品的保单权益较多，很好的满足了不同人群的需求，比如减保、保单贷款、第二投保人等。

大家在购买增额终身寿产品时，除了关注现金价值以外，最关注的可能是产品的减保条件了。

这款产品的减保要求较为常规：

合同生效满5年后可选择向保司申请减保操作，每个保单年度可进行一次减保，减保金额不能超过合同生效时基本保险金额的20%。减保后的基本保险金额和保险费不得低于投保规则规定的最低限额，而且产品的减保是写入保单合同条款中的，保单权益有保证。

4、现价对比

我们以0岁男性10年交，每年10万，累计100万为例，看看它的表现如何：

以10年交为例，从现金价值的情况来看，缴费期结束现金价值即超过已交保费，此时的现金价值比保费还多出93300元，现价增长的速度很可观。

若通过减保现金价值，可以实现多种使用场景：

从小男孩16岁上高中时，父母可以通过每年减保2万元现金价值来解决生活费，一共减保6万元。

从19岁上大学开始，父母可以每年减保5万元现金价值来解决教育支出，共减保20万。

到了孩子28岁谈婚论嫁，可以一次性减保30万现金价值用于孩子结婚。

孩子进入中年时，父母也进入了养老的阶段，父母可以自己从现金价值中每年减保6万元现金价值，补充自己的养老金，减轻养老压力。

到了孩子60岁时，父母考虑到自己年纪大了，身体也不好，可能会不久于人世，通过指定保单第二投保人，让孩子获得对保单的控制权。父母离世后，孩子进入到养老阶段，每年可从保单现金价值中减保5万元现金价值补充自己的养老金，不仅解决终身的养老需求，更是父母对他爱的延续。

到了孩子105岁时，账户中还剩下85万现金价值，可以作为遗产留给第三代。

在孩子一生的过程中，100万的保费撬动了几百万的杠杆，共减保460万现金价值，可享三代人受益。

写在最后

当前低利率环境下，在购买增额寿产品时，我们需要考虑保单稳定、可观的长期价值，而增额寿3.0%的预定利率依旧处于较高的水平，非常具有竞争力。除了稳定的增长外，保单权益也为投保人带来了更大的灵活性和选择空间。

爱心人寿的这款守护神（臻享版）作为一款增额终身寿险，不仅拥有不错的现价增长水平，而且提供了众多保单权益，例如保单贷款、减保、第二投保人等，对于有长期保障需求、注重收益稳定性、追求个性化权益的投保人来说，是一个非常不错的选择。