和谐倍护金生：兼顾终身护理和资产增值功能，性价比超高！

据国家卫健委数据显示，我国60岁及以上老年人口约2.49亿，65岁及以上老人数量约1.67亿。且近1.8亿老年人患有慢性病，约有4000万处于失能及部分失能状态，老年人群整体健康形势不容乐观。

于他们而言，行动不便，瘫痪在床，对自己、家人都将是一个极大的挑战，毕竟护理不是三两天，而是经年累月流水钱，很可能会掏空一个家庭。对于子女来说，长期面对工作与照顾父母的双重压力，也是让人苦不堪言。

种种现状不禁让人们产生焦虑：我老了会不会有失能的这天？谁来照顾我呢？

其实该怎么解决，归根结底，还是得靠年轻时的自己！

长期护理险就可以帮助我们解决相关问题，获得高品质服务，让自己安心的同时也能让子女放心。

最近，和谐健康就出了一款非常优秀的产品——倍护金生终身护理保险。名字上，它是一款护理保险，但实际上，它也具有跟增额寿一样的功能：能够实现资产的稳健增值。接下来我们就详细分析一下这款产品，看到底值不值得买。

产品基本形态：

可以看到，这款产品的亮点还是非常多的，我们一一分析：

亮点一：投保门槛低，承保范围宽泛

倍护金生的投保年龄为出生满28天-70周岁，比较宽泛。特别是对于50岁以上的群体非常友好，因为接近退休，对于护理的需求会越来越强烈。当然，年轻群体也可以把它当做一款稳定增值的产品来配置。

它的门槛也比较低，最低1万元起投，可选的缴费方式有趸交/3/5/10/15/20年交，而且支持1-6类职业人群投保，非常人性化。

亮点二：有效保额逐年递增，现价稳健增长

倍护金生的年度有效保额能够按照3.5%复利递增，而且白纸黑字写进合同里，所见即所得。

同时它的现价也是随着有效保额的增长而增长的，这也让倍护金生具有一定的资产规划属性，可以作为后期的资产配置。

我们以30岁男性，年交10万，交5年，共计50万为例：

可以看到，第5个保单年度，现价就反超了所交保费，此时保单开始实现稳稳受益。

60岁时，现价增长至1234220元，是所交总保费的2.47倍；

80岁时，现价高达2486967元，是所交总保费的4.97倍；

100岁时，保单现价达到了5134648元，是所交总保费的10.27倍；

持有的时间越长，保单现价也越高，能实现资产稳稳增值；而且由于护理险的特殊性，这款产品的护理金一直都高于它的现价，可以有效对应长期高昂的护理费用。

亮点三：护理保障终身享受，疾病身故定向给付

俗话说，一人失能，全家失衡，而倍护金生拥有的终身护理保障就能很好解决这一问题。

如果被保人因意外伤害或等待期后丧失日常生活能力，将会按照以下三种情况给付护理金：

护理保险金受益人为被保险人本人，可以自身享受自己掌控。疾病身故可指定受益人，明确受益人受益份额，受益金定向给付，实现资产定向延续。

一张保单，双重保障：既可提前规划健康护理保障，又可实现资产的定向传承。

亮点四：支持减保，灵活满足资金使用需求

倍护金生还有一个非常大的亮点，就是支持减保，如果后续有子女教育、婚嫁、养老等需要用钱的地方，符合条件的话，投保人可以通过申请减保来领取部分现价来解决，剩余的现价继续在保单里面增值。

同样的，我们再举个例子：30岁王先生为0岁王宝投保10万10年交的倍护金生，总保费100万。

可以看到，第9个保单年度，现价就反超所交保费了。

孩子教育金：王宝18岁时上大学，每年申请减保领取现价5万作为大学学费和生活费，连续领取4年，共计20万。

孩子婚嫁金：王宝30岁时和心仪女孩结婚，王先生一次性申请减保领取现价35万作为婚嫁金使用，此时保单还剩余162万现价，是所交总保费的1.6倍！

父母养老金：王宝35岁时，王先生65岁，到了退休年龄，每年开始申请减保领取现价使用。65-77岁每年申请减保领取现价5万，78-89岁每年申请减保领取现价10万，累计领取185万现价。

孩子养老金：等王宝65岁时，也到了退休年纪。此时开始每年申请减保领取现价作为养老补充。65-80岁时，每年申请减保领取现价10万，81-88岁时，每年申请减保领取现价15万，累计280万现价。

孙辈传承金：王宝88岁时身故，此时保单现价还剩余近65万，可以稳稳传承给后辈！

从王宝0岁到88岁，这份保单共计减保领取了将近585万现价，是所交总保费的5.85倍！

一张保单，实现了三代受益，杠杆非常惊人！

另外，倍护金生还支持保单贷款，这也是非常实用的一项权益。如果短期内急需资金周转，又不想通过减保影响未来的保单利益，那么就可以向保险公司申请保单贷款。经保险公司审核同意后，最高可贷当期现金价值的80%，每次贷款时间不超过6个月，能有效解决燃眉之急，真正一份护理险实现多种效用。

总的来说，倍护金生可谓是：人无它有，人有它优。

不仅保障全面，兼顾长期护理保障、疾病身故保障，而且现价表现也相当不错：5年缴费，第5年现价反超保费，10年缴费，第9年现价就能超过所交保费，长期持有，后期现价相当可观；而且还支持减保和保单贷款，灵活应对人生各阶段资金需求。

所以，如果大家追求资产能稳定增值的同时，还想要年老后能够护理保障，或者想要后期能有灵活的资金使用，比如教育金、婚嫁金、养老金等等，亦或者想将资产以比较稳健的方式传承给后代，倍护金生都是非常值得考虑的。

写在最后

保险并不能阻止人们变老，也不能阻止疾病、意外的发生，但是它可以带来选择的机会，让人们在面对疾病、意外、衰老时，多一份从容，多一份希望！