太心酸！外卖小哥突发哮喘，第一句话竟是“我没钱，不吸氧！”

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（图片来源于网络）

疾病发作时，身体该有多难受可想而知，但外卖小哥此刻却因为钱的问题，不敢接受治疗，关键时刻，幸好有交警的一句：“我有钱，你去医院！”这才得以安心坐上救护车。雪中送炭让人动容，但外卖小哥的处境同样令人心酸。

其实在外务工的我们，也经常会这样，身体不舒服第一反应也是忍一忍，能不去医院就不去，怕自己赚的辛苦钱去趟医院就一场空，更怕增添家人的负担。

生不起病，吃不起药已经成了老生常谈的问题，面对高昂的医疗开支，我们真的只能束手无策吗？

其实不然，如果我们提前为自己配置了健康保障，那么即使生病，也不用太担心治不治得起的问题！

可话说到这里，肯定有很多人有着外卖小哥一样的困扰：知道保险好处多，但是我“饭都快吃不起了”，哪来的钱买保险呢？

基础保障并不贵，人人都买得起

其实保险没有很多人想象中的那么贵，而且买保险不一定要一次性买到最贵最好的，我们在经济条件有限的情况下，可以先把最基础的保障做好。

首先，医保得安排上。

这是国家的福利政策，价格非常便宜，可以报销部分医疗费用，性价比是没的说。

像外卖员、网约车司机、快递员等等职业，可能没有固定的工作单位缴纳社保，咱们可以通过灵活就业身份购买，或者在户籍所在地缴纳医保。

不过，医保毕竟是兜底政策，报销也会有自费药、起付线、封顶线的限制，就比如癌症的治疗费用不仅高，还有很多特药都不在社保报销范围内，普通家庭根本承担不起。

这个时候，咱们还是要搭配一些基础的商业保险，这商业保险具体怎么买，咱们来详细说道说道~

1、百万医疗险

作为社保最有效的补充，一年的保费只要几百块钱，就可以买到大几百万的医疗保障，无论是意外还是疾病，治疗费用都有机会得到报销，还有一些非常实用的责任，虽然有免赔额，但是对于我们普通人来说，购买之后就不用担心患大病没钱治的问题了，心理压力一下子就降低了不少！

咱就拿热销的平安e生保长期医疗险来举例，除了有最高400万的医疗报销额度，还可以加购质子重离子、恶性肿瘤特定药品保障，另外还有个性化健康服务！最重要的是，30岁有社保的人群300元不到就可以买到一年的保障，还保证续保20年，非常亲民！

2、意外险

这类保险跟百万医疗险一样，也是“花小钱办大事”的存在，一年就百来块钱，意外医疗、意外身故、猝死等等都有机会获得保险金。

就拿咱们开头的外卖小哥来说，送外卖这个职业危险性其实是非常高的，如果拥有这样一份便宜又好用的意外险，对于他来说的确是最实在的保护！

比如购买一份人保1-6类职业意外险（互联网专属），高风险职业也能投保，意外医疗、意外伤残/身故都有高额保障，一年的保费最低才100元！

预算充足的话，这样配置更稳固

预算不够，就先把基础做足，但是在预算稍微宽裕的情况，我们建议，还是得做好全套的保障。

除了医疗险和意外险，要想做到万无一失，再加上重疾险和定期寿险则更加稳妥。

1、重疾险

重疾险，简单解释就是，一旦患了合同规定的疾病，符合条件就可以一次性获得高额的保险金，不受治疗费的限制，至于这份保险金怎么用，由个人说了算。

不过很多人都觉得重疾险太贵了，一年保费几千上万，根本招架不住，其实不然，我们在预算不足的情况下，一样可以购买基础保障的重疾险，就拿无忧人生2022重疾险（互联网专属）来说，购买最基础的是重疾保障，30岁的男性购买30万保额，选择缴费30年保障到70岁，也仅仅需要1734元/年！

2、定期寿险

对身故责任进行保障，通常几百块钱就能获取百万的身价，保障功能虽然单一，但性价比也确实高，万一家里的经济支柱遭遇不幸，定期寿险能在关键时刻给家人更牢固的经济保障！

定期寿险的保障简单，保费也很亲民，大麦2022定期寿险（互联网专属），购买100万保额，保障至60岁，缴费30年，30岁男性每年仅需千元保费，30岁女性更是只需要500多就搞定！

写在最后

如此分析下来，其实购买基础保障真的不难，对于大部分灵活就业者来说，梧桐君建议可以先配置社保+医疗险+意外险的组合，一年几百块就够了，预算多一点的话，再配置重疾险和定期寿险，就齐活了！

钱不够可以慢慢挣，但是给自己和家人提供一份健康和经济保障，这件事刻不容缓！无论预算够不够，我们都可以买到当前最合适的保险。如果你还没有配置，就不要再犹豫，赶紧行动吧~