金玉满堂9月30日下架，买增寿的绝佳时机即将结束，你还不跟？

今天要宣布一件9月的头等大事：

金玉满堂增额终身寿，将于9月30日正式下架！

是的，一直占据增寿产品话题热榜NO.1的产品，最近迎来了官方确切的下架通知：

梧桐君从去年开始就给大家强调过，市场瞬息万变，很多优质大牌增寿产品都有可能会面临下架风险，咱们只能“且买且珍惜”。

事实证明的确如此，从去年年底到今年年初，不少好产品都跟我们选择了告别，像利多多、守护神2.0等等都已经下架，听说当时很多犹豫没买的朋友，大腿都拍肿了！

很多人可能还是一头雾水，为何增额终身寿一直在调整？这些在市场反响如此热烈的产品，为何纷纷下架？

今天这篇文章，梧桐君就把这背后的原因跟大家深度聊聊！

一、外部环境动荡，增额寿成香饽饽

环境一：利率下行

这几年经济不景气，是大家有目共睹的，单从银行存款利率的下降就切身感受到：短短30年，一年期的银行存款利率，从10.98%一路降到了1.5%。

（图片源于网络）

而且，今年2月份，根据财联社电报报道，针对国内利率的预计是或将继续震荡下行，如此鲜明的陈述，还是第一次见。

（图片来源于财联社）

以前把钱存在银行或者买国债会有利息，这是天经地义的一件事，但在以后还真不一定了。

环境二：资管新规

今年年初资管新规正式落地实施，广受大家青睐的“保本保息”型理财产品也有了明确的要求。

（图片来源于网络）

资管新规正式实施以后，变化最大的一点就是：银行理财打破“刚性兑付”，理财产品不再保本保息。对于个人而言，再买银行理财产品，不仅没有办法确保收益，就连本金也得打个问号。

环境三：银行暴雷

前段时间闹得沸沸扬扬的河南村镇银行暴雷事件，相信大家都有所耳闻。

虽然事情已经初步查明，公安机关也已抓获一批犯罪嫌疑人，但这一出“闹剧”下来，着实让大把的人对村镇银行寒了心。

再加上，这几天，辽宁两家银行宣布破产，又对大家的认知造成了冲击。银行破产后，存款本金加利息低于50万的可以拿到全部赔偿，超过50万的还是会有一定风险。

这样一来，大家心里会有个想法：钱放在银行存着都不一定安全了，究竟还能放哪儿？

而就在这样的外部大环境下，大家的理财安全感岌岌可危，而此时绝对安全、灵活使用，并且利益还很确定的增额终身寿险，自然成了抢手货。

二、监管频频点名，增寿命运多舛

火爆和风险并存，增额终身寿炙手可热的同时，监管也注意到了……

从2019年5月起至今，监管就多次点名增额终身寿，梧桐君梳理了一个时间轴，大家体会一下：

总结一下，主要也就是这几点问题：

预定利率过高：大环境下行，容易导致利差损出现，不利于保险公司良性发展。

长险短做风险大：客户在短时间内申请减保领取现价，保险公司将需要做更多储备。

加减保设计不够合理：加保、减保的规则设计没有太多限制，容易扰乱市场秩序。

所以没办法，各家保险公司只能根据情况纷纷开始调整产品，这也导致了从去年到今年多款增额寿险产品下架。

未来增额终身寿的走向究竟如何，我们不能妄下定论，但在目前这种形势下，短期现价增长速度快的产品在今后可能就很难再买到了。

这就是为什么梧桐君一直跟大家强调：要抓紧时间购买，要抓住风口机遇，不然下一个后悔到拍大腿的可能就是你了！

三、锁定高利益，金玉满堂必不能错过

作为风口上的增额终身寿险产品，金玉满堂自然是凭实力出圈。

究竟有多牛，很多老粉应该都早已心中有数，但在即将下架的今天，梧桐君还是想跟新朋友们再展示一次这个产品超强的魅力！

①现价增速迅猛，稳居第一梯队

增额终身寿的现价增长模式犹如滚雪球一般，时间越久现价翻倍越快，这个自然是大家公认的。

但金玉满堂在市场上的众多产品中，究竟处于什么地位呢？

我们特意精挑细选了一下这些优质产品，其中也包含了不少大公司的热销款，是骡子是马要拿出来遛遛才知道，看看金玉满堂的现金价值究竟处于什么水平：

从表格中，我们可以看到金玉满堂的优势是相当明显的。

在30岁男性，年交10万，交10年的情况下，金玉满堂从第7年开始，现价就开始超越其他产品，此后一直保持高速增长，到了后期更是一骑绝尘！

我们再来算算金玉满堂和这些产品的irr（内部收益率，非实际收益率）情况如何：

不算不知道，一算更是吓一跳！

金玉满堂的内部收益率从早期就保持在了3.4%以上的水平，到了后期更是直逼3.5%，这个表现力度有多优秀就不用我多说了吧！

再反观其他产品，竟然还有不少以2开头的内部收益率，这一对比果然是高下立现！

②功能强大，减保限制超宽松

除了超强的现价以外，一款好的增额终身寿想要实现更多的实用价值，还得靠减保来实现。由于受到“长险短做”风险的影响，各大保司对增额寿减保的灵活性都做了一定的限制，这也就是为什么有不少产品的减保手续非常之麻烦，限制也很多。

但金玉满堂在这一点上，就处理得很好：

减保不限次数，也没有比例限制，100元起就可以减保，除了买房置业、孩子教育这些大头费用之外，毫不夸张地说，吃一顿饭都可以用金玉满堂来解决！

而且金玉满堂支持线上减保，符合条件，只需动动手指就可以了，简直不要太方便！

那如果只是暂时需要资金周转，不想轻易申请减保领取影响持续上涨的现金价值，金玉满堂也可以通过保单贷款来帮助大家渡过难关。

但不同的保司，贷款利率也有很大的差别，面对市场上大多数5%-6%的贷款利率水平，金玉满堂当前仅为4.50%（根据贷款当年度的利率调整），对商务人士来说，真的很实用！

写在最后

风云变幻的市场，让我们不得不牢牢抓住每一个机遇，尤其是在目前这种大环境下，咱们越早找到自己的避风港，就越有底气面对未来的生活！

最后还是再强调一下：金玉满堂9月30日正式下架，留给我们的时间真的不多了，趁现在还能买，赶紧抓住机会吧！